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Como descobrir a taxa do CDI hoje e calcular o retorno dos seus investimentos

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A taxa do CDI hoje (e desde muito tempo) é uma das taxas mais importantes do mercado financeiro. Não à toa, a taxa do CDI hoje norteia e serve como comparativo para muitos investimentos, principalmente na renda fixa.

Mas, apesar de ser tão importante, ela ainda pode representar problemas para os investidores iniciantes. Isso por dois motivos:

  • Os investimentos que usam o CDI como benchmark não utilizam a taxa do CDI na sua “taxa bruta”, o que pode confundir.
  • Uma boa parte dos investidores iniciantes não tem ideia de onde encontrar fontes confiáveis para saber a taxa do CDI hoje.

Por isso, o artigo de hoje tem como objetivo te ajudar, independente se você é iniciante ou não, a entender onde você pode encontrar uma fonte confiável para a taxa do CDI hoje e como usar ela para calcular a rentabilidade dos seus investimentos.

Porém, primeiro, vale a pena explicar o que raios é, de fato, o CDI.

O que é o CDI?

O CDI é uma sigla para “Certificado de Depósitos Bancários”. Basicamente, os CDIs são títulos negociados entre os próprios bancos, com a finalidade de servir como solução para que os bancos consigam equilibrar suas contas diariamente, já que eles precisam zerar os saldos de suas operações com o Banco Central todos os dias.

Dos CDIs, nós extraímos uma taxa conhecida como taxa DI, sendo esta uma taxa de juros média utilizada nas negociações por meio dos CDIs.

Onde posso encontrar a taxa do CDI hoje?

Aqui resolvemos o primeiro problema.

Existe sempre uma dúvida relacionada a encontrar sites e blogs confiáveis para encontrar a taxa do CDI hoje.

O mais confiável é o site da B3, antiga BM&F Bovespa. Vale lembrar aqui que, antes da fusão da BM&F com a CETIP (fusão que fez surgir a B3), a taxa do CDI (ou taxa DI) podia ser encontrada no site da CETIP. Com a fusão das duas, agora a divulgação da taxa passou a ser da B3.

Mas, outros sites são úteis ser mencionados, como o site da Abacus Liquid e o site da Infomoney, por possuírem dados históricos e dados de outras taxas importantes ao mercado, respectivamente.

Mas por que a taxa do CDI hoje é importante para compararmos investimentos?

O raciocínio é simples: se entre os bancos eles emprestam juros a uma taxa X, por que você deveria aceitar emprestar dinheiro em forma de investimento a uma taxa muito menor que esta taxa?

É justamente por isso que o CDI é uma forma interessante para compararmos investimentos. Se o Banco empresta dinheiro para um outro banco a uma taxa de 5% ao ano, não faria sentido você também realizar este empréstimo (por meio de um CDB, por exemplo) por uma taxa de 2% ao ano.

E qual a melhor forma de fazer essa comparação?

Em si, o cálculo de um investimento que tem um rendimento atrelado ao CDI não é tão simples quanto parece. Isso porque os rendimentos são demonstrados em porcentagem do CDI.

Podemos conferir alguns exemplos na imagem a seguir:

Imagem retirada da plataforma de investimentos Rico.com.vc

Por isso, para podermos fazer uma comparação assertiva e até mesmo calcular o rendimento de um investimento, precisamos fazer o seguinte passo-a-passo:

  • Pegar o rendimento do investimento do qual queremos calcular;
  • Verificar o quanto está a taxa do CDI hoje;
  • Utilizar a taxa do CDI hoje como base para ver o rendimento bruto da aplicação;
  • A partir desse rendimento bruto, calcular via HP12C ou Excel o valor ao final da aplicação;
  • Descontar o Imposto de Renda ao final.

Para ficar claro, vamos a um exemplo seguindo o passo-a-passo informado:

1) Pegar o rendimento do investimento do qual queremos calcular

Para esse passo, irei utilizar o CDB do Banco Sofisa, de 107% do CDI, da imagem mostrada anteriormente;

2) Verificar o quanto está a taxa do CDI Hoje

Atualmente, está em 6,40% do CDI, utilizando o site da B3 como referência.

3) Utilizar a taxa do CDI hoje como base para ver o rendimento bruto da aplicação

Como a aplicação é de 107% do CDI, temos que verificar o quanto isso seria transformados em uma taxa de juros numérica. Por lógica, sabemos que 6,40% do CDI é igual a 100% do CDI. Então, basta fazer a regra de 3:

6,40% – 100% CDI

X – 107% CDI

100x = 6,40*107

x = 684,8 / 100

x = 6,848% a.a.

Logo, concluímos que 107% é o mesmo que uma taxa de 6,85% a.a. (arredondando).

4) A partir desse rendimento bruto, calcular via HP12C ou Excel o valor ao final da aplicação

Deixarei para a explicação de como usar a HP12C em outro artigo. Nesta, focarei no excel.

Para calcular o rendimento, precisaremos das seguintes informações:

  • Valor inicial aplicado;
  • Valor mensal aplicado;
  • Tempo de investimento;
  • Rendimento.

As informações do tempo de investimento e o rendimento já foram fornecidos a nós na imagem dos exemplos de CDB. O CDB do Banco Sofisa rende 107% por um período de 1 ano. Para o cálculo, não irei considerar que haja investimento mensal (lembrando que, nesse caso, a taxa devia ser transformada em uma taxa mensal, o que deixarei para explicar também em outro artigo), e que o investimento inicial foi de R$5.000,00.

Nesse caso, só precisamos aplicar essas informações na fórmula VF (ou FV em inglês).

A estrutura da fórmula é esta: =VF(rendimento;tempo;valor mensal;valor inicial;0)

Logo, o nosso exemplo ficaria como na imagem abaixo:

E, como resultado final, temos um valor final de investimento de R$5.342,50.

Agora, podemos ir para o último passo para calcular um investimento com base na taxa do CDI hoje.

5) Descontar o imposto de renda ao final

Para descontar o imposto de renda, primeiro precisamos entender qual o valor dele.

No caso da maioria das aplicações de renda fixa, o IR funciona da seguinte forma:

  • Até 180 dias = alíquota de 22,5%
  • De 181 a 360 dias = alíquota de 20%
  • De 361 a 720 dias = alíquota de 17,5%
  • Acima de 720 dias = alíquota de 15%

Sabendo que o CDB usado como exemplo tem 365 dias até o vencimento, usaremos a alíquota de 17,5%.

Com isso em mente, basta retirar 17,5% de R$342,50 (que foi o nosso lucro no período). Podemos fazer isso pelo seguinte cálculo:

V = 342,50 – (342,50*0,175)

V = 342,50 – 59,94

V = R$282,56

Logo, o nosso valor final líquido de investimento, retirando o imposto de renda, foi de R$5.282,56, onde 282,56 foi nosso lucro líquido.

Com o fim desses 5 passos, agora você está pronto não só para entender o que é o CDI como também está preparado para verificar a taxa do CDI hoje e fazer simulações dos seus investimentos.

Não esqueça de acompanhar as redes sociais do primo no instagram e no Youtube, e espero que tenha gostado do artigo de hoje.

Até a próxima!

Saiba em que investimentos apostar com a SELIC baixa

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A taxa de juros caiu mais uma vez, e agora, onde investir com a Selic baixa?

A Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é conhecida como a taxa de juros básica da economia brasileira. Isso significa que se ela sobe, todos os juros sobem junto — o que é ótimo para quem investe e péssimo para quem precisa de empréstimos.

A taxa é regulamentada pelo COPOM (Comitê de Política Monetária do Banco Central do Brasil), que faz uma reunião a cada 45 dias para decidir se a taxa vai subir ou descer.

Saiba mais

Entenda tudo sobre a taxa de inflação e o que é IPCA

inflação_tesouro direto_ipca

 

A Taxa de Inflação é algo extremamente importante para o nosso país. Ela é o reflexo da nossa nação, demonstrando nossa solidez, nossa confiabilidade e credibilidade para o mundo.

Como em muitos outros temas financeiros e econômicos, os brasileiros são negligenciados de conhecimento básico para entender esse conceito tão importante. Por isso, O Primo Rico aqui vai explicar sobre o principal índice que mede a inflação (o IPCA) e demonstrar para que ele serve. Preparado? Vamos nessa!

Saiba mais

Como investir para alcançar seus objetivos financeiros?

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Quem não quer viver em uma realidade na qual se pode comprar o que quiser e não se preocupar com as contas? Pois é, conquistar esse patamar exige certas condutas, principalmente, em relação à administração do próprio dinheiro.

Por isso, neste texto, separamos algumas dicas para melhorar de vida e alguns investimentos para alcançar objetivos financeiros. Confira!

Como traçar os seus objetivos financeiros?

Antes de apresentarmos quais investimentos são ideais para os seus objetivos financeiros, não podemos deixar de falar em como defini-los.

Portanto, separamos algumas etapas para tornar possível fazê-lo. Confira!

Organize o seu orçamento

De fato, começar a investir sem ter um orçamento organizado pode tornar o alcance dos seus objetivos mais difícil. Não é à toa que a maioria das dicas sobre finanças pede que elas estejam em ordem.

Pois bem, o primeiro passo é que você procure saber qual é o valor de seus rendimentos e separe o quanto desse valor vai para cada área da sua vida.

O ideal é que, do total de sua renda, 50% seja para arcar com as despesas fixas, ou seja, contas de casa, supermercado, mensalidades, etc. 30% para lazer e gastos extras, e 20% para aplicações.

Claro que você pode adaptar essa quantia para o seu estilo, porém, é importante que você tenha esses valores definidos.

Estabeleça os objetivos

Após determinar para onde vai cada parte de sua renda, agora é a hora de estabelecer os objetivos e os prazos.

Calcular o tempo é uma forma de não perder o foco e definir melhor o quanto de dinheiro é necessário para chegar lá. Logo, para determinar o prazo, é preciso entender como funciona a contagem de tempo para cada tipo de objetivo. Vamos acompanhar a seguir:

  • curto prazo: aqui, ficam os objetivos mais rápidos ou aqueles que não levam tanto tempo para serem planejados. Eles devem ser alcançados dentro de um ano. Nesse tipo de objetivo, estão coisas, como pequenas reformas, compras de eletrônicos, etc;
  • médio prazo: esses são os objetivos que levam mais tempo, em média 5 anos. Aqui, ficam os que necessitam de um planejamento mais cuidadoso. Nesse contexto, a troca do carro, uma festa de casamento ou mesmo uma viagem para o exterior compõem esse tipo de objetivo;
  • longo prazo: esse é para os bens duráveis, ou seja, metas que afetarão a sua vida inteira. Nos objetivos de longo prazo, devem estar coisas, como comprar um novo imóvel, investir na aposentadoria, na faculdade dos filhos, entre outros. Aqui, o planejamento é para mais de 5 anos.

Com esses prazos já determinados, ficará mais fácil para você ter uma visão clara dos seus objetivos.

Estude o seu perfil de investidor

O mercado traz muitas oportunidades e diversas opções para investimentos. Com tanta variedade, aplicar se torna uma tarefa não muito simples.

Por isso, é importante que você saiba que, muitas vezes, aquilo que serve para um, não significa que servirá para outro, já que as necessidades são diferentes e a disponibilidade para certos riscos também.

A melhor coisa é procurar se conhecer e entender que tipo de investidor você é — aquele que investe em aplicações de risco, pois quer um retorno maior e tem pressa, ou aquele que prefere investimentos mais seguros, pois quer construir o seu patrimônio com calma e enfrentando menos riscos. Procure avaliar bem os seus propósitos para não acabar no prejuízo depois.

Trace um plano de investimento

Agora que você já tem os seus objetivos definidos, é hora de botar a mão na massa. Traçar um plano de investimento consiste em dois passos: primeiro, é preciso estudar o mercado, ou seja, é importante que você conheça onde está se metendo, afinal, como você vai começar a investir sem saber como as aplicações funcionam?

Como explicamos no tópico anterior, existem muitas opções de produtos e é interessante pesquisar sobre cada uma e verificar o que elas oferecem.

Após, é necessário começar a traçar o seu plano. O ideal é que você monte uma carteira de investimentos tendo em mente os seus objetivos e o seu perfil.

Para ajudar, separamos 5 tipos de investimentos e as suas vantagens e riscos. Veja!

Quais são os 5 investimentos para alcançar objetivos financeiros?

Previdência privada

É uma alternativa para a aposentadoria e pode gerar bons rendimentos a longo prazo. Existem dois tipos de plano no mercado: PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) e o VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres). Cada um serve para um determinado tipo de pessoa.

Por exemplo, o PGBL é para aqueles que declaram o imposto de renda, pois é possível deduzir até 12%. Contudo, o imposto é cobrado na hora do resgate. Já no VGBL, a cobrança é apenas em relação ao lucro do investimento na hora do reembolso.

É importante saber que a previdência privada apresenta duas tabelas de imposto: a regressiva e progressiva: no primeiro caso, o valor do imposto diminui conforme o tempo, enquanto no segundo, o tributo depende do valor resgatado, isto é, quanto maior, mais imposto é cobrado.

Um dos pontos negativos dessa aplicação são suas taxas altas. Geralmente são 3: de carregamento, de administração e de saída.

Além disso, ela não é coberta pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), então, se a seguradora falir, é possível que o investidor perca o dinheiro aplicado.

LCAs

As Letras de Crédito do Agronegócio são títulos impressos pelas instituições financeiras com o objetivo de financiar investimentos no agronegócio. Eles não apresentam cobrança de Imposto de Renda e são segurados pelo FGC.

Apesar disso, eles dispõem de prazos mais longos para vencimentos — o que pode representar um risco se o investidor precisar dos rendimentos imediatamente.

Costumam ser mais caros que outros investimentos, como o CDB, por exemplo.

LCIs

As Letras de Crédito Imobiliário são parecidas com o LCA, porém, dessa vez, o financiamento é para o setor imobiliário. Elas também apresentam proteção do FGC e são isentas de IR.

Entretanto, o aporte é alto, e o tempo de vencimento é mais longo se comparado a outras aplicações. Inclusive, suas taxas podem ser mais altas do que alguns investimentos, como o LCA e o CDB.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto, ou Selic, é um título emitido pelo governo federal que utiliza a tarifa básica de juros, a taxa Selic, como indicador.

É um investimento bastante barato, pois é possível comprar uma fração do título por menos de R$ 100,00. Por ter o governo como emissor, esse investimento tem baixo risco de calote.

Além disso, não há perigo de perda de dinheiro caso ele seja vendido antes do prazo de vencimento, já que, como utiliza a variação da Selic, seu resultado é sempre positivo.

Contudo, pode apresentar uma tarifa para compensar a venda antes do prazo, mas o valor não afeta o rendimento da aplicação. Além disso, há taxas de administração cobradas pelas financeiras que ficam responsáveis por negociá-los e existe também a dedução de Imposto de Renda.

CDBs

Os Certificados de Depósito Bancários (CDBs) são aplicações em que se concede dinheiro para uma instituição financeira e recebe-se em troca uma remuneração. O banco utiliza o montante para emprestar a outros clientes.

São investimentos que, geralmente, estão atrelados à taxa DI, e é possível encontrar CDBs que pagam 100% da taxa.

Sua liquidez é diária, então, é viável efetuar resgates a qualquer hora, porém, há desconto de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) se ocorrerem em menos de 30 dias. Eles também são protegidos pelo FGC, mas sofrem incidência do IR.

Bem, esperamos que este texto sobre investimentos para alcançar objetivos financeiros tenha servido para auxiliá-lo nessa empreitada. Gostou do texto? Não deixe de comentar!