Categoria: Investimentos

Como investir em fundos imobiliarios com pouco dinheiro, na prática!

Cada vez mais os fundos imobiliarios tem caído no gosto do investidor brasileiro.

Sendo uma boa alternativa ao investimento em imóveis, entender como investir em fundos imobiliarios se tornou extremamente relevante para que nós possamos tomar decisões de investimento cada vez mais inteligentes.

Por isso, no artigo de hoje, eu irei te ensinar exatamente como investir em fundos imobiliarios com pouco dinheiro, por meio de um passo-a-passo bem simples!

Este artigo será separado em 2 partes:

  1. O que você precisa saber antes de saber como investir em fundos imobiliarios
  2. Como investir em fundos imobiliarios usando o home broker

Parte 1: O que você precisa saber antes de saber como investir em fundos imobiliarios

Antes de investir em fundos imobiliarios, é fundamental entender como eles funcionam, e porque eles são uma alternativa ao investimento em imóveis.

O racional é simples: quando você decide comprar um imóvel pensando nele como investimento, a ideia principal, na maioria das vezes, é ganhar por meio do aluguel.

Ao decidir a compra, você tem que se preocupar com diversas variáveis: com a burocracia, com a assinatura de contratos, com a possibilidade de ter de pegar empréstimo com banco, com as possíveis reformas a serem feitas ao longo do tempo (e com o fato de nem sempre conseguir aumentar o preço do aluguel com elas), com a depreciação do imóvel , etc.

Ou seja: é um processo com muitas etapas e variáveis.

No caso dos fundos imobiliários, a dinâmica é diferente. Ao investir em um fundo imobiliário, apesar de você não ter um imóvel no seu nome, você vira cotista de um fundo do qual possui diversos imóveis.

É como se você se juntasse com vários investidores (ao invés de investir sozinho) e, com o dinheiro de todos, vocês comprassem uma série de imóveis como hotéis, shoppings, etc.

Por conta dessa dinâmica, investir em fundos imobiliarios tem algumas vantagens, como:

  • Não precisa ter muito dinheiro pra investir em imoveis (com R$ 100, por você, você já consegue investir);
  • Os fundos imobiliários possuem maior liquidez que investir em imóveis (enquanto você consegue vender as suas cotas de fundos imobiliarios diretamente na bolsa, com um imóvel você precisa colocar à venda, esperar compradores, negociar, etc.);
  • Os fundos imobiliarios possuem rendimentos mensais, e estes são isentos de imposto de renda!
  • O processo pra investir é bem mais simples de ser feito, basta ter uma conta em uma corretora de investimentos que você terá acesso ao home broker.

Obs: Não dá para investir no Brasil sem um intermediário financeiro. Por isso, ter uma conta em corretora (ou em banco) é necessário. Porém, pelo fato dos bancos geralmente cobrarem altas taxas em cima dos investimentos, ter conta em corretora acaba sendo uma melhor opção.

Caso você não saiba por qual corretora você deve investir, você pode usar a corretora Rico, parceira do Primo. Aproveite, pois na Rico o investimento em fundos imobiliarios tem taxa ZERO!

Pra criar sua conta na rico, basta clicar aqui.

Parte 2: O que você precisa saber antes de saber como investir em fundos imobiliarios

Para esta segunda parte, irei utilizar o home broker da corretora rico para mostrar o passo-a-passo. Por isso, é ideal que você tenha conta aberta lá.

Primeiro passo: entre no home broker da corretora

O home broker é uma plataforma dentro do ambiente de login da corretora do qual te permite acessar a bolsa de valores. Todas as corretoras possuem um.

Para acessar o home broker da Rico é fácil: você só vai precisar acessar a sua conta e clicar num botão na parte superior do site, onde estará escrito “Acessar Home Broker”. A imagem abaixo mostra onde estará o botão:

Quando você clicar no botão, vai carregar uma nova página. Ela é o Home Broker.

Segundo passo: Abra o box de compra para fundos imobiliarios

Para investir em fundos imobiliarios dentro do home broker, você vai precisar abrir o que chamamos de “box de compras”. Basicamente é como se você abrisse uma aba dentro do home broker, assim como você faz dentro do seu navegador na internet.

Para abrir, basta clicar no botão indicado na imagem abaixo:

Assim que você clicar no botão, irá surgir uma “caixinha” na sua tela. Ele é o box de compras.

Terceiro passo: preencher as informações para investir no fundo imobiliario desejado

No box de compra, você já deve ter percebido que há uma série de informações. Caso você não tenha entendido o que elas são, aqui vai uma explicação de cada um deles:

Ativo: o código do fundo imobiliário dentro da bolsa.

Lote padrão: Os ativos em bolsa de valores sempre são negociadas em “lotes”. Porém, ao comprar fundos imobiliarios na bolsa, o que você estará fazendo é estar comprando cotas de um fundo, e não exatamente comprando um lote.

Essa dinâmica é diferente, por exemplo, da compra de ações, onde você compra lotes de 100 ações de uma mesma empresa.

Mercado: Isso se refere ao modelo de mercado. Por padrão, você negociará no mercado a vista, que é o tradicional.

Quantidade: aqui, você irá colocar exatamente quantas cotas você deseja comprar do fundo imobiliario.

Preço: Aqui você irá colocar o preço pelo qual você quer comprar o fundo imobiliário. O ideal é usar um box de cotações para guiar o valor da sua compra, assim você entende por qual preço a ação está sendo negociada no mercado.

Para abrir um box de cotações e usá-lo, basta clicar no botão indicado abaixo e colocar o código do fundo imobiliário desejado.

Valor da Ordem: Basicamente, é o valor da ordem de compra que você vai enviar ao mercado. Quando você definir a quantidade e preço desejados, o valor será preenchido automaticamente.

Validade: Existem 4 tipos de validades:

  1. Hoje – A ordem de compra só valerá até o fechamento do mercado do dia em que foi emitida;
  2. Executa ou Cancela – A ordem é registrada na bolsa e se não houver vendas o suficiente pra cobrir toda a sua ordem de compra, a ordem de compra irá executar a compra do que estiver disponível e cancelar a compra do número de ações que faltaram;
  3. Para a Data – A ordem de compra expira após 30 dias corridos (no caso de ações);
  4. Até cancelar – A ordem de compra ficará aberta até ser executada ou cancelada.

Abaixo, um exemplo de como ficará a sua tela após o preenchimento dos dados:

Com esse preenchimento, basta clicar no botão “enviar” que a sua ordem de compra de fundos imobiliarios será emitida ao mercado. A partir disso, você pode acompanhar na caixa de “acompanhe suas ordens” para ver quando a sua ordem for totalmente executada.

Se sobrou alguma dúvida, recomendo ainda que veja o vídeo que gravamos no Youtube mostrando como comprar fundos imobiliários (o exemplo visual é importante):

Até a próxima!

Como investir para começar a viver de renda?

Praticamente todo mundo na face da terra quer, algum dia, viver de renda. Ver um dinheiro cair na nossa conta corrente todo mês sem precisarmos fazer nada é um sonho.

A boa notícia é que o sonho de viver de renda não é impossível, pelo contrário. Agora, a má notícia é: poucas pessoas sabem como fazer isso.

Como eu posso investir hoje pra colher renda amanhã?

A resposta, na maioria das vezes, é óbvia: deve-se procurar por ativos geradores de renda.

Porém, a resposta não é tão óbvia quanto parece. A estratégia do começo das aplicações deve ser diferente da estratégia final que você vai usar, mas muitas pessoas não percebem isso. Saiba mais

Como descobrir a taxa do CDI hoje e calcular o retorno dos seus investimentos

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A taxa do CDI hoje (e desde muito tempo) é uma das taxas mais importantes do mercado financeiro. Não à toa, a taxa do CDI hoje norteia e serve como comparativo para muitos investimentos, principalmente na renda fixa.

Mas, apesar de ser tão importante, ela ainda pode representar problemas para os investidores iniciantes. Isso por dois motivos:

  • Os investimentos que usam o CDI como benchmark não utilizam a taxa do CDI na sua “taxa bruta”, o que pode confundir.
  • Uma boa parte dos investidores iniciantes não tem ideia de onde encontrar fontes confiáveis para saber a taxa do CDI hoje.

Por isso, o artigo de hoje tem como objetivo te ajudar, independente se você é iniciante ou não, a entender onde você pode encontrar uma fonte confiável para a taxa do CDI hoje e como usar ela para calcular a rentabilidade dos seus investimentos.

Porém, primeiro, vale a pena explicar o que raios é, de fato, o CDI.

O que é o CDI?

O CDI é uma sigla para “Certificado de Depósitos Bancários”. Basicamente, os CDIs são títulos negociados entre os próprios bancos, com a finalidade de servir como solução para que os bancos consigam equilibrar suas contas diariamente, já que eles precisam zerar os saldos de suas operações com o Banco Central todos os dias.

Dos CDIs, nós extraímos uma taxa conhecida como taxa DI, sendo esta uma taxa de juros média utilizada nas negociações por meio dos CDIs.

Onde posso encontrar a taxa do CDI hoje?

Aqui resolvemos o primeiro problema.

Existe sempre uma dúvida relacionada a encontrar sites e blogs confiáveis para encontrar a taxa do CDI hoje.

O mais confiável é o site da B3, antiga BM&F Bovespa. Vale lembrar aqui que, antes da fusão da BM&F com a CETIP (fusão que fez surgir a B3), a taxa do CDI (ou taxa DI) podia ser encontrada no site da CETIP. Com a fusão das duas, agora a divulgação da taxa passou a ser da B3.

Mas, outros sites são úteis ser mencionados, como o site da Abacus Liquid e o site da Infomoney, por possuírem dados históricos e dados de outras taxas importantes ao mercado, respectivamente.

Mas por que a taxa do CDI hoje é importante para compararmos investimentos?

O raciocínio é simples: se entre os bancos eles emprestam juros a uma taxa X, por que você deveria aceitar emprestar dinheiro em forma de investimento a uma taxa muito menor que esta taxa?

É justamente por isso que o CDI é uma forma interessante para compararmos investimentos. Se o Banco empresta dinheiro para um outro banco a uma taxa de 5% ao ano, não faria sentido você também realizar este empréstimo (por meio de um CDB, por exemplo) por uma taxa de 2% ao ano.

E qual a melhor forma de fazer essa comparação?

Em si, o cálculo de um investimento que tem um rendimento atrelado ao CDI não é tão simples quanto parece. Isso porque os rendimentos são demonstrados em porcentagem do CDI.

Podemos conferir alguns exemplos na imagem a seguir:

Imagem retirada da plataforma de investimentos Rico.com.vc

Por isso, para podermos fazer uma comparação assertiva e até mesmo calcular o rendimento de um investimento, precisamos fazer o seguinte passo-a-passo:

  • Pegar o rendimento do investimento do qual queremos calcular;
  • Verificar o quanto está a taxa do CDI hoje;
  • Utilizar a taxa do CDI hoje como base para ver o rendimento bruto da aplicação;
  • A partir desse rendimento bruto, calcular via HP12C ou Excel o valor ao final da aplicação;
  • Descontar o Imposto de Renda ao final.

Para ficar claro, vamos a um exemplo seguindo o passo-a-passo informado:

1) Pegar o rendimento do investimento do qual queremos calcular

Para esse passo, irei utilizar o CDB do Banco Sofisa, de 107% do CDI, da imagem mostrada anteriormente;

2) Verificar o quanto está a taxa do CDI Hoje

Atualmente, está em 6,40% do CDI, utilizando o site da B3 como referência.

3) Utilizar a taxa do CDI hoje como base para ver o rendimento bruto da aplicação

Como a aplicação é de 107% do CDI, temos que verificar o quanto isso seria transformados em uma taxa de juros numérica. Por lógica, sabemos que 6,40% do CDI é igual a 100% do CDI. Então, basta fazer a regra de 3:

6,40% – 100% CDI

X – 107% CDI

100x = 6,40*107

x = 684,8 / 100

x = 6,848% a.a.

Logo, concluímos que 107% é o mesmo que uma taxa de 6,85% a.a. (arredondando).

4) A partir desse rendimento bruto, calcular via HP12C ou Excel o valor ao final da aplicação

Deixarei para a explicação de como usar a HP12C em outro artigo. Nesta, focarei no excel.

Para calcular o rendimento, precisaremos das seguintes informações:

  • Valor inicial aplicado;
  • Valor mensal aplicado;
  • Tempo de investimento;
  • Rendimento.

As informações do tempo de investimento e o rendimento já foram fornecidos a nós na imagem dos exemplos de CDB. O CDB do Banco Sofisa rende 107% por um período de 1 ano. Para o cálculo, não irei considerar que haja investimento mensal (lembrando que, nesse caso, a taxa devia ser transformada em uma taxa mensal, o que deixarei para explicar também em outro artigo), e que o investimento inicial foi de R$5.000,00.

Nesse caso, só precisamos aplicar essas informações na fórmula VF (ou FV em inglês).

A estrutura da fórmula é esta: =VF(rendimento;tempo;valor mensal;valor inicial;0)

Logo, o nosso exemplo ficaria como na imagem abaixo:

E, como resultado final, temos um valor final de investimento de R$5.342,50.

Agora, podemos ir para o último passo para calcular um investimento com base na taxa do CDI hoje.

5) Descontar o imposto de renda ao final

Para descontar o imposto de renda, primeiro precisamos entender qual o valor dele.

No caso da maioria das aplicações de renda fixa, o IR funciona da seguinte forma:

  • Até 180 dias = alíquota de 22,5%
  • De 181 a 360 dias = alíquota de 20%
  • De 361 a 720 dias = alíquota de 17,5%
  • Acima de 720 dias = alíquota de 15%

Sabendo que o CDB usado como exemplo tem 365 dias até o vencimento, usaremos a alíquota de 17,5%.

Com isso em mente, basta retirar 17,5% de R$342,50 (que foi o nosso lucro no período). Podemos fazer isso pelo seguinte cálculo:

V = 342,50 – (342,50*0,175)

V = 342,50 – 59,94

V = R$282,56

Logo, o nosso valor final líquido de investimento, retirando o imposto de renda, foi de R$5.282,56, onde 282,56 foi nosso lucro líquido.

Com o fim desses 5 passos, agora você está pronto não só para entender o que é o CDI como também está preparado para verificar a taxa do CDI hoje e fazer simulações dos seus investimentos.

Não esqueça de acompanhar as redes sociais do primo no instagram e no Youtube, e espero que tenha gostado do artigo de hoje.

Até a próxima!

Como identificar empresas com vantagem competitiva de longo prazo?

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Warren Buffett decidiu estudar as demonstrações financeiras das empresas bem-sucedidas a fim de entender o que as tornava investimentos de longo prazo tão fantásticos. No livro Warren Buffett e a análise de balanços, verificamos técnicas utilizadas pelo investidor, que nos auxiliam a identificar empresas que possuem vantagem competitiva durável, com potencial de geração de riqueza no longo prazo.

Para avaliar a aplicabilidade das técnicas de Buffett, utilizamos a Companhia de Bebidas das Américas – Ambev (ABEV3) como estudo de caso, por ser uma das mais importantes empresas do mercado nacional.

Saiba mais

Saiba em que investimentos apostar com a SELIC baixa

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A taxa de juros caiu mais uma vez, e agora, onde investir com a Selic baixa?

A Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é conhecida como a taxa de juros básica da economia brasileira. Isso significa que se ela sobe, todos os juros sobem junto — o que é ótimo para quem investe e péssimo para quem precisa de empréstimos.

A taxa é regulamentada pelo COPOM (Comitê de Política Monetária do Banco Central do Brasil), que faz uma reunião a cada 45 dias para decidir se a taxa vai subir ou descer.

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