Como ganhar mais dinheiro com LCI e LCA

Conversando com um amigo que deixa seu dinheiro na poupança por conta da segurança e da isenção de IR, cheguei q conclusão que era a hora de falar sobre...
LCI e LCA

Conversando com um amigo que deixa seu dinheiro na poupança por conta da segurança e da isenção de IR, cheguei q conclusão que era a hora de falar sobre a LCI e LCA. As LCIs e LCAs tem a mesma segurança da poupança e até o atual momento estão isentas de IR. No dia que ele me trouxe essa dúvida, fizemos algumas contas rápidas e vimos que ele perderia aproximadamente 6% de rentabilidade liquida em um ano.

 

Como aumento minha rentabilidade?

Muito se fala de LCI/LCA atualmente no mercado, mas por que esses investimentos estão tão na moda? As LCIs e LCAs funcionam da mesma forma de um CDB. O Banco precisa captar seu dinheiro para algum fim e para que isso aconteça ocorre uma emissão de um título do banco. A única diferença entre as LCI/LCA para o CDB é que a emissão deste título tem um lastro especifico. A LCI financia projetos ligados ao setor imobiliário e a LCA do setor de agronegócio. Outra diferença deste tipo de título para um CDB é que por elas financiarem setores estratégicos para o Brasil as aplicações são isentas de Imposto de Renda para pessoa física.

Como Rende a LCI/LCA?

Da mesma forma que outro título emitido por um banco. A rentabilidade de uma LCI ou LCA também pode ser pré ou pós-fixada.

Quando pós-fixada os rendimentos são baseados num indexador, que pode ser o CDI (taxa de juros) ou o IPC-A (Inflação) e oscilam com mudanças na economia.

Já as pré-fixadas a taxa é acordada no momento da compra e não sofre alterações ate o vencimento.

 

Pensando no seu dinheiro…

Imagine a Taxa de Juros 14,25% a.a., o CDI 14,1% a.a. e a Inflação 10% a.a.

Se uma LCI rende 97% CDI ela terá uma rentabilidade de 13,67% a.a.

Um montante de R$ 50.000,00 aplicado em uma LCI que paga 97% CDI terá uma rentabilidade de 13,67% a.a. No final de dois anos teremos R$ 64.604,00 líquidos.

Agora se esses mesmos R$ 50.000,00 forem aplicados em um título indexado ao IPCA será pago a você o Valor da inflação corrente (10%) + uma taxa acordada na compra do título (4%).

Neste caso os R$ 50.000,00 no final de dois anos o montante rentabilizará a uma taxa de 14% a.a. e totalizará R$ 64.980,00 líquidos.

Estes mesmo 50.000,00 na poupança no final de dois anos totalizariam R$ 58.320,00.

Neste exemplo, você deixaria de ganhar aproximadamente R$ 6.000,00!

 

O Investimento é Seguro?

A segurança das LCIs/LCAs é a mesma de uma poupança, por exemplo, o FGC garante aplicações ate R$ 250.000,00 por CPF e por Instituição financeira. Caso queira investir mais de R$ 250.000,00 e contar com a cobertura do FGC para todas as aplicações e necessário diversificar as Instituições financeiras.

 

LCI/LCA tem liquidez?

Esse tipo de investimento é ideal para quem não tem urgência do dinheiro e pode alongar um pouco mais a aplicação, como a carência costuma coincidir com o vencimento, normalmente é necessário deixar o dinheiro investido de 06 meses a 02 anos.

 

E o IR?

A dúvida do meu amigo pode ser a dúvida de muitos investidores.

Que investimentos seguros não pagam imposto de renda?

Até o presente momento as LCIs e LCAs não tem incidência de IR para pessoas físicas, por financiarem setores incentivados pelo governo, mas se elas fossem tributadas, obedeceria à tabela regressiva de IR para renda fixa.

Para quem deseja alongar um pouco mais as aplicações as LCIs/LCAs são uma ótima pedida, pois além de serem bastante rentáveis são isentas de IR.  A maior rentabilidade vai depender de quanto você pretende alongar esta aplicação. Uma LCI/LCA hoje tem a rentabilidade líquida de 1,1%a.m. em média.

Próximo Post falaremos de segurança e rentabilidade dos títulos públicos, tudo que ninguém explicou para você e por que.

Vemo-nos em breve!

Deixe aqui o seu comentário

comentários

Categories
InvestimentosO CaminhoRenda Fixa

Relacionados