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Como investir para alcançar seus objetivos financeiros?

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Quem não quer viver em uma realidade na qual se pode comprar o que quiser e não se preocupar com as contas? Pois é, conquistar esse patamar exige certas condutas, principalmente, em relação à administração do próprio dinheiro.

Por isso, neste texto, separamos algumas dicas para melhorar de vida e alguns investimentos para alcançar objetivos financeiros. Confira!

Como traçar os seus objetivos financeiros?

Antes de apresentarmos quais investimentos são ideais para os seus objetivos financeiros, não podemos deixar de falar em como defini-los.

Portanto, separamos algumas etapas para tornar possível fazê-lo. Confira!

Organize o seu orçamento

De fato, começar a investir sem ter um orçamento organizado pode tornar o alcance dos seus objetivos mais difícil. Não é à toa que a maioria das dicas sobre finanças pede que elas estejam em ordem.

Pois bem, o primeiro passo é que você procure saber qual é o valor de seus rendimentos e separe o quanto desse valor vai para cada área da sua vida.

O ideal é que, do total de sua renda, 50% seja para arcar com as despesas fixas, ou seja, contas de casa, supermercado, mensalidades, etc. 30% para lazer e gastos extras, e 20% para aplicações.

Claro que você pode adaptar essa quantia para o seu estilo, porém, é importante que você tenha esses valores definidos.

Estabeleça os objetivos

Após determinar para onde vai cada parte de sua renda, agora é a hora de estabelecer os objetivos e os prazos.

Calcular o tempo é uma forma de não perder o foco e definir melhor o quanto de dinheiro é necessário para chegar lá. Logo, para determinar o prazo, é preciso entender como funciona a contagem de tempo para cada tipo de objetivo. Vamos acompanhar a seguir:

  • curto prazo: aqui, ficam os objetivos mais rápidos ou aqueles que não levam tanto tempo para serem planejados. Eles devem ser alcançados dentro de um ano. Nesse tipo de objetivo, estão coisas, como pequenas reformas, compras de eletrônicos, etc;
  • médio prazo: esses são os objetivos que levam mais tempo, em média 5 anos. Aqui, ficam os que necessitam de um planejamento mais cuidadoso. Nesse contexto, a troca do carro, uma festa de casamento ou mesmo uma viagem para o exterior compõem esse tipo de objetivo;
  • longo prazo: esse é para os bens duráveis, ou seja, metas que afetarão a sua vida inteira. Nos objetivos de longo prazo, devem estar coisas, como comprar um novo imóvel, investir na aposentadoria, na faculdade dos filhos, entre outros. Aqui, o planejamento é para mais de 5 anos.

Com esses prazos já determinados, ficará mais fácil para você ter uma visão clara dos seus objetivos.

Estude o seu perfil de investidor

O mercado traz muitas oportunidades e diversas opções para investimentos. Com tanta variedade, aplicar se torna uma tarefa não muito simples.

Por isso, é importante que você saiba que, muitas vezes, aquilo que serve para um, não significa que servirá para outro, já que as necessidades são diferentes e a disponibilidade para certos riscos também.

A melhor coisa é procurar se conhecer e entender que tipo de investidor você é — aquele que investe em aplicações de risco, pois quer um retorno maior e tem pressa, ou aquele que prefere investimentos mais seguros, pois quer construir o seu patrimônio com calma e enfrentando menos riscos. Procure avaliar bem os seus propósitos para não acabar no prejuízo depois.

Trace um plano de investimento

Agora que você já tem os seus objetivos definidos, é hora de botar a mão na massa. Traçar um plano de investimento consiste em dois passos: primeiro, é preciso estudar o mercado, ou seja, é importante que você conheça onde está se metendo, afinal, como você vai começar a investir sem saber como as aplicações funcionam?

Como explicamos no tópico anterior, existem muitas opções de produtos e é interessante pesquisar sobre cada uma e verificar o que elas oferecem.

Após, é necessário começar a traçar o seu plano. O ideal é que você monte uma carteira de investimentos tendo em mente os seus objetivos e o seu perfil.

Para ajudar, separamos 5 tipos de investimentos e as suas vantagens e riscos. Veja!

Quais são os 5 investimentos para alcançar objetivos financeiros?

Previdência privada

É uma alternativa para a aposentadoria e pode gerar bons rendimentos a longo prazo. Existem dois tipos de plano no mercado: PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) e o VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres). Cada um serve para um determinado tipo de pessoa.

Por exemplo, o PGBL é para aqueles que declaram o imposto de renda, pois é possível deduzir até 12%. Contudo, o imposto é cobrado na hora do resgate. Já no VGBL, a cobrança é apenas em relação ao lucro do investimento na hora do reembolso.

É importante saber que a previdência privada apresenta duas tabelas de imposto: a regressiva e progressiva: no primeiro caso, o valor do imposto diminui conforme o tempo, enquanto no segundo, o tributo depende do valor resgatado, isto é, quanto maior, mais imposto é cobrado.

Um dos pontos negativos dessa aplicação são suas taxas altas. Geralmente são 3: de carregamento, de administração e de saída.

Além disso, ela não é coberta pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), então, se a seguradora falir, é possível que o investidor perca o dinheiro aplicado.

LCAs

As Letras de Crédito do Agronegócio são títulos impressos pelas instituições financeiras com o objetivo de financiar investimentos no agronegócio. Eles não apresentam cobrança de Imposto de Renda e são segurados pelo FGC.

Apesar disso, eles dispõem de prazos mais longos para vencimentos — o que pode representar um risco se o investidor precisar dos rendimentos imediatamente.

Costumam ser mais caros que outros investimentos, como o CDB, por exemplo.

LCIs

As Letras de Crédito Imobiliário são parecidas com o LCA, porém, dessa vez, o financiamento é para o setor imobiliário. Elas também apresentam proteção do FGC e são isentas de IR.

Entretanto, o aporte é alto, e o tempo de vencimento é mais longo se comparado a outras aplicações. Inclusive, suas taxas podem ser mais altas do que alguns investimentos, como o LCA e o CDB.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto, ou Selic, é um título emitido pelo governo federal que utiliza a tarifa básica de juros, a taxa Selic, como indicador.

É um investimento bastante barato, pois é possível comprar uma fração do título por menos de R$ 100,00. Por ter o governo como emissor, esse investimento tem baixo risco de calote.

Além disso, não há perigo de perda de dinheiro caso ele seja vendido antes do prazo de vencimento, já que, como utiliza a variação da Selic, seu resultado é sempre positivo.

Contudo, pode apresentar uma tarifa para compensar a venda antes do prazo, mas o valor não afeta o rendimento da aplicação. Além disso, há taxas de administração cobradas pelas financeiras que ficam responsáveis por negociá-los e existe também a dedução de Imposto de Renda.

CDBs

Os Certificados de Depósito Bancários (CDBs) são aplicações em que se concede dinheiro para uma instituição financeira e recebe-se em troca uma remuneração. O banco utiliza o montante para emprestar a outros clientes.

São investimentos que, geralmente, estão atrelados à taxa DI, e é possível encontrar CDBs que pagam 100% da taxa.

Sua liquidez é diária, então, é viável efetuar resgates a qualquer hora, porém, há desconto de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) se ocorrerem em menos de 30 dias. Eles também são protegidos pelo FGC, mas sofrem incidência do IR.

Bem, esperamos que este texto sobre investimentos para alcançar objetivos financeiros tenha servido para auxiliá-lo nessa empreitada. Gostou do texto? Não deixe de comentar!

 

7 dicas para planejar uma ótima aposentadoria

É inegável que incertezas pairam sobre o cenário econômico e que é provável que o tempo de contribuição do INSS mude. Com essas possibilidades, planejar a aposentadoria tornou-se fundamental para ter uma vida tranquila e independente no futuro. Porém, para que isso aconteça você precisa definir ações e passos a serem dados para constituir uma reserva que você possa utilizar quando decidir se aposentar.

Foi pensando nisso que resolvemos escrever este artigo com 7 dicas para você planejar a aposentadoria. Confira.

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CDB prefixado: o que é e como funciona?

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Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são aplicações financeiras que você pode realizar facilmente no banco onde tem conta corrente. Na prática, são um tipo de empréstimo que você faz à instituição financeira. Em troca, você recebe juros pela aplicação. Até aí, tudo bem!

A questão é que os juros diários que remuneram seu investimento em CDB podem ser calculados de algumas maneiras diferentes. Os tipos de CDBs mais comuns são os pós-fixados e os prefixados. Neste texto, vamos explicar melhor o CDB prefixado.

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“Onde Ele Investe?” com André Bona do Blog de Valor

Caros primos e primas, participando de mais um “Onde Ele Investe?”, temos conosco hoje André Bona. Autor do Blog de Valor e do canal no YouTube André Bona. Um grande amigo meu, parceiro na estrada da educação financeira com dicas de finanças pessoais e investimentos em geral.

Portanto, visite o site dele, siga o canal, curte lá os vídeos, compartilha e conheça tudo de investimentos com esse grande sucesso. Agora, vamos ter uma ideia de onde esse grande sucesso investe seu precioso dinheiro. Vamos nessa!

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“Onde Ela Investe?” com Nathalia Arcuri do canal Me Poupe!

Caros primos e primas, eu tenho a honra de compartilhar para vocês a conversa que tive com a dona do “Canal mais RICO deste planeta”… Nathalia Arcuri do canal Me Poupe! (entra aqui no canal dela, curta, compartilhe e segue lá que você não vai se arrepender). Tem também o site do Me Poupe! para você acompanhar.

Ela participou do nosso “Onde Ela Investe?”, comentando como ela mesma, em carne e osso, investe no seu dia-a-dia. Além disso, nos dá algumas dicas bem bacanas que são FUNDAMENTAIS. Da só uma olhada!

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