Quanto poupar da minha renda mensal para me aposentar?

Diversos livros de finanças e especialistas recomendam poupar 10% da renda mensal para uma futura aposentadoria. É um valor razoável e até mesmo fácil de ser poupado por quase todas...
Woman Putting Coin In Piggy Bank, Indoors
Woman Putting Coin In Piggy Bank, Indoors

Diversos livros de finanças e especialistas recomendam poupar 10% da renda mensal para uma futura aposentadoria. É um valor razoável e até mesmo fácil de ser poupado por quase todas as pessoas.

Porém, como queremos estabelecer um planejamento mais avançado, vamos estipular que 10% deverá ser o valor mínimo, independente da situação, e deve-se poupar mais do que isso sempre que for possível.

Mas o quanto mais? Isso depende de alguns fatores que veremos a seguir.

Definindo quanto devo poupar

Primeiro, é necessário saber quanto tempo de trabalho você ainda tem. Isso é definido de acordo com a idade que você começou a poupar e com a idade que você pretende se aposentar. Para uma mesma renda futura aos 65 anos, por exemplo, uma pessoa de 25 anos terá que poupar bem menos percentualmente de sua renda do que uma de 40.

Depois, é preciso saber de quanto você precisará para viver depois de aposentado. Quanto irá gastar mensalmente? Como será seu padrão de vida futuro? Cada caso é único, mas um valor básico para um para um pai de família com 40 anos, por exemplo, é de 70% do seu consumo atual. Isso porque, quando aposentado, as despesas com remédios e planos de saúde vão aumentando cada vez mais, mas, em compensação, gastos diretos com os filhos, como alimentação e educação, caem drasticamente.

Calculando o valor

Com o consumo mensal futuro e o tempo a ser trabalhado até lá em mãos, já podemos calcular o valor da poupança necessária para se aposentar. Vamos a um exemplo: Você pretende trabalhar e poupar dos 25 até os 60 anos de idade, e pretende se aposentar depois disso com uma renda igual a sua atual, de R$ 5.000.

Considerando a taxa de juros e a inflação atuais, e já descontados os 15% de imposto de renda, você precisará aplicar exatos R$ 1.051,83 por mês, ou seja, 21% da sua renda.

O importante é saber fazer esse cálculo e adequar de acordo com a sua situação, acompanhando mensalmente a evolução de sua poupança e estabelecendo um bom planejamento financeiro. Clicando aquivocê consegue calcular e ver exatamente qual o aporte necessário para alcançar sua aposentadoria.

Onde investir?

A aposentadoria é uma aplicação a longo prazo na maioria dos casos, e por isso é aceitável alguma exposição ao risco ao se investir. Porém, se você não é nenhum especialista ou não possui experiência com investimentos, o mais recomendado é optar por planos de previdência privada. Saiba aqui como escolher um da melhor forma. O importante é sempre alocar sua poupança em rendimentos maiores que a inflação, para que seu dinheiro não perca valor.

Tenha sempre uma reserva

Não se deve ficar sem uma reserva para momentos difíceis. É recomendado poupar pelo menos 5% da renda todos os meses para um formar um fundo de emergências. Esse dinheiro irá ajudar em imprevistos, como um eventual problema de saúde ou um período de desemprego, por exemplo.

Mas, se esse dinheiro for acumulando e não precisar ser gasto, você pode incrementar seu fundo de aposentadoria com ele.

O importante é sempre se planejar e estudar

Não dependa exclusivamente do INSS para garantir sua aposentadoria como todas as pessoas fazem. Se eduque financeiramente, monte um planejamento e estude, pois quanto mais você souber sobre poupar, gastar e investir, mais segurança terá no futuro. Sua qualidade de vida daqui a 40 anos é tão importante quanto a sua qualidade de vida atual.

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