A XP Investimentos é confiável? 15 dúvidas respondidas

Direto do Guia Completo - Melhores Corretoras e Plataformas 2016: Descubra se a XP Investimentos é confiável em apenas 15 perguntas!
a xp investimentos e confiavel

“Primo, a XP Investimentos é confiável?”, “Como saber se ela é ideal para mim?”, “Corretora não são todas iguais?”, “A XP Investimentos deve ser bem cara”. Essas dúvidas e comentários eu escuto direto.

Por esse motivo, criamos o Guia Completo – Melhores Corretoras e Plataformas 2016, com as principais corretoras da atualidade. E para começar, vamos resolver sobre essa primeira corretora: XP Investimentos.

Até porque, se você está buscando conhecimento na área financeira, você deve ter tido alguma dúvida sobre as Corretoras. Ou estou enganado?

Se sim, é por esse motivo estou fazendo esse artigo. Assim, você conseguirá ver suas diferenças e tirar suas próprias conclusões. Vamos nessa?

 

Descobrindo se a XP Investimentos é confiável

A XP Investimentos é uma Corretora de Valores Mobiliários e independente. É uma das maiores no segmento… Aliás, é a maior corretora da América Latina. Acredito que ela possui muita história para nos contar hoje, não acha?

Para ajudar a entender porque a XP Investimentos é confiável de fato, vamos responder 15 perguntas. Essas perguntas são as mais frequentes aqui nos comentários do O Primo Rico, nas Redes Sociais e até por e-mail.

 

1) A XP Investimentos é Segura?

Aparentemente, sim. A XP Investimentos é regulamentada pela CVM e possui o selo CETIP Certifica. Esse selo assegura que as aplicações são devidamente registradas no nome do investidor.

Isso garante que, caso qualquer problema aconteça com a XP Investimentos, suas aplicações ainda poderão ser operadas em qualquer outra Corretora de seu interesse. Portanto, fique tranquilo(a).

Ela também é aderente ao código ANBIMA, por causa dos Fundos de Investimentos da própria Corretora. Esse código regulamenta as melhores práticas para atividades de distribuição de produtos de investimento no varejo.

 

2) Há quanto tempo ela está no mercado?

Criada em 2001, em Porto Alegre – Rio Grande do Sul, a XP Investimentos está no mercado há 15 anos. Primeiramente a XP Investimentos atuava como empresa de Agentes Autônomos de Investimentos.

Durante sua trajetória, ela se expandiu criando a XP Gestão de Recursos (2005). Em seguida, incorporou a Americainvest CCTVM Ltda. (2007), tornando-se de fato uma Corretora de Valores

Alguns anos depois, adquiriu a Interfloat, a Senso Corretora e a InfoMoney (tudo em 2011). Nos últimos anos ela se uniu com a Prime Corretora (2012) e comprou a Clear Corretora (2014).

Sua última aquisição (2016) foi a segunda maior corretora independente do Brasil, Rico.Com.Vc.

 

3) Quantos clientes a Corretora já possui?

Atualmente, a XP Investimentos possui mais de 200 mil clientes, que contabilizam R$ 50 Bilhões sob sua custódia. Além disso, são R$ 6 Bilhões sob sua gestão.

 

4) E quantos funcionários trabalham para ela?

Somando os 660 escritórios credenciados à XP, ela trabalha com mais de 2.000 assessores de investimentos. Eles estão presentes em 180 cidades em 25 estados. Funcionários próprios da equipe XP Investimentos, são mais 800 pessoas.

Além disso, tem a XP Securities em Miami e Nova Iorque e Sartus Capital em Londres e Genebra. Juntos, formam o Grupo XP.

 

5) Qual o “Grande Diferencial” da XP Investimentos?

Seu maior diferencial é a “Taxa Zero” para custos operacionais como: Taxa de Custódia de Renda Fixa, Taxa de Custódia na Bolsa, Taxa de Custódia de COE, Taxa XP para Tesouro Direto e tarifas de TED para Retiradas.

Esse benefício é Independente do valor investido e da frequência dos investimentos.

Isso não quer dizer que TUDO é de graça nela, ok? Alguns custos são obrigatórios, como a Taxa CBLC para Tesouro Direto cobrado pela BM&FBOVESPA, de 0,3% ao ano.

Em Renda Variável, Fundos Imobiliários e algumas outras opções também são cobradas algumas taxas. Você pode conferir todas nesse link.

 

6) Quais produtos ela oferece para investir?

Vale lembrar que as Corretoras de Valores Mobiliários não são emissoras de Títulos Privados ou Públicos. Corretoras de Valores são apenas intermediários entre Investidores, Instituições Financeiras e o Governo Federal.

O que é liberado para uma corretora fazer é Abrir Capital na Bolsa de Valores e negociar suas ações. Mas esse não é o caso da XP, já que não possui ações negociadas na Bolsa – por enquanto.

Portanto, eis aqui o portfólio de produtos que ela disponibiliza para seus investidores:

  • Renda Fixa: CDB, CRA, CRI, Debentures, DPGE, FIDC, LC, LCA, LCI, Letra Financeira, Títulos Públicos e COE.
  • Fundos de investimento: Internacional, Renda Fixa, Multimercados, Ações, Cambial e Fundos Imobiliários.
  • Renda Variável: Ações, BDR, Aluguel (BTC), Clube de Investimento, iShare (ETFs), Oferta Pública, Opções e Termos.
  • Vida e Previdência: Previdência Infantil , PGBL, VGBL e Seguros de Vida.

 

7) Como faço para abrir conta?

Para abrir conta é bem simples, na verdade. Olha só:

Primeiramente, é só clicar no botão verde “Abra sua Conta”, no canto superior direito:

Home page - XP Investimentos e confiavel

 

Em seguida, você fara um breve “pré-cadastro” com algumas informações gerais:

precadastro - XP Investimentos e confiavel

 

Para garantir que a XP Investimentos é confiável, serão pedidos alguns documentos. Eles são obrigatórios por lei para abertura em qualquer Instituição Financeira:

Documentos - XP Investimentos e confiavel

 

Por fim, é feito uma Análise de Perfil de Investidor, composta por 9 perguntas, bem simples. Ela serve para te auxiliar na escolha das opções de investimentos ideais para seu perfil.

Finalizando o processo, você criará duas senhas. Por um lado, isso é bom, pois garante que a XP Investimentos é confiável. Mas temos que tomar cuidado para não esquecer tantos números.

A primeira senha possui 6 números e será a sua senha de acesso para os canais da XP Investimentos. A segunda é chamada de “Assinatura Eletrônica”, com 8 números.

Esta, por sua vez, é utilizada como uma senha de segurança para efetivar alguma transação. Ambas são enviadas para seu e-mail assim que finalizar o cadastro, para ficar guardadas as informações.

 

8) Ela possui um Home Broker?

Sim. Na verdade, a XP Investimentos possui duas formas de usar o Home Broker. É o Home Broker XP e o XP Pro. Agora vou explicar suas diferenças.

O Home Broker XP é acessado via online. Então é necessário primeiro acessar a conta na XP Investimento pelo site e depois acessar a opção Home Broker. Ela fica no canto superior direito. Olha o exemplo abaixo:

Home broker - XP Investimentos e confiavel

 

Ao clicar nessa opção, provavelmente você vai ter que fazer algumas chatices antes. Se não, você não conseguirá ver nem mesmo um simples gráfico da bolsa.

Primeiramente, o Home Broker usa uma janela pop-up para mostrar as operações. Então, ao tentar acessar, provavelmente vai aparecer uma janela como essa, no canto do navegador para liberar o pop-up desse site:

Pop-up Bloqueado - XP Investimentos e confiavel

 

Depois desse primeiro empecilho, você terá um “gostinho” da ferramenta aparecendo essa janela:

Home broker XP - XP Investimentos e confiavel

 

Mas isso não é tudo. Algumas operações ainda vão precisar que você baixe uma Extensão para Navegador (dependendo do navegador usado) chamada TZWebChart:

TZWebChart - XP Investimentos e confiavel

TZWebChartWindow - XP Investimentos e confiavel

 

E não acabou ainda (pois é, também não gostei de ficar fazendo isso). Falta baixarmos também o Launcher da TZWebChart.

Esse arquivo tem que ser instalado no computador para conseguirmos usar a ferramenta. Porém é um programa apenas para ficar instalado no computador. Não tem como “clicar” nele para acessar algo.

Essa mensagem aparecerá primeiramente:

TZWebChart Launcher - XP Investimentos e confiavel

 

Em seguida, ao clicar no link, você irá baixar o instalador e fazer o famoso processo de “Avançar e Instalar”:

Instalação Launcher - XP Investimentos e confiavel

 

Obs.: Pode ser que peça também para instalar o Microsoft Silverlight, caso você não o tenha instalado já. Ele também é necessário para o funcionamento perfeito do Home Broker XP.

Agora sim, vamos para a segunda opção. Como mencionado antes, vamos entender a diferença do Home Broker XP para o XP Pro.

O XP Pro é uma plataforma que você baixa e instala no computador. Ele é, na verdade, uma forma de utilização mais profissional (por isso do PRO). Sua por ser mais leve do que o navegador, consegue carregar informações “um pouquinho” mais rápido.

Para acessar ele só é preciso fazer a liberação no site da XP Investimento, em FERRAMENTAS & SERVIÇOS > ASSINATURAS DE FERRAMENTAS & SERVIÇOS > XP PRO:

Liberação do XP Pro part1 - XP Investimentos e confiavel

Liberação do XP Pro part2 - XP Investimentos e confiavel

 

Clicando em “Ativar”, você terá que confirmar com sua Assinatura Eletrônica que está de acordo com os termos:

Assinatura XP Pro - XP Investimentos e confiavel

 

A partir dai poderá utilizar essa ferramenta. Vale lembrar que ela é totalmente disponível por 10 dias, como teste. Para continuar utilizando a plataforma, deve-se seguir pelo menos 1 dos seguintes quesitos:

  • Realizar pelo menos 1 operação em Bolsa nos últimos 30 dias corridos;
  • Disponibilidade de, no mínimo, R$ 100,00 na conta XP;
  • Investimento de qualquer valor em um dos produtos financeiros distribuídos pela XP (Bolsa, Renda Fixa ou Fundo de Investimento).

XP Pro Home - XP Investimentos e confiavel

XP Pro Home Broker - XP Investimentos e confiavel

XP Pro - XP Investimentos e confiavel

 

9) Existe algum Aplicativo / Home Broker para o celular?

Sim, se chama XP Mobile. O aplicativo possui uma interface um pouco precária, mas é bem completo em opções e recursos de usabilidade.

Nele podemos fazer aplicações nos Fundos de Investimentos e operações no Home Broker pelo Celular. Mas, infelizmente ele só permite essas operações. Outras como Renda Fixa, por exemplo, só é liberado pelo Site mesmo.

Seguindo um Passo a Passo, você primeiro terá que liberar o acesso ao aplicativo antes de usa-lo. O Procedimento é igual ao XP Pro, seguindo o FERRAMENTAS & SERVIÇOS > ASSINATURAS DE FERRAMENTAS & SERVIÇOS > XP MOBILE:

Ativar XP Mobile - XP Investimentos e confiavel

 

Clicando em “Ativar”, você terá que confirmar com sua Assinatura Eletrônica que está de acordo com os termos:

Assinatura XP Mobile - XP Investimentos e confiavel

 

A partir dai você conseguirá utilizar todos os recursos do Aplicativo:

Login e Senha XP Mobile - XP Investimentos e confiavelHome Broker XP Mobile - XP Investimentos e confiavelGráfico XP Mobile - XP Investimentos e confiavel

Fundos de Investsimentos XP Mobile - XP Investimentos e confiavelPosição XP Mobile - XP Investimentos e confiavel

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

O XP Mobile está disponível para download no Apple Store e no Google Play Store.

 

 

 

 

 

 

 

10) Ela é Agente Integrado do Tesouro Direto?

Sim. Portanto, você terá duas formas de investir em Títulos Públicos. Pode ser operando pelo próprio site do Tesouro Direto ou pela plataforma do XP Pro.

 

11) Qual é o Prazo de Repasse do valor investido?

A XP faz o repasse dos valores disponíveis no Saldo da Conta no mesmo dia que for solicitado. A transação é feita apenas por transferência (DOC/TED).

Mas, como dito anteriormente, a transação não cobra tarifa (o que é muito comum em vários bancos e corretoras ainda).

Vale ressaltar que esse é o prazo que a XP fornece para transferir o valor disponível para sua conta bancária.

Não quer dizer que seus investimentos todos possuem liquidez diária e que será possível resgatar seus valores a qualquer momento.

Alguns títulos possuem vigência e carência de 3 anos, 4 anos ou até mais. Preste sempre muita atenção nisso antes de investir.

 

12) A XP Investimento também possui alguma área educacional?

Sim, XP Educação fornece cursos para os segmentos: Iniciante, Avançado e Preparatório. Infelizmente, a maioria dos cursos é pago, com preços variando de R$ 350,00 a R$ 3.900,00. Pois é, tá bem salgado esse preço mesmo. Será que o preço é justo mesmo? Sei não.

 

13) Qual é a história dos principais executivos da Corretora?

Para explicar melhor essa história, recomendo que vocês assistam essa entrevista feita com os fundadores da XP Investimentos: Marcelo Maisonnave e Guilherme Benchimol.

 

14) Por que o investidor deveria escolher essa corretora ao invés de outra?

A XP Investimentos é, sem dúvidas, uma ótima opção entre as Grandes Corretoras. Seus diferenciais em tarifas e taxas e a disponibilização de várias plataformas de forma gratuita são ótimos benefícios.

Mas nem tudo são flores, né? Até essa gigante possui algumas falhas. Senti-me incomodado, por exemplo, com o tanto de liberações e autorizações que são necessárias antes de fazer coisas tão simples.

Ela ainda peca um pouco na facilidade de utilização das ferramentas, com interfaces que não são intuitivas.

Ou seja, por mais que as condições de benefícios sejam ideais até mesmo para investidores iniciantes, suas ferramentas exigem um pouco mais de sabedoria do assunto.

Portanto, é melhor escolher a XP caso você já tenha mais experiência no Mercado Financeiro e queira melhores retornos.

 

15) Quais são as maiores reclamações da XP Investimentos?

Obviamente que para descobrir se a XP Investimentos é confiável, muitos vão procurar pela resposta em sites de reclamações. Entre eles, um dos maiores influenciadores de opiniões é o Reclame Aqui:

ReclameAqui - XP Investimentos e confiavel

 

Entre as reclamações mais recorrentes, você encontrará “Mau Atendimento” dos assessores; “Cobranças Indevidas” por propaganda enganosa ou por desentendimento; “Falhas Sistêmicas” do site e das plataformas; e “Pedidos de Reembolso” por prejuízos causados por inconsistência e oscilações do sistema.

Porém, como visto na imagem ou pelo link citado acima, o “índice de solução” dos problemas ultrapassa os 80%. E mais de 67% “voltariam a fazer negócios” com a Corretora.

 

E você? O que achou? A Corretora XP Investimentos é confiável ou não? Comenta aqui embaixo e aproveite para assinar nossa newsletter para receber conteúdos exclusivos do O Primo Rico no seu e-mail. Grande abraço, primos e primas!

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