05/12/2022
14:25:04
Economizar dinheiro é simples, mas não é fácil. É comum encontrar um amigo que reclama sobre a falta de dinheiro que sobra no fim do mês, mas não faz nenhum esforço para poupar. Isso geralmente acontece porque muitas pessoas não sabem como de fato fazer pra guardar aquela graninha. Se você é uma dessas pessoas que não sabe e quer aprender como fechar a conta sempre no verde, acompanha essas dicas e começa AGORA a economizar!
Um dos grandes vilões da dificuldade de economizar dinheiro é simplesmente o desconhecimento de quanto entra todo mês na sua conta. Se você não sabe o quanto de renda você recebe todo mês, seja em forma de salário, renda extra, aluguel ou outras formas, você não vai conseguir ter um bom controle do seu orçamento.
Da mesma forma que seria impossível saber se está na hora de encher o tanque do carro caso você não saiba quanto de combustível ainda resta, é impossível saber o quanto você está guardando se você não sabe o quanto você recebeu.
Uma das formas de evitar esse deslize é criando uma planilha de controle orçamental e toda semana ou mês atualizar com os novos “dinheiros” que entraram na conta.
Se existisse uma fórmula mágica para guardar dinheiro seria essa:
Salário – Despesas = Futuro.
Ter um controle das suas despesas é tão importante quanto o tamanho do salário que você recebe. Pouco adianta receber um salário alto se não te resta nada no fim do mês.
Já tentou encher um balde de água que está furado? É praticamente a mesma coisa, independente de quanto de água está saindo da torneira, caso o buraco seja grande, toda a água escorrerá para fora do balde e não te restará nada.
O verdadeiro segredo para economizar dinheiro é ter um bom conhecimento de quanto entra e de quanto sai do seu bolso todos os dias.
Pra isso, precisamos conhecer no detalhe quais os gastos que você tem todo mês. Podemos separar essas despesas em 2 tipos: Despesas fixas e Despesas variáveis.
São aquelas despesas que todo mês serão cobradas de forma recorrente, como por exemplo conta de água, conta de energia, gás, escola dos filhos, academia, aluguel de casa etc.
São aquelas que até podem ocorrer de forma recorrente, mas o seu custo tende a variar quase todas as vezes, como por exemplo ir ao supermercado, açougue, feira, combustível do carro entre outras.
Se você realmente quer economizar dinheiro, não dê atenção apenas ao que entra, mas também ao que sai do seu bolso. Saber quais são suas despesas fixas e variáveis vai te ajudar com isso.
O próximo passo consiste em cortar os gastos desnecessários dentro de cada uma das despesas, seja ela fixa ou variável. Pra isso, criei uma tabela que chamo de “tabela de licitação”, como nesse exemplo:
| QUEM? | POR QUÊ? | QUANTO? | PRECISO? | LICITAÇÃO | ECONOMIA |
Nessa tabela, basta colocar no lugar do “quem” qual o responsável por aquele custo em específico.
Em “por quê” é a justificativa daquele custo de existir.
“Quanto” representa o valor mensal daquele custo.
“Preciso” é se aquele custo realmente deveria existir e se ele é essencial para a sua realidade financeira.
“Licitação” é o passo seguinte ao preciso, ele só deve ser preenchido caso o custo faça sentido na sua vida. Nesse caso, você buscaria por alternativas economicamente mais viáveis para substituir essa opção.
Em “economia” é o quanto a diferença entre o custo anterior e a sua nova situação representa no seu bolso.
| QUEM? | POR QUÊ? | QUANTO? | PRECISO? | LICITAÇÃO | ECONOMIA |
| ACADEMIA | SAÚDE | R$ 120,00 | SIM | OUTRA ACADEMIA POR R$ 95,00 | R$ 25,00 |
| ASSINATURA DE STREAMING | LAZER | R$ 50,00 | NÃO | CORTE | R$ 50,00 |
| INTERNET | CONEXÃO | R$ 150,00 | SIM | OUTRO PLANO SEMELHANTE POR R$ 120,00 | R$ 30,00 |
| TOTAL POR ANO: R$ 1.260,00 |
Esse pequeno esforço de buscar outras alternativas para custo do seu dia a dia pode te fazer economizar dinheiro no longo prazo.
Parece que esses R$ 1.260,00 por ano não fazem muita diferença, porém, esse dinheiro investido em títulos públicos conservadores a uma taxa de juros não muito alta podem te gerar um patrimônio em 15 anos de quase 50 mil reais! Isso tudo apenas cortando custos desnecessários, economizando e investindo a diferença. A ideia é que, com o tempo, você comece a economizar cada vez mais, investir, criar uma renda passiva e começar a viver de renda.
Se você já entendeu como economizar dinheiro, e quer saber como controlar ainda melhor o seu orçamento, a Nathalia Arcuri tem uma aula sobre organização financeira na Finclass – a maior plataforma de finanças do mundo. Nela você vai aprender com os maiores investidores do MUNDO a economizar dinheiro e fazer o seu dinheiro render cada vez mais.
A vida não é feita apenas de sacríficos sem fim, também é preciso comemorar pequenas conquistas e uma das formas de fazer isso é criando metas financeiras para o seu planejamento.
Uma das formas mais simples de fazer isso é criando “checkpoints”, ou seja, etapas onde cada vez que você as alcançar, você receberia uma recompensa. Dessa forma, sua mente ficaria cada vez mais motivas a poupar e bater as metas, fazendo você economizar mais dinheiro.
Por exemplo:
Saber exatamente aonde você quer chegar e criar etapas com pequenas recompensas no caminho te fará acelerar o processo ainda mais.
Já dizia o Gato em “Alice no país das Maravilhas” – Se você não sabe onde ir, qualquer lugar serve.
A maioria das pessoas comete um grande erro na hora de economizar dinheiro: compram de pouco em pouco.
Um exemplo disso é aquela pessoa que compra um único sabonete por vez, e a cada vez que esse sabonete chega ao fim, ela volta ao mercado para comprar mais. Na cabeça dessa pessoa, ela está economizando pois está comprando poucas unidades, porém, a melhor forma de realmente economizar dinheiro é utilizando o “poder das unidades”.
O poder das unidades significa comprar em grandes lotes quando há grandes promoções. Não faz sentido comprar apenas um sabonete se comprando 5 você leva 1 de graça! Ou comprando 10 você leva 3 de graça. Essa é a verdadeira economia.
O poder das unidades pode ser usado por você pra adquirir qualquer produto não perecível e que você sabe que é de uso recorrente. Caso exista um desconto em levar grandes quantidades de um produto, quanto mais você leva, mais barato você paga por cada unidade.
A grande maioria das pessoas que começam a poupar anotam todos os seus gastos em uma planilha, e realmente isso ajuda muito a ter um controle melhor do quanto entrou e saiu do seu salário, porém, o que REALMENTE vai te fazer economizar dinheiro e de forma rápida não é anotar os seus gastos, e sim anotar antes mesmo de gastar.
Um exemplo prático disso é fazer uma lista de compras e ir ao supermercado já sabendo exatamente cada bem que você precisa. Isso não só vai te poupar tempo, como vai poupar muito dinheiro que seria gasto com produtos desnecessários.
Imagina que você tem uma renda mensal de R$ 3.000,00 e um custo mensal de R$ 2.500,00 – logo, sobram 500 reais por mês. Supondo que você trabalhe 250 horas por mês, seu ganho líquido é de 2 reais por hora.
Agora, vamos imaginar que você tem um sonho de comprar um tênis que custa 2 mil reais. Sabe quanto você de fato você vai pagar nesse tênis? 1000 horas do seu trabalho.
São 4 meses do seu ganho mensal líquido sendo gastos com um passivo. A grande maioria das pessoas comete esse erro. Elas entram em financiamentos, se endividar por sonhos antecipados e a partir daí elas começam a vender não o tempo delas de hoje, mas o tempo delas do FUTURO.
Pensar o dinheiro como tempo vai te ajudar a controlar os gastos e poupar mais. Se você economizou e quer comprar o tênis, tudo bem. Porém, saiba que ele não vale apenas 2 mil reais, e sim 4 meses do seu ganho mensal líquido – e isso funciona para todos os gastos que você for fazer.
Se você tem um sonho, não viva eles fora de hora, caso contrário, você terá de arcar com um grande custo: o seu tempo.
A única forma de comprar mais tempo é guardando dinheiro e investindo para que esse dinheiro trabalhe por você, e não o contrário.
Agora, você já sabe como fazer para economizar dinheiro – o próximo passo é pegar tudo que aprendeu e colocar em prática.
Caso você ainda tenha problemas com essa parte prática, não se preocupe: eu já fiz vários vídeos no meu canal ensinando você a economizar dinheiro e também a investir 😉