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Por que Investir no Tesouro Direto?

O Tesouro direto está na moda atualmente, e não é a toa. É uma das aplicações mais rentáveis da última década e conta com grandes vantagens, como possuir a maior segurança do Brasil e também a possibilidade de se investir atrelando seus investimentos a inflação – mais uma taxa.

Eu listei aqui os principais motivadores a aplicar seu dinheiro no Tesouro Direto:

Segurança nos Investimentos do Tesouro Direto

O tesouro direto possui provavelmente a maior segurança existente no Brasil. Isso acontece pois ele tem o chamado “risco soberano”, que é o risco do país quebrar. O seu único risco de não receber o capital aplicado, está ligado com um “default” (ou quebra) de nosso país.

Como você está emprestando dinheiro para o governo brasileiro, você só não vai receber seu investimento caso o país quebre. Porém, não podemos descartar o fato de o governo estar acima de todas as instituições, e poder emitir moeda de acordo com a sua necessidade. Além disso, ele pode utilizar de políticas de arrecadação maior através do aumento de impostos e outras políticas.

 

Acessibilidade

Quando você começou a investir, você teve um problema: “Onde eu consigo aplicar bem com pouco dinheiro?”. Hoje, talvez você tenha outro problema: ”Onde eu consigo aplicar bem esse dinheiro que sobra na minha conta ou o valor baixo que as vezes fica disponível?”.

Esse problema tem uma solução muito simples através do tesouro direto. Ao invés de precisar de um mínimo alto para se investir em um título muito rentável, você consegue aplicar muito bem com poucos reais. Geralmente, a partir de R$ 30,00 você já tem acesso a aplicações bem rentáveis – As mesmas aplicações que alguém com 1 milhão acessaria através da plataforma do tesouro direto.

 

Facilidade

Você é corrido e não tem tempo pra nada. O seu tempo livre deve ser destinado a lazer e família, concorda? Então você vai se encantar com a facilidade de se investir (e resgatar) no tesouro nacional. Você precisa de uma corretora para intermediar suas negociações com o tesouro direto. Para abrir um cadastro em corretora, você pode fazer isso de maneira 100% online, ou inclusive através de seu banco. Depois disso, a corretora vai te liberar o acesso ao tesouro direto, e a partir daí, você pode aplicar e resgatar online, sem precisar de deslocar.

Você consegue monitorar todos os rendimentos também  pela internet (ou celular!).

 

Flexibilidade

A plataforma do Tesouro te proporciona uma flexibilidade acima da média. Investir no tesouro não significa ser obrigado a ter um título atrelado a algum índice em específico e pronto. Você pode escolher entre uma gama de títulos muito grande! Você pode prefixar seu investimento através do Tesouro Prefixado se acreditar que a taxa de juros vai cair. Você pode investir em um Tesouro SELIC caso acredite que a taxa vai subir. Se acreditar ainda que a inflação vai subir, você pode comprar um título atrelado a inflação. Além de tudo isso, ainda pode escolher entre títulos que pagam juros semestrais ou tudo no vencimento! Para entender melhor sobre isso, você vai precisar ler esse artigo.

 

Liquidez

A liquidez, apenas para te relembrar, tem a ver com conseguir  transformar seus investimentos em dinheiro rápido.  No caso do tesouro, você pode resgatar o seu dinheiro diariamente ! É só solicitar o resgate que ele cai na sua conta.

PS: Se você investir em um título de longo prazo e resgatar antes, você resgatar seu título com ágio ou deságio (basicamente, um valor acima ou abaixo do que seria um valor esperado por você, já que os títulos de longo prazo não seguem um padrão em linha reta).

 

Rentabilidade

O Tesouro Direto, desde sua existência, sempre deu acesso a investimentos que renderam mais que a poupança durante todos os anos desde seu início em 2002. Para ter acesso as rentabilidades passadas, é só acessar o site direto aqui.

Rentabiludade Acumulada Tesouro Direto IPCA

Acima eu tirei um print do site para você poder visualizar rentabilidades acumuladas! Quando você ler isso daqui, provavelmente isso vai estar desatualizado, então é só clicar no link acima!

Imposto de renda

O imposto de renda é pago apenas no final (ou nos resgates). Caso você invista em um título de longo prazo, não vai se preocupar com o imposto de renda sendo pago semestralmente ou em períodos mais curtos. Dessa forma, seu dinheiro também vai render sobre o valor bruto, e não apenas sobre o liquido!

Aprenda a Simular Tesouro Direto e suas Rentabilidades

Você já ouviu falar sobre tesouro direto – e está careca de ouvir isso da boca da Mara Luquet no Jornal da Globo, não é verdade? – E é possível que ainda não esteja tão claro o quanto rende exatamente investimentos através do Tesouro Direto. Para isso, vou te ajudar a simular Tesouro Direto em poucos passos.

O próprio tesouro direto nos fornece uma ferramenta de simulação muito eficiente, que você pode acessar aqui. A cara dela é mais ou menos essa:

interface para simulador tesouro direto

 

Quais os títulos disponíveis para aplicação?

Um pouco acima do simulador, você consegue visualizar todos os títulos que estão disponíveis para compra no tesouro direto. Não esqueça que o tesouro direto não passa de uma plataforma através da qual você pode comprar títulos públicos.

Você vai escolher um dos títulos disponíveis e vai colocar todas as informações referentes ao título que você escolheu dentro da simulação básica da plataforma. Segue um exemplo de títulos disponíveis:

titulos disponiveis para compra simular tesouro direto

Eu escolhi o Tesouro IPCA+ 2035 (NTN-B Principal) para simularmos abaixo como exemplo, por isso deixei um “highlight” na imagem acima.

 

Tesouro Direto – Alternativas de Investimento

Quando você clicar no “Título”, a ferramenta de simular Tesouro Direto vai te mostrar todas as opções de títulos disponíveis para aplicação no tesouro, como você vê abaixo:

opcoes de titulos para simular tesouro direto

 

Preenchimento de Dados

Depois que você escolher o seu título, é só você preencher todas as informações na ferramenta como vê abaixo:

preencher dados simular tesouro direto

 

É importante utilizar dados realistas, por exemplo a taxa da inflação IPCA, que encerrou 2016 em aproximadamente 6,3% ao ano. Caso escolha um título que use outra Taxa de Juros para referência, como a SELIC ou IGPM, pesquise também qual é a porcentagem atual dessa taxa.

A “Taxa do Papel na Compra (%a.a.)” é a taxa que o título pagará além da taxa de inflação do período. Essa informação está justamente na tabela do sub-tópico “Quais os títulos disponíveis para aplicação?“, na coluna “Taxa de Rendimento (%a.a.)“. No nosso caso, a taxa é de 5,51% ao ano.

Já a taxa de administração do banco ou corretora pode variar muito, porém há muitas opções no mercado que não cobram mais essa taxa. Por isso não colocarei esse dado na nossa simulação.

 

680% de rentabilidade em 18 anos

Quando você clicar em “Calcular“, você vai ter todo o resultado de sua simulação, contendo os prazos quanto as rentabilidades. Veja que aplicando R$ 100.000,00 no Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal) com vencimento em 2035, no período da simulação, o resultado obtido foi de 680% de rentabilidade LÍQUIDA! Assim você já consegue ter uma noção do que deve acontecer com seu patrimônio. Legal, né?

resultado simular tesouro direto

 

Tome Cuidado

Se os títulos disponíveis para compra no Tesouro Direto não aparecerem, fique tranquilo. Isso acontece pois durante alguns períodos específicos, o site do tesouro fica impossibilitado de negociar qualquer título público. É só esperar um pouquinho e entrar novamente, ou dependendo do caso, entrar no outro dia!

 

Simular Tesouro Direto não é tudo – Tenha Conhecimento!

Com essas dicas acima você vai conseguir simular Tesouro Direto, verificar suas rentabilidades e seus prazos em poucos passos. Mas você pode ter dúvidas ainda sobre qual título é melhor ou sobre qual título você deve comprar em cenários específicos de investimento. Segue aqui uma regrinha básica:

  • A taxa de juros vai cair? Compre Tesouro prefixado;
  • A taxa de juros vai subir? Compre Tesouro SELIC;
  • Você acha que a inflação vai ser muito alta? Compre Tesouro IPCA+.

 

Tome muito cuidado também com as oscilações de mercado. Caso você invista em algum título com vencimento longo, tenha em mente que isso deve fazer sentido para você, e justamente por isso você deve poder segurar o título.

Caso você precise resgatá-lo antes, você pode até ter um prejuízo! Entenda tudo sobre o que eu acabei de dizer de uma forma muito simples e completa:

Guia Completo sobre o Tesouro Direto | Invista sem Medo

 

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Tudo o que você precisa saber para seus investimentos renderem mais.

Diferente de outros países que a cultura financeira já esta mais amadurecida, No Brasil, mais de 95% das pessoas ainda investem através de bancos.  O banco desempenha vários papéis em nossa vida: intermedia pagamentos, recebimentos, e cumpre seu papel de intermediário financeiro. Porém sua especialidade não é investimentos.

A captação do banco é feita através de produtos financeiros pelos quais o banco pega o dinheiro de quem poupa para emprestá-lo a quem precisa de crédito, porém o banco sempre esta em uma posição de conforto. Já tem seus próprios correntistas que vão investir através dele e por esse motivo o banco não precisa de nenhum esforço adicional para que ocorra essa captação.  Justamente por não precisar desse esforço maior muitas vezes não irá te oferecer a maior rentabilidade que ele poderia. É dessa forma que o banco aumenta seu Spread (diferença entre o quanto ele remunera pelo dinheiro e o quanto ele recebe pelo pagamento de juros!).

 

Se eu não consigo uma boa rentabilidade no banco como devo Investir?

Existem lugares especializados em investimentos. As Corretoras independentes, como a XP que é a maior do Brasil, são aquelas que não têm vinculo com um banco específico e oferecem diversos produtos de diversas instituições financeiras sem um conflito de interesse. Mas você sabe por que você consegue potencializar seus investimentos através de uma corretora?

O primeiro ponto é que não há uma limitação. Imagine-se em um supermercado no qual só se vende uma marca.  Tudo que você for comprar nesse supermercado é de uma marca só impossibilitando comparações de preço ou custo beneficio. Você compraria nesse supermercado?

É exatamente o que acontece quando você investe através de um banco, só que com seu dinheiro. Suponha que você investe através de um Banco X, este Banco só poderá lhe oferecer produtos do próprio banco e não pode dizer que o vizinho oferece melhor rentabilidade por seu dinheiro. Logo, você terá todos os produtos do mesmo banco, ficando bastante limitado.

Já a corretora desempenha outro papel, como sua especialidade é investimentos, uma corretora tem em sua plataforma diversos tipos de investimentos e de todos os tipos de bancos: grandes, pequenos, nacionais, internacionais etc. Poder acessar uma plataforma completa com diversos produtos tendo apenas uma conta é primeiro ponto que você deve considerar para conseguir uma melhor rentabilidade, a partir do momento que existe variedade nos produtos você pode compará-los e ver o que faz mais sentido para você.

Outro ponto relevante é o tamanho da corretora diante dos bancos. Quando uma pessoa física vai negociar a taxa com o banco normalmente não consegue uma rentabilidade muito alta, Uma corretora por outro lado possui um patrimônio bastante alto e por esse motivo consegue negociar taxas mais latas para oferecer o mesmo produto em sua plataforma.

Investir através de uma corretora já é um grande passo para começar a investir melhor, mas ainda existem outros pontos que você deve considerar parar fazer seu dinheiro render mais:

  1. Fuja da poupança há muito tempo ela não vale mais a pena (Falarei sobre isso em nosso próximo encontro).
  2. Quando for oferecido a você algum produto de investimento, pesquise sobre o produto e compare com as demais alternativas do mercado.
  3. A diversidade de produtos, rentabilidades, bancos emissores, vencimentos é algo que realmente faz diferença quando o assunto é dinheiro.
  4. Os títulos do tesouro são ideais para diversificar os investimentos com segurança.
  5. Alguns produtos são incentivados e Isentos de IR, já pensou em rentabilidade líquida? Sim é possível.
  6. Pesquise os bancos emissores que estão sendo oferecidos para você. Grandes corretoras trabalham apenas com bancos de bom rating.
  7. Todo momento da economia é mais propicio para um tipo de investimentos, um assessor de investimentos pode ajuda-lo nessa alocação!

Pesquise, Conheça, Leia sobre o assunto. Não deixe o interesse dos outros ficar acima da sua rentabilidade. Evite conflitos de interesse!

Conhecendo o que você precisa saber para avaliar seus investimentos e o que você pode fazer para seu dinheiro render mais o seu dinheiro já começa tomar um rumo diferente no mundo dos investimentos, mas ainda há muito que aprender!

Nos próximos encontros explicarei por que a poupança não vale a pena e suas alternativas!

Vemo-nos em breve!