Categoria: Tesouro Direto

64 Dicas para você investir no Tesouro Direto

Eu separei 64 motivos e dicas para você investir no Tesouro Direto! Se você fosse comprar uma casa, não gostaria de saber tudo sobre a região, se lá tem assalto ou não, se os condôminos são amigáveis ou não, e até se a região realmente é tudo aquilo que te venderam? Para te ajudar eu separei muitas dicas e cuidados que você deve ter em mente para investir corretamente. Então vamos as 64 dicas:

1 -É o investimento mais conservador do Brasil;

Uma das maiores preocupações das pessoas é a segurança do seu dinheiro, para quem preza maior segurança, o tesouro direto é uma ótima opção.  Como os títulos do tesouro são emitidos pelo governo federal o risco envolvido é o risco do país, o qual possui um risco relativamente baixo. Caso haja uma “quebradeira geral” o país é o último a quebrar.

Isso acontece pois no limite ele é o único que pode emitir moeda! Ele também tem o poder de mexer em impostos e e se autorregular sempre que precisar.

 

2 – Rende mais que a poupança;

O tesouro é mais rentável que a poupança e não é pouco. A poupança rende em torno de 7% a 8% ao ano, ficando muitas vezes atrás da inflação. Em 2015, por exemplo, a inflação foi superior a 10%, e a poupança rendeu próximo dos 8%. Isso significa que se você tivesse investido R$ 100.000,00 na poupança, você teria no final do ano quase R$ 108.000,00. Porém, o poder real de compra dos R$ 100.000,00 que você aplicou seriam de R$ 98.000,00. Você deve sempre considerar a rentabilidade menos a inflação. Esse é o único valor que importa!

 

3 – É acessível;

É possível acessar títulos do tesouro nacional com apenas R$ 30,00. Ou seja, é um ótimo investimento e é bastante acessível. Você pode comprar 1% do preço de um título, ou 0,01. Quando você investe em títulos no tesouro, você paga um valor por um título. Para comprar um Tesouro SELIC, por exemplo, você pode pagar R$ 800,00 (exemplo hipotético) por ele. Você pode comprar frações desse valor, e sendo assim, poderia comprar R$ 160,00, por exemplo. Acessível, não?

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4 – É variado;

O tesouro direto é uma plataforma, na qual você pode adquirir diversos títulos do tesouro. Cada título possui uma finalidade e um tipo de rendimento, essa variedade torna possível atingir seus objetivos com maior assertividade. Se você quiser um investimento atrelado a SELIC, você pode comprar. Se a taxa de juros subir, esse investimento é beneficiado. Se a taxa de juros for cair, você pode comprar um tesouro prefixado. Se a inflação for subir, você pode investir em um Tesouro Inflação (NTNB). Assim, você se beneficia das tendências de mercado se estiver bem informado.

 

5 – Tem liquidez;

Os títulos do tesouro nacional são líquidos, ou seja, é possível vender (ou sair) quando for mais conveniente para você. Antigamente, você só podia resgatar os títulos nas 4f. Hoje, você pode pedir seu resgate diariamente e na maioria das vezes consegue movimentar seu dinheiro já em D+1 (um dia útil depois de hoje).

 

6 – É transferível;

Quando você compra títulos do tesouro, eles ficam “guardados” em uma instituição financeira, como a instituição é apenas o agente custodiante desses títulos, caso haja insatisfação em relação à instituição você pode transferi-los para outra instituição sem precisar resgatar.

Quando você escolhe uma instituição para ser o agente custodiante, ela também deve te prestar serviços diferenciados, como relatórios e atendimento personalizado. Caso ela não o faça, você pode transferir seus ativos de agente custodiante. Os seus ativos continuam no mesmo lugar (na CBLC), mas o seu “agente”, muda. Por exemplo: Se você tiver comprado títulos do Tesouro no Itaú e quiser transferi-los para o Bradesco, você pode o fazer tranquilamente, sem nenhum ônus.

 

7 – É democrático;

Os títulos não são somente democráticos no acesso financeiro (mínimo pequeno para investir), mas os requisitos básicos também são bastante simples. Basta ter CPF, Conta corrente ou conta poupança em alguma instituição financeira.

 

8 – Não tem complicações para investir no Tesouro Direto;

O acesso é basicamente feito pela internet. Existem três formas para acessar os títulos do tesouro nacional:

Você pode os comprar diretamente pela plataforma do tesouro direto utilizando seu login e senha;

Você pode compra-los através da sua instituição financeira (caso ela seja habilitada e seja considerada um agente integrado).

Autorizando sua instituição financeira a comprar seus títulos diretamente por você, via tesouraria do banco.

Fonte: Tesouro nacional

 

9 – A “taxa de administração” é pequena;

Em títulos do tesouro paga-se “taxa de custódia. Existe uma instituição financeira que “guarda” os títulos, como um estacionamento que você paga pra guardar o seu carro, o custodiante funciona como a instituição financeira que guarda seus títulos, para tanto, muitas cobram uma taxa por essa custodia que varia de 0 a 0,5% ao ano. Além disso, existe uma taxa cobrada pela BMF que é a mesma para todas as instituições financeiras que é de 0,3% ao ano. Essas taxas são cobradas em relação ao montante total. Em resumo, você sempre vai pagar 0,3% em qualquer instituição que invista, MAIS a taxa do agente custodiante. Essa taxa varia entre 0% e 0,5%.

 

10 – Cada título ajuda você a atingir um objetivo;

Cada tipo de titulo tem um indexador e, portanto um tipo de rendimento dentro dessa variedade de títulos há também diversos vencimentos.  Cada Título ajuda você a atingir um objetivo. Suponhamos que seu objetivo seja de mais curto prazo: existe um titulo para esse perfil (tesouro SELIC ou prefixado para essa data) ou ainda um objetivo de médio prazo e um dinheiro que não pretende mexer: vão existir títulos mais adequados para cada situação e objetivos.

 

11 – Alguns títulos rendem a taxa SELIC;

Os títulos do tipo LFT ou Tesouro SELIC, como são conhecidos popularmente, rendem 100% da taxa de juros do Brasil, a taxa SELIC. Eles são considerados o investimento mais conservador do Brasil, e historicamente nunca rendeu menos que a poupança.

 

12 – Podem ser prefixados;

As LTNs  NTN-F, ou Tesouro Pré-fixado  apresentam uma taxa prefixada que você acorda na compra do título e ele vai render esta  taxa até o vencimento, independente do movimento da economia a taxa  acordada não muda ( ela não acompanha nenhum indicador da economia).

 

13 – A taxa de juros brasileira é uma das maiores do mundo;

A taxa de juros brasileira desde os anos 90 esta entre as maiores do mundo. As altas taxas de juros praticadas no país são utilizadas como instrumento de politica monetária para estabilizar nossa economia. Com os investimentos no tesouro, nós podemos nos “aproveitar” disso tudo.

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14 – Alguns Títulos te protegem da inflação;

Esses títulos são as NTN-Bs, ou conhecidas como IPCA +. São conhecidos por esse nome por pagarem a o IPCA  + uma taxa acordada na compra. O IPCA é o índice que mede a inflação no Brasil e um título que paga IPCA+ uma taxa sempre protege seu patrimônio da inflação. Isso também quer dizer que o ganho dessa aplicação é sempre real, pois fica acima da inflação, o que o torna bastante atrativo. Em um exemplo hipotético, se você investir em um título que paga IPCA + 6%, seu patrimônio vai ser reajustado pela inflação, além de te remunerarem +6% sobre o capital total.

 

15 – A tabela do imposto de renda é regressiva;

A alíquota de imposto cobrada pelas aplicações feitas em títulos do tesouro nacional é a conhecida tabela regressiva da renda fixa:

Prazo da Aplicação % IR sobre o Rendimento Bruto
Até 180 dias 22,50%
De 181 a 360 dias 20%
De 361 a 720 dias 17,50%
Acima de 720 dias 15%

 

O Imposto incide apenas sobre o rendimento da aplicação.

 

16 – O imposto é pago apenas no resgate;

O Imposto incidente sobre o rendimento da aplicação é cobrado apenas no resgate da aplicação. Essa cobrança pode incidir no momento do vencimento sobre o valor total  ou em caso de resgate antecipado sobre o valor resgatado. Pode parecer que isso não é uma grande vantagem, porém, muitas aplicações (como os fundos DI do banco) cobram o IR semestralmente independente de você resgatar ou não seu dinheiro. Isso gera um efeito altamente corrosivo sobre seu patrimônio. Se você não pagar IR antecipadamente, isso significa que seu dinheiro renderá todo semestre sobre o valor bruto, e não necessariamente só gerará rendimentos sobre o valor liquido.

Imagine que ao longo da sua vida, todo o imposto que você paga vai para a instituição e some do seu bolso. Se esse valor te rendesse juros durante toda a sua vida, daria uma bela diferença, não é?

 

17 – Alguns títulos pagam juros semestrais;

Existem títulos que pagam cupom, ou juros semestrais. Esses títulos semestralmente pagam os juros da aplicação semestralmente na conta do investidor. Você pode optar ou não por investimentos que paguem juros semestrais.

No caso da NTN-B ( IPCA +) com juros semestrais,  o principal é atualizado de acordo com a inflação enquanto os juros ( a taxa acordada na compra) é paga semestralmente na conta do investidor. Isso é ótimo caso o investidor queira um valor na conta de período em período. Imagine que você está prestes a se aposentar e precisa de um investimento para te garantir fluxo de caixa. Se você optar por um título que pague juros semestrais, você vai poder ter a certeza de quanto cairá semestralmente, e também a certeza de que esse valor será reajustado pela inflação.

18 – Alguns títulos rendem juros sobre juros;

Outra opção àqueles que investem no tesouro, são os títulos que não pagam o cupom semestral, chamados de “principal”, como não pagam os juros semestralmente todo rendimento é acumulado no próprio tesouro, rendendo dessa forma a capitalização composta, que acumula “juros sobre juros”.

 

19 – É possível especular;

Especular nada mais é que usar as oscilações econômicas a seu favor. É possível fazer isso em títulos públicos.

Alguns títulos possuem marcação ao mercado, ou seja, seus preços oscilam de acordo com as flutuações econômicas, oferta e demanda dos títulos e expectativas. Dessa forma é possível  especular com esses títulos e conseguir um ganho maior que a rentabilidade com sua venda antecipada.

Suponha que o tesouro possui um título prefixado a 13.5% e a economia está com uma taxa básica de juros de 14%, porem uma expectativa de corte nessa taxa. É possível prefixar essa taxa a 13,5% e quando os juros estiverem abaixo deste patamar vender com um ganho. Uma vez que seu titulo esta acima da taxa de juros básica há muita demanda por este título e por isso ele passa a valer mais.

Se a expectativa é de alta na taxa de juros vale investir em um tesouro que acompanhe essa alta, ou seja, um pós-fixado que acompanha a taxa de juros.

20 – Os títulos são os mesmos em todas as instituições financeiras;

A plataforma que oferece os títulos públicos ( o tesouro direto) é a mesma acessada por todas as instituições financeiras, ou seja, as instituições financeiras oferecem os mesmos títulos, pois a plataforma é a mesma para todos ( do tesouro nacional).

21 – Você pode comprar frações de títulos;

Todo título possui um preço unitário, que é o preço que cada unidade “custa” para sua compra. Esse preço varia com a valorização dos títulos. Em muitos investimentos é necessário comprar múltiplos do preço unitário, sendo o mínimo o P.U. , porém no tesouro direto é possível comprar frações desse PU, tornando o investimento mínimo bastante acessível, em torno de R$ 30,00.

 

22 – Pode haver um ganho, se vendido na hora certa;

Os títulos quando comprados, principalmente as NTN e LTN, que possuem taxas acordadas na compra sofrem oscilações acompanhando as movimentações da economia e por isso possuem hora certa de entrada e saída. Como são marcadas a mercado os seus preços variam de acordo com a oferta e demanda por aquele título. Quando o cenário econômico é favorável à venda há um ágio, ou seja, um ganho acima do esperado.

 

23 – Pode ser mais vantajoso que fundos;

Alguns fundos rendem menos do que 100% do CDI, isso já deixaria por si só o rendimento menor do que de uma LFT (que rende 100% da taxa básica de juros do país), porém não é somente isso que devemos avaliar, devemos avaliar quanto a taxa de administração de fundos é maior que a de custodia do governo e também o fato de o imposto em fundos de renda fixa ser antecipado todo mês de maio e novembro. Um fundo de renda fixa do Bradesco, que possui mais de 5 bilhões de custódia, chamado “Hiperfundo Bradesco”, tem quase 4% de taxa de administração.

 

24 – Pode ser usado para atingir um objetivo futuro;

Primeiro é necessário definir o prazo deste objetivo financeiro. Definidos os  prazos que  se deseja realizar cada objetivo é hora de ver quis títulos ajudam no alcance destes objetivos. O título tem diferentes vencimentos e remunerações, logo é preciso avaliar em quais títulos deve se aplicar para atingir os objetivos de curto, médio e longo prazo.

 

25 – Pode ser usado para aposentadoria;

Se o seu objetivo é aposentaria o tesouro também pode ajudar você a chegar lá.  Primeiramente você pode acumular o seu dinheiro no tesouro, que é uma opção. Você pode investir periodicamente em um tesouro com a função de acumular e deixar rendendo juros sobre juros pelo período até o momento de se aposentar.

No momento em que desejar se aposentar ou atingir o montante desejado para a sua aposentadoria, pode migrar para um título com juros semestrais que pagará semestralmente sua aposentadoria enquanto o valor principal é reajustado pela inflação.

 

26 – O titulo IPCA+ pode ser melhor que um fundo de inflação;

Os fundos de inflação normalmente seguem o indicador IMA-B 5 como benchmark, que são levados em consideração os títulos atrelados a inflação emitidos nos últimos 5 anos. Por esse motivo, a rentabilidade pode ficar abaixo da rentabilidade dos títulos atuais, pois títulos atrelados à inflação são sensíveis a mudanças na economia, quando emitidos em outro momento podem ter taxas acordadas menores que os mais atuais ( que são emitidos em outro contexto).

 

27 – Você consegue negociar de final de semana;

Não há impedimentos, o tesouro nacional e sua plataforma de títulos, o tesouro direto, funcionam aos finais de semana para compra venda e recompra. Iniciando suas operações às 9h da sexta até as 5h da manhã da segunda feira de forma ininterrupta.

 

28 – Não é preciso levar até o vencimento;

Embora os títulos tenham vencimentos diversos e se levados ate o vencimento se receba exatamente o combinado. O vencimento de um título do tesouro, diferente de outros títulos de renda fixa, não é um entrave. O título pode ser vendido antecipadamente, quando conveniente.

 

29 – O risco de crédito é bastante baixo;

O risco de crédito de um título do tesouro nacional é muito baixo, pois o seu riso é ligado ao risco do país. O tesouro só “quebra”, quando o País inteiro “quebrar” e não tiver condições de refinanciar sua divida.

“O que é risco-país? Risco-país é um conceito que busca expressar de forma objetiva o risco de crédito a que investidores estão submetidos quando investem nos títulos públicos daquele país. No mercado financeiro, os indicadores diários mais utilizados para essa finalidade são o EMBI+Br e o Credit Default Swap (CDS) do Brasil. Também existem empresas especializadas em analisar o risco de crédito dos países, as chamadas agencias de classificação de risco (ou agencias de rating), que atribuem suas notas para cada país em função da percepção de risco presente e futuro.

O que são classificações de risco soberano? A classificação do risco soberano (rating soberano) é uma nota ou classificação de risco atribuída a um país emissor de dívida de acordo com a avaliação, por instituição especializada na análise de crédito, sobre a capacidade e a disposição para que esse país honre, pontual e integralmente, o serviço de sua dívida. O rating é um instrumento relevante para os investidores, uma vez que fornece uma opinião independente a respeito do risco de crédito da dívida do país analisado. Com a globalização, o rating se apresenta como linguagem universal que aborda o grau de risco de qualquer título de dívida.”

Fonte: Tesouro nacional

 

30 – O horário de negociação é amplo;

Segundo o site do Tesouro Nacional, o horário de compra, venda e recompra são os seguintes:

Compra e venda: 9h de um dia às 5h do dia seguinte.

Recompra dos títulos feito pelo Tesouro Nacional: Dias úteis, das 18h às 5h do dia seguinte.

Aos finais de semana as negociações ocorrem a qualquer horário.

Saiba qual titulo do tesouro direto rende mais

31 – Você pode programar seus investimentos;

Uma facilidade para os investidores é poder programar suas operações no tesouro nacional. É possível agendar a compra e a venda, bem como alterar esses agendamentos de forma bastante simplificada pela plataforma do tesouro direto. Você pode solicitar ao seu agente custodiante que faça isso, ou você mesmo pode fazer online, independente da instituição, diretamente pelo site do tesouro.

 

32 – Você consegue pesquisar a melhor taxa de custodia para você;

Como dito anteriormente, a taxa de custodia é “dividida” em duas partes. A parte cobrada pela BMF  é a mesma para todas as Instituições financeiras (0.3%). A parte cobrada pelas instituições financeiras que varia de instituição para instituição. No próprio site do tesouro nacional é possível consultar as instituições financeiras e suas taxas de custodia, buscando o menor custo para você. Confira aqui o ranking dos custos:

http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas

 

33 – Você consegue consultar seu saldo e extrato facilmente;

No próprio site do tesouro nacional é possível acompanhar todos os dias a qualquer momento seus investimentos. Também é possível acessar o histórico de extratos dos meses anteriores.  Esse histórico fica guardado e é bem longo – e detalhado!

34 – Os títulos do tesouro podem ser usados em garantia de operações de BM&F e BOVESPA;

Algumas operações de BM&F e BOVESPA precisam de uma margem de garantia para que sejam realizadas e títulos do tesouro nacional podem ser usados com essa finalidade. O título continuará rendendo normalmente, mas enquanto estiver em garantia não pode ser resgatado, no entanto permite que operações sejam realizadas em bolsa.

Na prática, um investidor que gosta de operar ações (renda variável), pode usar a carteira de títulos públicos dele como garantia e margem para operar ações. Se ele quiser realizar uma operação mais avançada com o Long & Short por exemplo, ele não precisa resgatar o investimento dele. Apenas resgata se ele tomar um prejuízo e tiver que arcar com algum “débito” na conta. Porém, se a operação for para a direção que o investidor está apostando, ele só fica com um crédito.

 

35 – Todas as transações são feitas pela internet;

As transações para compra venda e recompra são todas feitas pela internet. O que garante a segurança e a acessibilidade. As três formas de acesso ao tesouro são todas digitais.

 

36 – Títulos podem ser acessíveis também para PJ;

Embora através do tesouro direto apenas pessoas físicas consigam acessar os títulos do tesouro nacional, pessoas jurídicas conseguem acessar os títulos através da tesouraria das instituições financeiras, ou seja, há uma forma de pessoas jurídicas acessarem também esse tipo de investimento.

 

37 – A segurança do Tesouro vai além da Instituição financeira custodiante;

A instituição financeira é apenas a agente custodiante dos títulos. O dinheiro está efetivamente aplicado no tesouro nacional. Caso a instituição financeira quebre, por exemplo, os títulos continuarão em seu CPF e você poderá transferir a custodia para outra instituição.

 

38 – É possível calcular a rentabilidade futura ao investir no Tesouro Direto;

O site do tesouro possui uma calculadora que possibilita que voe calcule a rentabilidade do titulo caso seja levado ate o vencimento. Também possui a funcionalidade de calcular a venda antecipada. Isso permite que o investidor calcule as vantagens de sair antecipadamente ou de permanecer no título.

http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-calculadora

 

39 – É possível calcular a rentabilidade passada;

Também é possível calcular e consultar as rentabilidades passadas de todos os títulos. O tesouro nacional mantem todos os registros das rentabilidades passadas de seus títulos.

 

40 – É possível acompanhar a inflação imobiliária;

Alguns títulos são rentabilizados pelo IGP-M, índice que reajusta os contratos de aluguel no Brasil (também conhecido como índice da inflação mobiliaria). Esses títulos, NTN-Cs, acompanham o índice IGP-M.

 

41 – Todos os balanços, estatísticas e históricos dos títulos estão disponíveis para consulta;

O tesouro nacional mantém registros de todos os títulos desde 2003 e apresenta diversas informações sobre o tesouro nacional. Através dessas consultas é possível acompanhar todos os históricos, estatísticas e evolução do tesouro nacional.

http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-balanco-e-estatisticas

 

42 – Não possui come cotas;

Come cotas é como é conhecido o imposto incidente (em fundos) nos meses de maio e novembro. Esse imposto implica em uma antecipação do imposto que seria pago no resgate. A sua antecipação diminui o montante principal, consequentemente diminui o rendimento. Títulos do tesouro não possuem come cotas o imposto é cobrado apenas no resgate obedecendo à tabela regressiva de imposto de renda.

Tesouro IPCA

43 – O tesouro garante a recompra dos títulos todos os dias;

Caso você queira sair antecipadamente do investimento em títulos o tesouro nacional garante a recompra de seus títulos todos os dias. O mercado de recompra abre às 18h inclusive aos finais de semana. As únicas exceções são durante as reuniões do COPOM que ocorrem a cada 45 dias e decidem o rumo da taxa de juros. Como o mercado tende a ficar bem agitado, o governo opta por dar uma pausa nas negociações do tesouro.

 

44 – Pode ser mais rentável que um CDB;

Um CDB médio em um banco grande paga aproximadamente 90%do CDI (o CDI acompanha a taxa SELIC porem sempre fica um pouco abaixo), o que significa menos de 90% da Taxa SELIC. Um título que rende 100% da taxa Selic – O Tesouro SELIC ou a LFT – já rende mais que um CDB.

Se imaginarmos uma taxa de juros de 13% ao ano e uma inflação de 8% ao ano. O rendimento de um CDB que renda 90% do CDI será de 11,7% contra 13% da LFT. Se descontarmos a inflação do ano o rendimento real de cada aplicação seria respectivamente: 3,4% para o CDB e 4,63%.

Agora se estivermos considerando uma NTN-B o rendimento seria ainda maior. Suponhamos que a taxa acordada na compra seja de 6%. Essa aplicação renderia 8%  da inflação mais a taxa acordada de 6% totalizando 14%, como 8% é a correção da inflação o rendimento real será de 6%.

 

45 – Pode ser mais rentável que uma LCA/LCI;

Uma LCI/LCA média em um banco grande paga aproximadamente 80%do CDI e possui isenção de Imposto de Renda.

Se imaginarmos uma taxa de juros de 13% ao ano e uma inflação de 8% ao ano. O rendimento de um CDB que renda 80% do CDI será de 10,4 % contra 13% da LFT.

Você deve estar pensando: “Mas esses produtos são isentos de IR”. É verdade, porém a LFT só não será vantajosa frente a esta LCI/LCA caso seja resgatada antes de 6 meses, após isso a LFT já é vantajosa. Considerando o imposto mínimo de 15% o rendimento ficaria em 11,05%.

 

46 – O gerenciamento do investimento é feito com comodidade, segurança e tranquilidade;

Como todo trâmite é realizado pela internet, o tesouro nacional garante a segurança das negociações. A tranquilidade e a comodidade são, pois todo o processo e acompanhamento podem ser feito com tranquilidade e comodidade onde você estiver.

 

47 – Os títulos apresentam diversos vencimentos;

Os títulos além de terem diversos tipos de indexação e rendimentos também possuem muitos vencimentos. Dentro de cada tipo de títulos existem os mais diversos vencimentos. Esses vencimentos podem ser mais curtos ou mais alongados cada vencimento ajuda você a atingir um objeto.

 

48 – É possível criar estratégias investindo em títulos;

Combinar esses prazos de vencimentos pode ajudar você a criar algumas estratégias para investir no tesouro direto.

 

49 – Escada (Ladder);

Nessa estratégia é preciso combinar títulos com diversos vencimentos e estabelecer um fluxo de caixa que permite que o investidor não precise vender seus títulos antecipadamente. Se os títulos de longo prazo oscilarem negativamente, tendo outros vencimentos, o investidor tem folego para recuperar as perdas e carregá-lo ate o vencimento.

Fazendo isso, é possível explorar mais diferentes cenários econômicos e expectativas de mercado.

A estratégia visa combinar títulos de diversos prazos e também para quem tem objetivos em diferentes prazos.

 

50 – Bullet;

Nessa estratégia o investidor adquire títulos de mesmo vencimento ao longo do tempo visando receber os valores todos no vencimento.

Essa estratégia é indicada para acumular em títulos aplicando valores mensalmente para a realização de um objetivo futuro.

 

51 – Barbell;

Nessa estratégia o investidor compra títulos de mais curto e longo prazo para que tenha uma carteira em que uma parte funcione como parte com liquidez e outra parte tenha a função de acumular o patrimônio.

A parte liquidez voltada para emergência e curto prazo são alocados em títulos com maior liquidez e menor prazo.

Parte de longo prazo para acumulação de patrimônio deve ser alocada em um título de vencimento mais alongado que permita um ganho real ao longo do tempo.

Uma das formas de fazê-la é:

Parte emergencial: LFT (Tesouro SELIC)

Acumulação: NTN-B (Tesouro IPCA+)

 

52 – Investir em títulos permite que invista na aplicação mais adequada para o momento que a economia estiver enfrentando;

Dependendo do cenário e das expectativas econômicas, devido a grande variedade de títulos, é possível aplicar no mais adequado para dentro do momento:

Caso sua expectativa seja baixa de juros, compra-se um pré-fixado que ainda esteja acima da previsão do corte. A taxa já estará fixada acima da sua expectativa e haverá um ganho se houver essa queda.

Caso as expectativas e os cenários estejam voltados para uma alta nos juros: invista em um título que acompanha a Taxa SELIC.

Caso a previsão seja de inflação alta: Aplique em um título IPCA+ que protege contra essa inflação por ter rendimento real.

 

53 – Existem muitas Instituições financeiras que oferecem acesso ao tesouro;

Muitas instituições oferecem acesso aos títulos do tesouro o que torna este acesso fácil e democrático.  A lista das instituições financeiras pode ser encontrada facilmente no site do tesouro. Lembrando que a segurança do tesouro vai além da segurança da instituição.

Veja as intuições habilitadas.

 

54 – Apenas algumas instituições são agentes integrados;

Um agente integrado é mais uma facilidade que oferece o tesouro nacional para suas aplicações, se sua instituição for um agente integrado é possível efetuar suas compras e vendas dos títulos do tesouro no próprio site da Instituição.

 

55 – Protege você da volatilidade do mercado;

Você pode usar o tesouro nacional para se proteger das oscilações da economia. Como alguns títulos possuem indexadores, ou seja, são indexados a um índice para seu rendimento. Através disso é possível se proteger contra as oscilações

 

56 – Tesouro não é poupança. É investimento!;

Poupança não pode ser considerada um investimento. Poupança e uma forma de juntar dinheiro. O tesouro nacional pode ser utilizado como poupança mas é considerado u investimento, pois há rendimentos e pode haver ganho.

 

57 – Caso tenha dúvida o orientador financeiro do próprio tesouro pode ajudar a diferenciar os títulos que possam ajuda-lo a atingir seus objetivos;

O site do tesouro  possui um oriental financeiro no qual você  responde a uma serie de perguntas em relação a seus objetivos e ele identifica dentre os t´títulos ofertados qual o mais indicado para alcançar o seu objetivo.

 

58 – Há Possibilidade de reinvestimento automático;

Uma Facilidade que o tesouro oferece caso tenha interesse é o reinvestimento automático dos juros pagos semestralmente em sua conta. Com o reinvestimento automático não há a preocupação de reinvestir os juros e aplicando novamente os juros entrarão em regime composto de capitalização ( juros sobre juros). Caso você não queira mais o reinvestimento e fácil de cancelar também. Todo procedimento é feito pelo site do tesouro direto.

 

59 – Os fundos de renda fixa colocam parte dos recursos no tesouro;

Os fundos de renda fixa para a própria segurança do fundo mantem grande parte do seu patrimônio em títulos do tesouro nacional. Quando se investe em fundos de renda fixa você esta investindo diretamente em títulos públicos ( bem como alguns privados), porem com mais taxas e com come cotas. Os fundos são uma fora de manter a estabilidade dos rendimentos.

 

60 – Os títulos brasileiros são queridinhos dos estrangeiros;

Por apresentarem uma taxa de juros bastante alta versus um risco baixo, investidores estrangeiros investem massivamente nos títulos do tesouro.

 

61 – Podem ser uma forma de proteção em relação a cambio.

Existe um Título (NTN-D) que varia de acordo com a cotação de venda do Dólar Americano, no mercado de cambio de taxas livres (PTAX). São consideradas as taxas médias do dia útil anterior à venda ou vencimento do título. Esse título é uma forma de proteção às oscilações do dólar.

 

62 – Caso o governo quebre você ainda pode receber o seu dinheiro;

O Governo federal tem o poder de emitir moeda para pagar os investidores do tesouro nacional caso o país tenha um default (“quebre”). Logo os investidores podem não ficar desamparados caso haja este percalço.

 

63 – Para investimentos no tesouro acima de R$ 1.500.000,00 não é cobrada a taxa de custódia;

Investidores que possuem mais de R$ 1.500.000,00 aplicados no tesouro nacional possuem isenção de taxa de custodia dos valores que excedem o montante de um milhão e meio.

 

64 – Caso você queira, alguns títulos oscilam mais que a bolsa de valores;

Quando o título possui um vencimento bastante alongado ele pode oscilar negativamente e positivamente acompanhando flutuações econômicas. Muitas vezes esses títulos oscilam mais que a bolsa de valores ( pois tem uma marcação a mercado). Por esse motivo alguns títulos chegam a oscilar cerca de 11% no mês.

 

65 – Você pode ter um assessor independente cuidando de você;

Se você precisar de alguma ajuda no tesouro direto, você pode sempre contar com nossa equipe de atendimento. É só clicar aqui.

 

 

 

Por que Investir no Tesouro Direto?

O Tesouro direto está na moda atualmente, e não é a toa. É uma das aplicações mais rentáveis da última década e conta com grandes vantagens, como possuir a maior segurança do Brasil e também a possibilidade de se investir atrelando seus investimentos a inflação – mais uma taxa.

Eu listei aqui os principais motivadores a aplicar seu dinheiro no Tesouro Direto:

Segurança nos Investimentos do Tesouro Direto

O tesouro direto possui provavelmente a maior segurança existente no Brasil. Isso acontece pois ele tem o chamado “risco soberano”, que é o risco do país quebrar. O seu único risco de não receber o capital aplicado, está ligado com um “default” (ou quebra) de nosso país.

Como você está emprestando dinheiro para o governo brasileiro, você só não vai receber seu investimento caso o país quebre. Porém, não podemos descartar o fato de o governo estar acima de todas as instituições, e poder emitir moeda de acordo com a sua necessidade. Além disso, ele pode utilizar de políticas de arrecadação maior através do aumento de impostos e outras políticas.

 

Acessibilidade

Quando você começou a investir, você teve um problema: “Onde eu consigo aplicar bem com pouco dinheiro?”. Hoje, talvez você tenha outro problema: ”Onde eu consigo aplicar bem esse dinheiro que sobra na minha conta ou o valor baixo que as vezes fica disponível?”.

Esse problema tem uma solução muito simples através do tesouro direto. Ao invés de precisar de um mínimo alto para se investir em um título muito rentável, você consegue aplicar muito bem com poucos reais. Geralmente, a partir de R$ 30,00 você já tem acesso a aplicações bem rentáveis – As mesmas aplicações que alguém com 1 milhão acessaria através da plataforma do tesouro direto.

 

Facilidade

Você é corrido e não tem tempo pra nada. O seu tempo livre deve ser destinado a lazer e família, concorda? Então você vai se encantar com a facilidade de se investir (e resgatar) no tesouro nacional. Você precisa de uma corretora para intermediar suas negociações com o tesouro direto. Para abrir um cadastro em corretora, você pode fazer isso de maneira 100% online, ou inclusive através de seu banco. Depois disso, a corretora vai te liberar o acesso ao tesouro direto, e a partir daí, você pode aplicar e resgatar online, sem precisar de deslocar.

Você consegue monitorar todos os rendimentos também  pela internet (ou celular!).

 

Flexibilidade

A plataforma do Tesouro te proporciona uma flexibilidade acima da média. Investir no tesouro não significa ser obrigado a ter um título atrelado a algum índice em específico e pronto. Você pode escolher entre uma gama de títulos muito grande! Você pode prefixar seu investimento através do Tesouro Prefixado se acreditar que a taxa de juros vai cair. Você pode investir em um Tesouro SELIC caso acredite que a taxa vai subir. Se acreditar ainda que a inflação vai subir, você pode comprar um título atrelado a inflação. Além de tudo isso, ainda pode escolher entre títulos que pagam juros semestrais ou tudo no vencimento! Para entender melhor sobre isso, você vai precisar ler esse artigo.

 

Liquidez

A liquidez, apenas para te relembrar, tem a ver com conseguir  transformar seus investimentos em dinheiro rápido.  No caso do tesouro, você pode resgatar o seu dinheiro diariamente ! É só solicitar o resgate que ele cai na sua conta.

PS: Se você investir em um título de longo prazo e resgatar antes, você resgatar seu título com ágio ou deságio (basicamente, um valor acima ou abaixo do que seria um valor esperado por você, já que os títulos de longo prazo não seguem um padrão em linha reta).

 

Rentabilidade

O Tesouro Direto, desde sua existência, sempre deu acesso a investimentos que renderam mais que a poupança durante todos os anos desde seu início em 2002. Para ter acesso as rentabilidades passadas, é só acessar o site direto aqui.

Rentabiludade Acumulada Tesouro Direto IPCA

Acima eu tirei um print do site para você poder visualizar rentabilidades acumuladas! Quando você ler isso daqui, provavelmente isso vai estar desatualizado, então é só clicar no link acima!

Imposto de renda

O imposto de renda é pago apenas no final (ou nos resgates). Caso você invista em um título de longo prazo, não vai se preocupar com o imposto de renda sendo pago semestralmente ou em períodos mais curtos. Dessa forma, seu dinheiro também vai render sobre o valor bruto, e não apenas sobre o liquido!

Aprenda a Simular Tesouro Direto e suas Rentabilidades

Você já ouviu falar sobre tesouro direto – e está careca de ouvir isso da boca da Mara Luquet no Jornal da Globo, não é verdade? – E é possível que ainda não esteja tão claro o quanto rende exatamente investimentos através do Tesouro Direto. Para isso, vou te ajudar a simular Tesouro Direto em poucos passos.

O próprio tesouro direto nos fornece uma ferramenta de simulação muito eficiente, que você pode acessar aqui. A cara dela é mais ou menos essa:

interface para simulador tesouro direto

 

Quais os títulos disponíveis para aplicação?

Um pouco acima do simulador, você consegue visualizar todos os títulos que estão disponíveis para compra no tesouro direto. Não esqueça que o tesouro direto não passa de uma plataforma através da qual você pode comprar títulos públicos.

Você vai escolher um dos títulos disponíveis e vai colocar todas as informações referentes ao título que você escolheu dentro da simulação básica da plataforma. Segue um exemplo de títulos disponíveis:

titulos disponiveis para compra simular tesouro direto

Eu escolhi o Tesouro IPCA+ 2035 (NTN-B Principal) para simularmos abaixo como exemplo, por isso deixei um “highlight” na imagem acima.

 

Tesouro Direto – Alternativas de Investimento

Quando você clicar no “Título”, a ferramenta de simular Tesouro Direto vai te mostrar todas as opções de títulos disponíveis para aplicação no tesouro, como você vê abaixo:

opcoes de titulos para simular tesouro direto

 

Preenchimento de Dados

Depois que você escolher o seu título, é só você preencher todas as informações na ferramenta como vê abaixo:

preencher dados simular tesouro direto

 

É importante utilizar dados realistas, por exemplo a taxa da inflação IPCA, que encerrou 2016 em aproximadamente 6,3% ao ano. Caso escolha um título que use outra Taxa de Juros para referência, como a SELIC ou IGPM, pesquise também qual é a porcentagem atual dessa taxa.

A “Taxa do Papel na Compra (%a.a.)” é a taxa que o título pagará além da taxa de inflação do período. Essa informação está justamente na tabela do sub-tópico “Quais os títulos disponíveis para aplicação?“, na coluna “Taxa de Rendimento (%a.a.)“. No nosso caso, a taxa é de 5,51% ao ano.

Já a taxa de administração do banco ou corretora pode variar muito, porém há muitas opções no mercado que não cobram mais essa taxa. Por isso não colocarei esse dado na nossa simulação.

 

680% de rentabilidade em 18 anos

Quando você clicar em “Calcular“, você vai ter todo o resultado de sua simulação, contendo os prazos quanto as rentabilidades. Veja que aplicando R$ 100.000,00 no Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal) com vencimento em 2035, no período da simulação, o resultado obtido foi de 680% de rentabilidade LÍQUIDA! Assim você já consegue ter uma noção do que deve acontecer com seu patrimônio. Legal, né?

resultado simular tesouro direto

 

Tome Cuidado

Se os títulos disponíveis para compra no Tesouro Direto não aparecerem, fique tranquilo. Isso acontece pois durante alguns períodos específicos, o site do tesouro fica impossibilitado de negociar qualquer título público. É só esperar um pouquinho e entrar novamente, ou dependendo do caso, entrar no outro dia!

 

Simular Tesouro Direto não é tudo – Tenha Conhecimento!

Com essas dicas acima você vai conseguir simular Tesouro Direto, verificar suas rentabilidades e seus prazos em poucos passos. Mas você pode ter dúvidas ainda sobre qual título é melhor ou sobre qual título você deve comprar em cenários específicos de investimento. Segue aqui uma regrinha básica:

  • A taxa de juros vai cair? Compre Tesouro prefixado;
  • A taxa de juros vai subir? Compre Tesouro SELIC;
  • Você acha que a inflação vai ser muito alta? Compre Tesouro IPCA+.

 

Tome muito cuidado também com as oscilações de mercado. Caso você invista em algum título com vencimento longo, tenha em mente que isso deve fazer sentido para você, e justamente por isso você deve poder segurar o título.

Caso você precise resgatá-lo antes, você pode até ter um prejuízo! Entenda tudo sobre o que eu acabei de dizer de uma forma muito simples e completa:

Guia Completo sobre o Tesouro Direto | Invista sem Medo

 

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20% em 1 mês no Tesouro IPCA+?

Você sempre ouviu falar que o Tesouro Direto proporciona os investimentos mais conservadores do Brasil, aliados a rentabilidades alinhadas pelo mercado e com uma segurança fora de série, certo? Agora esqueça tudo isso, pois eu vou te mostrar que é possível especular com o tesouro direto e tirar proveito de tudo isso.

+20% nos últimos 30 dias!

Abaixo você confere a rentabilidade auferida em um Tesouro IPCA+ nos últimos 30 dias! Veja que a rentabilidade ficou próxima de 20%! Incrivel, né? Fique tranquilo que logo depois disso eu te mostro o funcionamento de tudo isso.

Ganhar Mais Tesouro Direto

Rendimentos (fora de série) do Tesouro IPCA

Quando você compra um Tesouro IPCA+ a uma taxa de, digamos, 6,5% para um vencimento de 10 anos, isso significa que você vai aplicar R$ 100.000,00, terá seu capital reajustado pela inflação e ainda terá um rendimento de 6,5% ao ano, certo?

Como você bem sabe, se o seu título render 20% no ano, o único número que importa é o 6,5%, pois o excedente foi reajuste de inflação, e para tanto, não deve ser contabilizado como rendimento. Da mesma forma, se o seu título render 10% ao ano, o único número que você deve olhar é o 6,5%, pois os outros 3,5% foram a inflação.
Partindo dessa premissa, já conseguimos calcular o quanto você teria se segurasse o seu título durante 10 anos! Basta colocar os R$ 100.000,00 como valor inicial, jogar em uma fórmulinha de juros compostos com uma taxa de 6,5% ao ano, e pronto! Chegamos ao número mágico de R$ 212.909,60 (obviamente que daqui 10 anos o valor será maior, mas a diferença será puramente o efeito inflação e não deve ser contabilizado como lucro real).

Então já temos o seguinte: Hoje temos R$ 100.000,00 e daqui 10 anos teremos R$ 212.909,60. O grande problema é: “Se eu resgatar esse investimento, digamos, daqui 3 anos, eu consigo precisar quanto eu resgatarei?”. E a resposta é simples:”Não!”.

Eu poderia me prolongar por muitas horas para explicar o quão complexo isso é na realidade, mas na prática, vou te fazer entender o conceito:

Exemplo Prático e Conceitual:

Imagine que você tem uma dívida com alguém (você deve para alguém) no valor de R$ 100.000,00, e você vai pagar para ela juros de 10% ao ano, durante 5 anos. Nesse exemplo, a taxa de juros no mercado (não a que você está pagando, e sim a taxa básica de juros, a SELIC), está em 10%. Bom, a taxa que você está pagando está em linha com o mercado, né?

Suponhamos agora, que a taxa de juros no mercado subiu para 20%. Qual é o seu sentimento? Seu sentimento é de alegria! Óbvio! Você está “trabalhando com R$ 100.000,00” que não são seus, e está pagando apenas 10% por isso. O valor pelo dinheiro que você está pagando (10%) é muito menor que o de mercado (20%). Por isso, se a gente fosse considerar esses R$ 100.000,00 como um investimento, sob a ótica de quem te emprestou, isso foi um péssimo negócio. Esse “negócio” perdeu valor para a sua contraparte.

Vamos imaginar agora que ele pode negociar esse “título” de dívida que ele tem com você no mercado. Quem vai querer comprar dele um “investimento” que pague apenas 10% ao ano, enquanto qualquer um consegue algo no mercado pagando 20%? É exatamente aí que eu quero chegar. Agora, ele terá que aplicar um “deságio” nessa dívida que tem com você, justamente para esse título ficar emparelhado com as taxas praticadas no mercado.

 

Precificação dessa Dívida

Quando você pegou esse dinheiro emprestado, você pegou R$ 100.000,00 e pagaria 10% ao ano durante 5 anos, certo? Assim, você já sabe que pagaria, no final da dívida, o valor exato de R$ 161.000,00.

É importante ressaltar que no caso da sua dívida, caso ela fosse repassada a qualquer outro investidor, o valor final que qualquer um não mudaria. Seria sempre o de R$ 161.000,00. Porém, como a taxa de juros agora está em 20%, é só a gente fazer um cálculo aqui. Se faltam 5 anos para chegar ao valor de 161 anos e a taxa está em 20%, qual seria o valor do título? O valor seria próximo dos R$ 65.000,00. Ou seja, se alguém “investisse” R$ 65.000,00 nesse investimento (ou dívida), a uma taxa de 20% ao ano com um prazo de 5 anos, chegaria no mesmo valor que o investidor anterior.

 

Conclusão

Ou seja, o valor final nunca é mudado. Essa “dívida” funciona da mesma forma para os investimentos no Tesouro Direto que possuem parte ou todo o título pré-fixado. Da mesma forma que no exemplo da dívida acima um investidor tomou um “Deságio”, é possível que o investidor tome um “ágio” caso a taxa de juros CAIA ao invés de subir igual aconteceu no exemplo. Foi justamente isso que aconteceu naquela foto que coloquei no começo do post!

 

E aí, achou muito complexo? Fique tranquilo! Isso só é complexo caso você queira especular. Caso você invista para o longo prazo, você não vai ter de se preocupar, ok? Agora seria interessante receber um feedback seu aqui embaixo nos comentário. Achou difícil?

 

Qual Título Rende mais no Tesouro Direto?

Se você pudesse escolher hoje entre todos os títulos disponíveis no site do Tesouro, você provavelmente iria escolher o que te paga mais. Mas você saberia me dizer qual rende mais?

 

Tesouro SELIC (LFT) – Rende mais que o CDI

Como esse título acompanha a taxa SELIC, isso significa que caso a taxa SELIC seja de 10%, seu título rende mais que um fundo DI que costuma acompanhar a SELIC, e vai te pagar próximo dos 10%. Se a SELIC subir para 15%, esse título também vai aumentar de rentabilidade, pagando próximo dos 15%. Para você ter uma noção de quanto esse título está rendendo, é só você entrar no site do banco central para conferir a variação da taxa SELIC.

Se você olhar bem de perto, vai verificar que quem tinha um Tesouro SELIC em 2013, recebia pouco mais de 7% de rentabilidade. Essa realidade já não é mais válida para quem tem esse título em 2016. Nesse período, a rentabilidade está em quase 14,25%!

Historico Taxa SELIC

Fonte: Banco Central

 

Tesouro Prefixado (LTN) – Rende mais que um Prefixado no Banco

O Tesouro pré-fixado não tem erro. No momento da aplicação, você já tem acesso a quanto de rentabilidade anual você vai ter até o vencimento. Caso você segure a aplicação até o vencimento, você pode ter a certeza que terá essa rentabilidade pactuada com o governo. O seu único risco nesse tipo de aplicação, é que se você resgatar antes você pode ter uma penalidade. Porém, se você resgatar antes, você também pode acabar ganhando mais dinheiro do que a média! Vai depender bastante do cenário de juros e condições macroeconômicas. Sempre que você quiser acessar as rentabilidades do Tesouro Pré-fixado, você pode fazer isso acessando diretamente o site do Tesouro Direto.

Abaixo, você visualiza, por exemplo, que consegue aplicar em um tesouro prefixado pagando entre +14,09% e +14,61%. Isso varia de acordo com o vencimento!

Taxas do Tesouro Direto - Prefixados

Fonte: Tesouro Direto

Um cuidado que você deve tomar aqui é o prazo de vencimento. Se você acredita que a taxa de juros vai estar abaixo de +14,61% em 2023, é bom você aproveitar e já comprar esse título! Dessa forma, você garante essa rentabilidade até 2023 independente do que acontecer com a taxa de juros. O contrário também se aplica: Caso você ache que vai subir, não compre uma LTN, foque na LFT.

 

Tesouro IPCA + (ou Tesouro Inflação ou NTN-B) – Rende mais do que só a Inflação

Esse título é todo especial. Ele possui uma peculiaridade em relação aos outros. Ele é o único que consegue garantir uma rentabilidade real (acima da inflação) se você segurar seu investimento até o vencimento. Na estrutura dele, ele te remunera a inflação e rende mais a taxa de juros pactuada no momento da compra. Podemos dizer que ele é um “mix” de pós fixado (inflação) e préfixado (uma data já determinada na compra).
justamente por isso, é importante comprar esse título caso você queira garantir um retorno real sem sustos. No exemplo abaixo, você consegue comprar para 2026, uma NTNB pagando IPCA + 6,75%. Como o IPCA está próximo dos 10%, é só somar: 10% + 6,75% = 16,75%. Porém, não se apegue aos “16,75%”. Se apegue sempre aos 6,75%, que representam justamente a taxa acima da inflação. Afinal de contas, é só isso que importa, não é? Se você quiser garantir que está olhando para as taxas atualizadas, é só encontar no site do tesouro direto nesse link.

Taxas do Tesouro DIreto - Indexados ao IPCA

Fonte: Tesouro Direto

E aí, qual título rende mais? Cabe a você “especular”. Sim, especular. Não existe um título com maior rentabilidade. Porém, existem títulos mais indicados para cada situação.

  • A SELIC vai subir? Compre LFT;
  • A SELIC vai cair? Compre LTN;
  • Você quer garantir um rendimento real? NTN-B.

 

Qual titulo é o melhor em sua opinião? Me deixa seu comentário aqui embaixo