Um dos sonhos mais comuns de quem começa a investir é ter a opção de parar de trabalhar e começar a viver de renda passiva, é aquilo que os investidores tanto falam: deixar o dinheiro trabalhar por você. Mas qual a melhor forma de fazer isso? E será realmente possível viver de renda passiva? A resposta é sim, então vamos ver como: 

O QUE É RENDA PASSIVA? 

Para entendermos o que é renda passiva precisamos primeiro entender o que é renda ativa e as diferenças entre elas.

A renda ativa nada mais é do que todo aquele dinheiro que você ganha e é proveniente do seu esforço (é aquela graninha que você recebe sempre que vai trabalhar e criar valor pra sociedade).

Por ser uma renda ativa, ela depende do seu esforço ativo para existir – por conta disso, um dos objetivos do investidor de longo prazo é transformar ao longo do tempo a sua renda ativa em proventos.

A renda passiva chega pro seu bolso depois de você dedicar tempo e esforço pra investir o seu dinheiro. Esse dinheiro aplicado rende juros, proventos e dividendos e não mais requer um esforço ativo para que ocorra.

Esse é o sonho de muita gente: trabalhar, conquistar sua renda ativa e, com o tempo, investir e poder viver de renda passiva. Mas como fazer isso? E será que é realmente possível?

COMO CRIAR UMA RENDA PASSIVA?   

Existem diversas formas de criar uma renda passiva, porém, mais importante do que isso é criar um plano de investimentos para saber exatamente onde você está hoje e até onde você quer chegar.

Assim, o dinheiro que você investe, aliado aos juros compostos e o poder do tempo, trabalharão para você viver tranquilo no futuro e não depender mais do seu trabalho e da sua renda ativa.

Como diz o maior investidor da história, Warren Buffett: “Se você não encontrar um jeito de ganhar dinheiro enquanto dorme, você vai trabalhar até morrer.”

Então como criar uma renda passiva na prática? Bom, existem algumas formas e alguns passos a serem seguidos, vamos a elas:

1º passo: QUITAR SUAS DÍVIDAS – A primeira coisa a ser feita antes de absolutamente qualquer coisa é quitar as suas dívidas. Segundo o Banco Central, o juro médio do rotativo do cartão de crédito é de 346,3% ao ano, logo, a chance de conseguir um retorno nos seus investimentos superior a isso é quase nula, então quite suas dívidas o quanto antes!

2º passo: CRIAR A SUA RESERVA DE EMERGÊNCIA – Antes de começar a investir, é importante ter um valor guardado que represente pelo menos 12 meses do seu custo mensal. E quando eu digo guardado, não quer dizer guardado embaixo do colchão, é preciso investir esse dinheiro em ativos seguros e de alta liquidez.

3º passo: CONHECER CONCEITOS BÁSICOS DO MERCADO – Agora que você já tem suas dívidas quitadas e sua reserva de emergência montada, você pode começar a se preparar melhor para investir na bolsa. Mas antes de colocar seu dinheiro para trabalhar pra você, é preciso conhecer conceitos básicos do mercado e aprender a analisar empresas na bolsa.

Alguns dos conceitos básicos do mercado são:

LIQUIDEZ: 

Liquidez no mercado financeiro representa o grau de facilidade ou dificuldade que você teria na hora de resgatar ou comprar um investimento. Ações com maior valor de mercado possuem maior liquidez do que ações de empresas com baixo valor de mercado.

DIVERSIFICAÇÃO:

Diversificar sua carteira de investimentos é uma forma de proteger o seu patrimônio de eventuais perdas. Pense em uma carteira seguindo a ARCA, a metodologia de investimentos que eu uso para investir meu dinheiro. Caso o Brasil não vá bem e sua parte alocada em ativos brasileiros se desvalorize, sua carteira não irá sofrer tanto por ter boa parte do seu patrimônio em outros ativos. Essa é uma das principais formas de você investir minimizando os riscos do mercado.

RISCO:

Nos investimentos o risco pode ser entendido como duas coisas: volatilidade ou a chance de alguma coisa sair diferente do esperado. Na prática, é a chance daquele ativo não performar como você ou o mercado espera.

RETORNO:

Retorno é o rendimento que o investidor espera ter com determinado ativo. É a sua rentabilidade. Por exemplo, um ativo que custou R$ 10,00 com um retorno de 10% ao ano terá, no final de 1 ano, R$ 11,00 como preço. No final do segundo ano, R$ 12,10 e assim por diante.

DIVIDENDOS:

Os dividendos são uma parte do resultado líquido que uma empresa tem e que são distribuídas aos seus sócios. Ao se investir em uma ação, você se torna acionista daquela empresa e tem direito de participar do resultado que a empresa tenha.

Conhecendo o básico sobre o mercado de ações você já está na frente da maioria das pessoas que querem começar a investir. Porém, para viver de renda passiva é preciso dar um passo a mais e conhecer dados de empresas, aprender sobre como analisar uma ação e entender se vale a pena investir em determinada empresa ou não. Por isso, criei um vídeo que vai auxiliar vocês a entenderem melhor como escolher boas empresas pagadoras de dividendos para viver de renda passiva e montar a sua carteira de ações:

FORMAS DE RENDA PASSIVA:

1. Dividendos de ações brasileiras:

Algumas empresas vão pagar uma parte do seu lucro em forma de dividendos para seus acionistas, você pode ser um deles. Existem empresas que pagam mensalmente, trimestralmente, semestralmente e por aí vai… se você quere receber todos os meses, talvez faça sentido diversificar o seu capital em diferentes ações, criando mais “regularidade” nos proventos.

2. Dividendos de ações americanas:

Existem algumas formas de se investir no mercado americano, uma delas é através de BDRs. Ações americanas também distribuem uma parte dos lucros aos acionistas. Você pode receber dividendos de empresas como Apple, Coca Cola, Microsoft, P&G entre outras.

3. Proventos de Fundos Imobiliários (FIIs):

Fundos imobiliários também são uma boa alternativa para se investir, diversificar no setor imobiliário e gerar renda passiva.

4. Juros de aplicações financeiras:

Outros investimentos como CDBs, contas remuneradas e até mesmo o famoso Tesouro Direto também não pagam dividendos, mas pagam juros. Essa é uma boa forma de receber uma renda passiva e com um risco menos elevado.

5. Aluguel imobiliário:

Ter imóveis próprios é uma das formas mais tradicionais que o brasileiro conhece de renda passiva. É também uma alternativa para diversificar seus investimentos.

QUANTO TEMPO DEMORA PARA CRIAR UMA RENDA PASSIVA?  

Qualquer forma de investimentos deve sempre ter como objetivo a construção de patrimônio no longo prazo. Por isso, você precisa entender que é possível criar uma renda passiva e viver dos seus investimentos, mas também é preciso ter paciência e confiar no processo.

Montei um caso prático para ilustrar um investimento de R$ 300,00 por mês em uma carteira de investimentos que vai render 12% ao ano, esse seria o seu patrimônio acumulado ao decorrer do tempo:

* É preciso levar em conta a inflação no período e a perda do poder de compra. Investir em boas empresas e bons ativos que te repassam a inflação é uma das melhores formas de se proteger da desvalorização do seu dinheiro.

Um patrimônio de 1.6 milhões de reais poderia te render por ano uma renda passiva entre R$ 6.000,00 e R$ 10.000,00 por mês. Já um patrimônio de 9.1 milhões te geraria uma renda passiva ainda maior, com uma renda mensal entre R$ 35.000,00 e R$ 50.000,00.

Só é possível alcançar esse tipo de renda passiva investindo pro longo prazo, em bons ativos, por bons preços, com boas margens de lucro e com boa perspectiva de futuro.

Se você quer entender melhor como encontrar esse tipo de investimento, alcançar uma boa renda passiva no futuro e se aposentar com qualidade e segurança, conheça a Finclass – a maior plataforma digital de investimentos do mundo. Com ela você pode conquistar a sua liberdade financeira e entrar para o mundo dos investimentos com os maiores especialistas do mercado e começar a trilhar o caminho para a construção da sua renda passiva.