Categoria: Investimentos

Como investir para começar a viver de renda?

Praticamente todo mundo na face da terra quer, algum dia, viver de renda. Ver um dinheiro cair na nossa conta corrente todo mês sem precisarmos fazer nada é um sonho.

A boa notícia é que o sonho de viver de renda não é impossível, pelo contrário. Agora, a má notícia é: poucas pessoas sabem como fazer isso.

Como eu posso investir hoje pra colher renda amanhã?

A resposta, na maioria das vezes, é óbvia: deve-se procurar por ativos geradores de renda.

Porém, a resposta não é tão óbvia quanto parece. A estratégia do começo das aplicações deve ser diferente da estratégia final que você vai usar, mas muitas pessoas não percebem isso. Saiba mais

Como descobrir a taxa do CDI hoje e calcular o retorno dos seus investimentos

taxa_do_CDI_hoje

A taxa do CDI hoje (e desde muito tempo) é uma das taxas mais importantes do mercado financeiro. Não à toa, a taxa do CDI hoje norteia e serve como comparativo para muitos investimentos, principalmente na renda fixa.

Mas, apesar de ser tão importante, ela ainda pode representar problemas para os investidores iniciantes. Isso por dois motivos:

  • Os investimentos que usam o CDI como benchmark não utilizam a taxa do CDI na sua “taxa bruta”, o que pode confundir.
  • Uma boa parte dos investidores iniciantes não tem ideia de onde encontrar fontes confiáveis para saber a taxa do CDI hoje.

Por isso, o artigo de hoje tem como objetivo te ajudar, independente se você é iniciante ou não, a entender onde você pode encontrar uma fonte confiável para a taxa do CDI hoje e como usar ela para calcular a rentabilidade dos seus investimentos.

Porém, primeiro, vale a pena explicar o que raios é, de fato, o CDI.

O que é o CDI?

O CDI é uma sigla para “Certificado de Depósitos Bancários”. Basicamente, os CDIs são títulos negociados entre os próprios bancos, com a finalidade de servir como solução para que os bancos consigam equilibrar suas contas diariamente, já que eles precisam zerar os saldos de suas operações com o Banco Central todos os dias.

Dos CDIs, nós extraímos uma taxa conhecida como taxa DI, sendo esta uma taxa de juros média utilizada nas negociações por meio dos CDIs.

Onde posso encontrar a taxa do CDI hoje?

Aqui resolvemos o primeiro problema.

Existe sempre uma dúvida relacionada a encontrar sites e blogs confiáveis para encontrar a taxa do CDI hoje.

O mais confiável é o site da B3, antiga BM&F Bovespa. Vale lembrar aqui que, antes da fusão da BM&F com a CETIP (fusão que fez surgir a B3), a taxa do CDI (ou taxa DI) podia ser encontrada no site da CETIP. Com a fusão das duas, agora a divulgação da taxa passou a ser da B3.

Mas, outros sites são úteis ser mencionados, como o site da Abacus Liquid e o site da Infomoney, por possuírem dados históricos e dados de outras taxas importantes ao mercado, respectivamente.

Mas por que a taxa do CDI hoje é importante para compararmos investimentos?

O raciocínio é simples: se entre os bancos eles emprestam juros a uma taxa X, por que você deveria aceitar emprestar dinheiro em forma de investimento a uma taxa muito menor que esta taxa?

É justamente por isso que o CDI é uma forma interessante para compararmos investimentos. Se o Banco empresta dinheiro para um outro banco a uma taxa de 5% ao ano, não faria sentido você também realizar este empréstimo (por meio de um CDB, por exemplo) por uma taxa de 2% ao ano.

E qual a melhor forma de fazer essa comparação?

Em si, o cálculo de um investimento que tem um rendimento atrelado ao CDI não é tão simples quanto parece. Isso porque os rendimentos são demonstrados em porcentagem do CDI.

Podemos conferir alguns exemplos na imagem a seguir:

Imagem retirada da plataforma de investimentos Rico.com.vc

Por isso, para podermos fazer uma comparação assertiva e até mesmo calcular o rendimento de um investimento, precisamos fazer o seguinte passo-a-passo:

  • Pegar o rendimento do investimento do qual queremos calcular;
  • Verificar o quanto está a taxa do CDI hoje;
  • Utilizar a taxa do CDI hoje como base para ver o rendimento bruto da aplicação;
  • A partir desse rendimento bruto, calcular via HP12C ou Excel o valor ao final da aplicação;
  • Descontar o Imposto de Renda ao final.

Para ficar claro, vamos a um exemplo seguindo o passo-a-passo informado:

1) Pegar o rendimento do investimento do qual queremos calcular

Para esse passo, irei utilizar o CDB do Banco Sofisa, de 107% do CDI, da imagem mostrada anteriormente;

2) Verificar o quanto está a taxa do CDI Hoje

Atualmente, está em 6,40% do CDI, utilizando o site da B3 como referência.

3) Utilizar a taxa do CDI hoje como base para ver o rendimento bruto da aplicação

Como a aplicação é de 107% do CDI, temos que verificar o quanto isso seria transformados em uma taxa de juros numérica. Por lógica, sabemos que 6,40% do CDI é igual a 100% do CDI. Então, basta fazer a regra de 3:

6,40% – 100% CDI

X – 107% CDI

100x = 6,40*107

x = 684,8 / 100

x = 6,848% a.a.

Logo, concluímos que 107% é o mesmo que uma taxa de 6,85% a.a. (arredondando).

4) A partir desse rendimento bruto, calcular via HP12C ou Excel o valor ao final da aplicação

Deixarei para a explicação de como usar a HP12C em outro artigo. Nesta, focarei no excel.

Para calcular o rendimento, precisaremos das seguintes informações:

  • Valor inicial aplicado;
  • Valor mensal aplicado;
  • Tempo de investimento;
  • Rendimento.

As informações do tempo de investimento e o rendimento já foram fornecidos a nós na imagem dos exemplos de CDB. O CDB do Banco Sofisa rende 107% por um período de 1 ano. Para o cálculo, não irei considerar que haja investimento mensal (lembrando que, nesse caso, a taxa devia ser transformada em uma taxa mensal, o que deixarei para explicar também em outro artigo), e que o investimento inicial foi de R$5.000,00.

Nesse caso, só precisamos aplicar essas informações na fórmula VF (ou FV em inglês).

A estrutura da fórmula é esta: =VF(rendimento;tempo;valor mensal;valor inicial;0)

Logo, o nosso exemplo ficaria como na imagem abaixo:

E, como resultado final, temos um valor final de investimento de R$5.342,50.

Agora, podemos ir para o último passo para calcular um investimento com base na taxa do CDI hoje.

5) Descontar o imposto de renda ao final

Para descontar o imposto de renda, primeiro precisamos entender qual o valor dele.

No caso da maioria das aplicações de renda fixa, o IR funciona da seguinte forma:

  • Até 180 dias = alíquota de 22,5%
  • De 181 a 360 dias = alíquota de 20%
  • De 361 a 720 dias = alíquota de 17,5%
  • Acima de 720 dias = alíquota de 15%

Sabendo que o CDB usado como exemplo tem 365 dias até o vencimento, usaremos a alíquota de 17,5%.

Com isso em mente, basta retirar 17,5% de R$342,50 (que foi o nosso lucro no período). Podemos fazer isso pelo seguinte cálculo:

V = 342,50 – (342,50*0,175)

V = 342,50 – 59,94

V = R$282,56

Logo, o nosso valor final líquido de investimento, retirando o imposto de renda, foi de R$5.282,56, onde 282,56 foi nosso lucro líquido.

Com o fim desses 5 passos, agora você está pronto não só para entender o que é o CDI como também está preparado para verificar a taxa do CDI hoje e fazer simulações dos seus investimentos.

Não esqueça de acompanhar as redes sociais do primo no instagram e no Youtube, e espero que tenha gostado do artigo de hoje.

Até a próxima!

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