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Investimentos seguros: onde aplicar seu dinheiro na crise

É possível encontrar alguns investimentos seguros, que garantem uma boa rentabilidade e um baixo risco. É exatamente sobre isso que falaremos neste post de hoje.

Tem uma grana sobrando e não sabe o que fazer com ela? Tem medo de aplicar, investir e acabar tomando um prejuízo? Confira algumas opções de investimentos seguros para que você saiba qual é a melhor opção de acordo com suas preferências!

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

Nessa modalidade de investimento seguro, é como se você — o investidor — emprestasse seu dinheiro ao banco e fosse remunerado por esse serviço, os chamados rendimentos. O banco, por sua vez, utiliza esse dinheiro para emprestá-lo a outros clientes.

Certamente, a taxa cobrada desses clientes é maior do que a que será paga a você, de forma a garantir o lucro do banco, mas é ela que garante o seu rendimento após determinado período. Esse é um dos investimentos seguros que se equivalem à poupança em termos de risco (muito baixo), pois conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Contudo, os rendimentos do CDB podem chegar ao dobro do que é oferecido pela poupança.

Letra de Crédito Imobiliário (LCI)

Esses títulos também são emitidos pelos bancos, porém são destinados a financiamentos imobiliários. Normalmente os aportes — como chamamos as contribuições — solicitados são mais elevados, mas é possível encontrar bancos que permitem que investidores apliquem quantias menores.

Os rendimentos desse investimentos seguro são bem variados, por isso, é importante pesquisar bem as taxas de rentabilidade oferecidas, pois pode haver outro tipo de aplicação tão segura quanto esse, porém mais rentável. O risco também é o mesmo da poupança, com garantia do FGC.

Uma opção também isenta de IR é o conhecido Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA). O Pedro Bianchini, assessor de Investimentos e um dos autores do site Thera Investimentos explica bem o que é o produto aqui nesse link.

Tesouro Selic

Este investimento seguro era conhecido até um tempo atrás como LFT. Ele é um título público negociado pela plataforma do Tesouro Direto.

A taxa Selic é a taxa básica de juros, utilizada pelos bancos para basear a cobrança de suas taxas. Esse título utiliza a Selic para pagar seus investidores durante o período da aplicação.

O risco é baixíssimo, menor até do que o da poupança, visto que é o Governo quem o emite e a possibilidade de calote é bem remota. Na pior das hipóteses, o governo pode emitir papel moeda para conseguir honrar esses compromissos. O que garante a rentabilidade do investidor.

Imóveis

Se você ainda não confia nesses investimentos seguros que citamos acima, é possível optar pela aplicação em imóveis. Mas atenção: com a crise, os juros ficam altos e comprar um imóvel financiado não é a melhor opção — o ideal, no caso, é realizar a compra à vista, caso você possua grana suficiente para isso.

Realizando o pagamento à vista, é possível conseguir bons descontos e lucrar posteriormente, quando os preços dos imóveis voltarem a subir. Também é possível utilizá-lo para alugar e garantir uma renda fixa mensal.

É possível optar por investimentos seguros, como a poupança, mas com uma rentabilidade bem superior, basta saber qual é o risco e o nível de retorno que se deseja obter. Caso precise, procure ajuda de um profissional confiável que pode orientar você a respeito da escolha mais adequada de acordo com o seu perfil de aplicação.

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Como ganhar mais dinheiro com LCI e LCA

Conversando com um amigo que deixa seu dinheiro na poupança por conta da segurança e da isenção de IR, cheguei q conclusão que era a hora de falar sobre a LCI e LCA. As LCIs e LCAs tem a mesma segurança da poupança e até o atual momento estão isentas de IR. No dia que ele me trouxe essa dúvida, fizemos algumas contas rápidas e vimos que ele perderia aproximadamente 6% de rentabilidade liquida em um ano.

 

Como aumento minha rentabilidade?

Muito se fala de LCI/LCA atualmente no mercado, mas por que esses investimentos estão tão na moda? As LCIs e LCAs funcionam da mesma forma de um CDB. O Banco precisa captar seu dinheiro para algum fim e para que isso aconteça ocorre uma emissão de um título do banco. A única diferença entre as LCI/LCA para o CDB é que a emissão deste título tem um lastro especifico. A LCI financia projetos ligados ao setor imobiliário e a LCA do setor de agronegócio. Outra diferença deste tipo de título para um CDB é que por elas financiarem setores estratégicos para o Brasil as aplicações são isentas de Imposto de Renda para pessoa física.

Como Rende a LCI/LCA?

Da mesma forma que outro título emitido por um banco. A rentabilidade de uma LCI ou LCA também pode ser pré ou pós-fixada.

Quando pós-fixada os rendimentos são baseados num indexador, que pode ser o CDI (taxa de juros) ou o IPC-A (Inflação) e oscilam com mudanças na economia.

Já as pré-fixadas a taxa é acordada no momento da compra e não sofre alterações ate o vencimento.

 

Pensando no seu dinheiro…

Imagine a Taxa de Juros 14,25% a.a., o CDI 14,1% a.a. e a Inflação 10% a.a.

Se uma LCI rende 97% CDI ela terá uma rentabilidade de 13,67% a.a.

Um montante de R$ 50.000,00 aplicado em uma LCI que paga 97% CDI terá uma rentabilidade de 13,67% a.a. No final de dois anos teremos R$ 64.604,00 líquidos.

Agora se esses mesmos R$ 50.000,00 forem aplicados em um título indexado ao IPCA será pago a você o Valor da inflação corrente (10%) + uma taxa acordada na compra do título (4%).

Neste caso os R$ 50.000,00 no final de dois anos o montante rentabilizará a uma taxa de 14% a.a. e totalizará R$ 64.980,00 líquidos.

Estes mesmo 50.000,00 na poupança no final de dois anos totalizariam R$ 58.320,00.

Neste exemplo, você deixaria de ganhar aproximadamente R$ 6.000,00!

 

O Investimento é Seguro?

A segurança das LCIs/LCAs é a mesma de uma poupança, por exemplo, o FGC garante aplicações ate R$ 250.000,00 por CPF e por Instituição financeira. Caso queira investir mais de R$ 250.000,00 e contar com a cobertura do FGC para todas as aplicações e necessário diversificar as Instituições financeiras.

 

LCI/LCA tem liquidez?

Esse tipo de investimento é ideal para quem não tem urgência do dinheiro e pode alongar um pouco mais a aplicação, como a carência costuma coincidir com o vencimento, normalmente é necessário deixar o dinheiro investido de 06 meses a 02 anos.

 

E o IR?

A dúvida do meu amigo pode ser a dúvida de muitos investidores.

Que investimentos seguros não pagam imposto de renda?

Até o presente momento as LCIs e LCAs não tem incidência de IR para pessoas físicas, por financiarem setores incentivados pelo governo, mas se elas fossem tributadas, obedeceria à tabela regressiva de IR para renda fixa.

Para quem deseja alongar um pouco mais as aplicações as LCIs/LCAs são uma ótima pedida, pois além de serem bastante rentáveis são isentas de IR.  A maior rentabilidade vai depender de quanto você pretende alongar esta aplicação. Uma LCI/LCA hoje tem a rentabilidade líquida de 1,1%a.m. em média.

Próximo Post falaremos de segurança e rentabilidade dos títulos públicos, tudo que ninguém explicou para você e por que.

Vemo-nos em breve!