Renda fixa ou variável: qual a melhor opção para a previdência?

Você já escolheu o seu plano de previdência privada e isso foi um passo gigantesco para uma velhice mais tranquila, certo? Mas são tantas opções de investimentos, diferentes formas de...
Smiling old man with a laptop sitting on a tree

Você já escolheu o seu plano de previdência privada e isso foi um passo gigantesco para uma velhice mais tranquila, certo? Mas são tantas opções de investimentos, diferentes formas de tributação e de possibilidades de pagamentos a menos no imposto de renda e, como se não fosse suficiente, você ainda terá que escolher a maneira pela qual o dinheiro ficará investido: se ficará em renda fixa ou em renda variável.

Possui dúvidas a respeito da previdência privada? Acompanhe o post de hoje!

Previdência privada é um investimento como qualquer outro

Da mesma maneira que um investimento em CDB, em fundos, na bolsa de valores ou no Tesouro Direto, a previdência privada é um investimento e você precisa ficar esperto para obter o máximo de benefícios quando realizá-lo.

Se na hora de definir seu investimento, você pede ajuda de especialistas, é claro que deve-se fazer o mesmo para o investimento em previdência privada, pois eles terá o poder de garantir a tranquilidade no seu tempo de aposentadoria.

Como obter o máximo do rendimento na previdência privada?

A previdência tem uma característica diferente dos investimentos tidos como normais: semestralmente, não há desconto de imposto de renda, o que faz com que os seus ganhos sejam maximizados pela influência do longo prazo nos valores que estão guardados. O imposto de renda apenas será cobrado no momento do resgate e isso é uma mão na roda para você, investidor.

Outro fator está relacionado à forma como o dinheiro ficará guardado. Claro que você não verá o seu dinheiro da mesma forma como o vê na sua carteira, mas a escolha de como ele crescerá é importante.

Renda fixa ou renda variável?

Algumas pessoas acham que podem assumir riscos, mas nem sabem ao certo o que isso significa. A primeira coisa que você deve fazer antes de identificar se deve investir em uma dessas opções de renda fixa ou variável é definir o seu perfil de investidor.

A capacidade de exposição ao risco ajudará a identificar o seu perfil. Sua idade e seus planos do que fazer com o seu dinheiro lá no futuro também são pontos importantes. Por exemplo, se você pretende resgatar os valores aos 65 anos e possui 25 atualmente, uma boa alternativa é colocar o máximo possível em renda variável. O que isso resultará para você? A possibilidade de ganhos maiores do que a inflação por diversos fatores. Dentre eles, o fato de estarmos passando por uma crise financeira e a nossa Bolsa de Valores eapresentar índices baixíssimos. A longo prazo, há uma tendência de recuperação, embora não garantida, mas que assegura um horizonte de mais possibilidade de ganho para o investidor.

Isso é garantido? Claro que não! Apenas se aumenta a possibilidade de ganho quando se investe em longuíssimo prazo em renda variável ou em multimercados, pois você terá muito mais tempo de recuperar perdas presentes no futuro, já que seu horizonte é mais extenso.

Até 49% de todo o valor investido em previdência pode ser direcionado para a renda variável. Se você não tem problemas em assumir riscos, já pensou em superar a inflação com tranquilidade? A longo prazo, esses ganhos reais farão sobrar mais grana para gastar na velhice.

Porém, caso você tenha o mesmo objetivo de aposentadoria aos 65, mas já possui entre 40 e 50 anos, é melhor fugir da renda variável como principal fonte de investimento. Ponha seu dinheiro, no máximo, com 10% ou 15% em renda variável e faça com que a outra parte, a maior, garanta rendimentos pela renda fixa. Se estes 10% ou 15% derem resultados muito negativos, poderão ser compensados pelos ganhos da maioria aplicada em renda fixa. Lembre-se que tempo agora não é um fator favorável: você está mais velho, meu camarada!

A terceira situação é a intermediária. Se você está com idade entre 25 e 40 anos, seu prazo de resgatar o dinheiro e curtir a brisa da aposentadoria não está tão perto assim, mas também não está tão longe quanto parece. Uma crise gigante pode demorar mais de 10 anos para ser superada e isso atrapalhará seus rendimentos de previdência privada. Nesta situação, invista entre entre 15% e 35%, no máximo, em renda variável, deixando o restante quietinho na renda fixa te dando os frutos certos dos juros.

Como definir uma boa empresa para investir?

Você guardou dinheiro, avaliou seu perfil e agora está só esperando aparecer a instituição financeira mais confiável para deixar seu rico dinheirinho investido. Pois bem, busque o histórico de ganhos obtidos por ela enquanto estiver fazendo sua pesquisa. É claro, não é garantia alguma de ganho futuro, mas é melhor investir em um time que tem ganhado muito ultimamente do que naquele que vive sendo rebaixado, certo?

Faça sempre a comparação entre os ganhos obtidos nos fundos apresentados a você e investimentos mais conservadores. Se você identificar que vale a pena investir neste custo-benefício, então, você achou o local para deixar seu dinheiro investido até a sua aposentadoria. Ou não!

Como assim, “ou não”?

Portabilidade

Uma das vantagens da previdência privada é a possibilidade da portabilidade. Você pode achar que um plano está rendendo abaixo do esperado ou resolver que está na hora de migrar para outra modalidade. Por exemplo, ao ficar velho, você provavelmente optará por menos exposição a riscos. Então, como proceder? Faça a portabilidade! Ela te permite mudar de fundo sem pagar nada por isso tanto dentro da mesma instituição como entre instituições diferentes, desde que você mantenha as características básicas do investimento.

Isso é muito vantajoso, pois conforme seu montante fica maior, mais empresas se interessarão em administrar seu rico dinheirinho, oferecendo condições mais vantajosas. Nessa hora, você pegará sua carteira cheia, olhará em volta e poderá escolher qual é a melhor instituição, qual o melhor plano e quais as melhores características de cada um.

É claro que isso não acontecerá da noite para o dia! É preciso ter paciência para investir inicialmente um percentual mais alto na renda variável se sua idade permitir, ganhar um pouquinho mais por lá e ir migrando lentamente para a renda fixa de maneira que seu investimento sempre possa te proporcionar os melhores resultados a longo prazo que, para você, é a aposentadoria.

Quer saber mais sobre previdência? Clique aqui e leia outro artigo sobre investimento em previdênciaprivada ou deixe um comentário  com as suas dúvidas!

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