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Como sair das dividas com um método simples: ENPI

No momento que estamos hoje, entender como sair das dividas é essencial para uma boa parte dos brasileiros.

Para se ter uma ideia, o porcentual de famílias brasileiras com algum tipo de dívida subiu de 59,8% em dezembro de 2018 para 60,1% em janeiro de 2019.

Não está fácil.

Porém, há um lado bom nessa história: apesar de não estar fácil, ainda é possível entender como sair das dividas, afim de que, no final do mês, você possa ter um dinheiro disponível para até mesmo investir e fazer o dinheiro trabalhar para você.

Por isso, no artigo de hoje, irei te apresentar um método do qual irá tornar tudo isso possível: o método ENPI.

O método ENPI representa cada estágio que você precisa passar pra mudar de vida e ter dinheiro sobrando.

Vamos a ele:

E: Endividado

A primeira fase que precisamos passar é a do endividado. O endividado, na maioria das vezes, não tem dignidade. Não porque há algo de errado com ele, mas porque é um estágio onde tudo fica muito difícil, onde você não tem dinheiro pra absolutamente nada.

Você tem que abrir mão de sair com os amigos, abrir mão de comprar o que te deixa feliz, abrir mão de comprar um “mimo” pra namorada…

Sair dessa situação requer muita força emocional. Mas, a boa notícia é: a maioria das pessoas bem sucedidas passam por fases como essa. É possível dar a volta por cima.

Só que para fazer isso, não tem jeito: você vai ter que cortar regalias e pagar o preço pra colher a recompensa.

O principal que você deve entender é que, nesse estágio, o dinheiro trabalha contra você.

Por isso, parece óbvio, mas se você quer sair da situação de endividado, a primeira coisa que você deve fazer é quitar TODAS as suas dívidas e FOCAR nisso.

O que talvez não seja tão óbvio é que você pode seguir por dois caminhos diferentes para sair das dívidas:

O caminho quando você não tem ativos, e o caminho quando você tem ativos.

Quando você não tem ativos, você irá precisar ir atrás de uma financiadora ou banco pra ter dinheiro pra quitar suas dívidas.

O problema é que, quando você não tem ativos, os juros acabam sendo muito altos. Como você não tem nada como “garantia”, e ainda já está numa situação complicada, as instituições cobram caro pelo dinheiro.

Por isso, cuidado: só pegue um financiamento quando os juros desse empréstimo forem menores do que os juros da sua dívida. Rolar dívida com juros maiores não faz sentido.

Agora, se você tem ativos, a história muda: você consegue usar esses ativos como garantia e conseguir juros bem menores pro seu empréstimo. Com isso, você consegue trocar o juros da sua dívida por um juros menor, e cria um “fôlego” pra pagar as suas contas sem deixar que a bola de neve role.

Dessa forma, você consegue obter uma forma bem mais saudável de quitar dívidas. Para estes casos, a Creditas, que é uma grande parceira aqui do Primo, pode fazer sentido pra você.

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N: Nem fede nem cheira

Nessa fase, você já conseguiu sair das dívidas, mas ainda não sobra nenhum dinheiro.

Você praticamente fica estagnado: não consegue ainda realizar os passos para ficar rico. O grande segredo pra passar dessa fase é se pagar primeiro. É investir antes de gastar.

Você consegue fazer isso com um truque muito simples: a maioria das pessoas gastam o seu dinheiro e só depois pensam em investir. Faça o contrário: primeiro invista, e depois gaste o dinheiro.

Dessa forma, você começa a criar o hábito de investir e faz com que isso seja uma prioridade. Quando o contrário acontece, a realidade é que dificilmente sobra qualquer dinheiro pra investir.

P: Poupador Você não é investidor, é um poupador.

Isso já é um bom sinal, mas no estágio de poupador você não aplica tão bem o seu dinheiro.

Você acaba deixando seu dinheiro em investimentos como a poupança quando poderia estar rentabilizando melhor em outros lugares, como bolsa de valores e até mesmo em outras aplicações de renda fixa.

Aqui, você tem de trabalhar a sua ansiedade. Quando estamos nesse momento, nós queremos sempre encurtar o caminho até a riqueza, e em várias vezes, tomamos más decisões escolhendo ou investimentos de alto risco, ou “investimentos” que na realidade não são nada além de fraudes.

E aí, o passo simplificado que você tem que seguir é:

Poupança > tesouro direto > CDB/LCI/LCA > ETFs > Fundos Imobiliarios > Ações > BDRs

Ou seja: comece pela poupança, depois siga para o tesouro, e assim por diante.]

Dessa forma, você vai adquirindo experiências em cada modalidade, e dá um passo de cada vez, sem tentar encurtar o caminho de forma desnecessária.

Independente do Trabalho

Aqui você se torna um grande herói. Você não precisa mais trabalhar pra pagar suas contas e o emprestimo/financiamento, e já tem uma liberdade pra fazer o que você quiser, seja ter mais economia, seja qualquer outro tipo de metas que você tenha. Você chegou ao estágio final.

Nesse estágio, você não precisa sair mais correndo atrás de dinheiro. Porém, cuidado, você corre o risco do descontrole.

Para que você não se descontrole, tem que seguir o óbvio: você precisa ter um controle da sua carteira de investimentos e um controle das suas finanças pessoais.

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