3 passos para ter uma renda mensal de 10 mil

Criamos uma planilha de cálculo de Previdência Privada, para você se aposentar mais cedo com a Renda Mensal que você quiser. Caso não tenha visto, baixe aqui embaixo e projete...
renda mensal 10 mil

Criamos uma planilha de cálculo de Previdência Privada, para você se aposentar mais cedo com a Renda Mensal que você quiser. Caso não tenha visto, baixe aqui embaixo e projete sua aposentadoria você mesmo.

renda mensal com previdencia privada em 5 minutos

Mas, como você é um(a) leitor(a) assíduo(a) do Primo Rico, me acompanhe em mais este artigo e saiba como vamos deixar a incerteza de lado e planejar os próximos anos dos seus investimentos até a sua aposentadoria.

 

 

Passo 1 – Planeje sua Renda Mensal

O brasileiro sofre! Temos problemas e incertezas que nos cercam o tempo todo. Ficamos pensando em temas como taxa de juros, que não nos deixam tomar um empréstimo, em inflação, que come aquele dinheiro suado, no dólar, que deixa tudo caro (desde o IPhone que você quer comprar até o material escolar do seu filho).

E o pior de tudo isso, é que nesse cenário que teremos que planejar os nossos próximos anos, a nossa aposentadoria, os nossos custos e por aí vai! Ou seja, temos um terreno pedregoso para criar um gado bem gordo que vai nos alimentar por anos a fio e se você quiser se aposentar sem problemas, vamos ter que cuidar muito bem desse boi.

Agora pense comigo: se eu quero saber um valor lá na frente, eu tenho que começar a pensar em todo um caminho que eu vou percorrer e tudo o que vai me afetar ao longo de todo esse tempo. E qual o primeiro fator em que temos que pensar quando falamos de juntar dinheiro? Isso mesmo, quanto sobra do que eu ganho! Nosso objetivo é ter uma aposentadoria bem longa e bem confortável. Afinal não trabalhamos a vida inteira pensando em contas e problemas, para chegar ao fim da vida e pensar em… contas e problemas.

Tenha em mente a Renda Mensal que você ganha por mês. É o suficiente para pagar as suas contas e ainda sobrar um pouco? Existe algum gasto desnecessário que você esta tendo todo mês? Tem como aumentar sua receita, ou diminuir os custos? Você tem a disciplina necessária para poupar direito?

Quanto a essa disciplina, comece com o pé direito todo mês. Antes de ter tempo de gastar, guarde! Inicie o mês depositando um pouco e veja se sobra. Conforme o tempo passar vá aumentando esse valor até achar um ponto ideal entre custo x receita. Evite se endividar com jantares caros ou confortos, que até podem parecer muito bons agora, mas que não damos o devido valor.

Com esse valor mensal em mente, já demos o nosso primeiro passo na direção certa. O que precisamos saber agora é de um produto bom para deixar esse dinheiro rendendo. O mais indicado para qualquer pessoa que quer planejar a aposentadoria é obviamente a Previdência Privada. Ela alia longo prazo com custos baixos e boa rentabilidade, além de facilitar outro ponto que é o recebimento dessa Renda Mensal, um detalhe importante que veremos mais a frente.

Agora que já sabemos o destino do dinheiro temos que pensar no tempo. Esse é um dos recursos mais importantes que temos além de ser o que mais envolve risco, uma vez que o tempo não se recupera. Mas nisso, os leitores do Primo Rico têm uma vantagem, afinal vocês já sabem que o momento para começar a se planejar é AGORA e AGORA apenas!

O último fator que precisamos pensar é no método de recebimento da Renda Mensal. Você já pensou se quer deixar alguma herança para os seus herdeiros ou se vai usufruir de tudo quando se aposentar? Vamos ver quais os melhores métodos de recebimento para ambas as situações, mais a frente.

 

2 – Monte sua Aposentadoria

Vamos aos pormenores. Como calculamos uma Renda Mensal de R$ 10.000,00, para recebermos quando formos nos aposentar? Começaremos estipulando algumas variáveis.

  • Quanto tempo vamos acumular o dinheiro?
  • Quanto ele vai render por mês?
  • Quanto tempo vamos usufruir do dinheiro?
  • Inflação?

 

Dica do Primo Rico: se você está começando a investir agora mas ainda tem algumas dúvidas, é só clicar na imagem aqui embaixo. A gente separou um material bem legal para você começar a enriquecer e sem medo 😉

 

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Imagine que você vai se aposentar com 65 anos. Se hoje você tem 25, então já sabemos que você vai acumular o dinheiro por 40 anos. Já temos nossa primeira resposta.

Agora o rendimento. Você está num blog de investimentos em previdência, falando sobre guardar dinheiro ao longo do tempo. Acho que isso não é um problema para você. Digamos que você vá ter um rendimento anual de 12%. Isso é baixo hoje, porque estamos vivendo uma situação de taxa de juros alta, mas estamos pensando numa taxa média para 40 anos. Essa taxa de hoje ainda vai variar e muito.

Qual a sua expectativa de vida? As novas estimativas definidas pelo IBGE são de que o brasileiro vive em média até os 75 anos. Mas aqui não estamos falando de média e sim de uma perspectiva de que vamos aproveitar uma longa aposentadoria. Ou seja, precisamos estar preparados para passar dessa média de 75 e ir muito além disso! Vamos estabelecer uma média de 95 anos para mulheres e 90 anos para homens. Essas são estimativas bem realistas, pois são números que tem sua referência direta no cálculo de tábua atuarial da Previdência Privada.

Tendo isso definido, podemos dizer que planejamos usufruir do dinheiro por no mínimo 25 anos, a partir da data em que vamos nos aposentar. Fazendo uma conta boba, já sabemos que ao longo desses 25 anos, com uma Renda Mensal de 10 mil, nós vamos ter usufruído de aproximadamente R$ 3.000.000,00!!! Parece muito? E se eu te dissesse que na verdade você acumulou menos da metade disso até os 65 anos e o resto foi tudo rendimento das suas aplicações ao longo do tempo e ao longo do período de recebimento?

Exatamente, se tivermos um produto com uma rentabilidade legal, é como se tivéssemos alguém ajudando nos nossos investimentos todo mês, colocando um valor no nosso bolso! E uma ajudinha mensal por 45 anos, é um baita negócio!

Mas calma, ainda falta um número para sabermos o quanto vamos precisar juntar todo mês. E o pior é que esse é o número mais incontrolável de toda essa conta. Ele depende apenas da saúde econômica do nosso país. É a temida inflação. Pense que na sua conta corrente, ou pior, no seu bolso (!), tem um gremlin mordiscando cada nota que você ganhou com tanto suor. Esse é o efeito que a inflação tem sobre as nossas economias. Passivamente todo o nosso dinheiro vai perdendo valor ao longo do tempo. Por essa razão é que devemos buscar um produto muito bom para render nosso dinheiro até o fim de nossas vidas e é nesse ponto que o Primo Rico está aqui para te ajudar.

Vamos ao número. O índice de inflação de um país é medido com base em alguns indicadores. No Brasil esse índice é o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) que é calculado pelo IBGE. Quando votamos para presidente temos que ter em mente a sua política monetária. Através desse planejamento que o controle da inflação é feito. A meta para este controle é de 4,5% ao ano. Atualmente esta taxa está bem acima, tendo batido um recorde e chegado a 10%. Sendo assim teremos ainda um período de alta na inflação, o que pode atrapalhar um pouco nossos planos. Vamos estabelecer então um valor de 6% de inflação em todo esse período de 40 anos em que vamos guardar nosso dinheiro, afinal de contas é muito provável que a economia tenha suas altas e baixas nesse período.

 

2.1 – O cálculo

Legal, temos alguns números bem realistas para trabalhar de agora em diante! O mais difícil já foi. Esses números tem uma variação muito alta para cada tipo de pessoa. A inflação do seu período pode estar muito controlada em relação ao que temos hoje, os juros podem não estar pagando tão bem, ou de repente você já está próximo de se aposentar e o dinheiro que você precisará juntar todo mês deva ser um pouco maior. Mas uma coisa aqui é certa, você vai receber R$10.000,00 por mês até o fim da vida!

Fazer essa conta é bem complicado, por isso eu sugiro que use a planilha que temos aqui no site. Basta colocar os números que discutimos aqui e acertar sua previsão de Renda Mensal para R$ 10.000,00.

renda mensal com previdencia privada em 5 minutos

Agora se você gosta de matemática (e não tem uma HP 12C, coisa de mercado financeiro) se prepare para calcular!

 

2.2  ATENÇÃO MATEMÁTICA INTENSA A FRENTE! SUGERIDO O USO DA PLANILHA DO PRIMO RICO!!!

Primeiro o rendimento real do seu dinheiro. É só fazer a rentabilidade menos a inflação, 12% – 6%. Fácil, dá 6% (essa eu vou facilitar).

Vou te guiar passo a passo na conta. Para simplificar as coisas me acompanhe.

Primeiro faça a seguinte conta: (1+i)n – 1

i é a taxa real de 6% que descobrimos lá em cima.

n é o tempo que você vai usufruir da Renda Mensal, que é de 25 anos.

A conta fica assim: (1+0,06)25–1 resultando em 3,2919 (guarde esse número)

Agora calcule (1 + i)n-1 x i

Colocando os números fica (1 + 0,06)25-1 x 0,06 que dá 0,2429.

Divida o primeiro número pelo segundo: 3,2919/0,2429 resultando em 13,5525.

Divida o resultado por 10000 (a sua Renda Mensal desejada), obtendo 0,00135525.

Divida 1 pelo resultado: 1/0,00135525 resultando em 737,87 que é o seu resultado final!

 

2.3  SE VOCÊ NÃO GOSTA DE MATEMÁTICA, VOLTE A LER A PARTIR DAQUI!

Agora vamos esquecer toda a matemática. Nossas contas nos levaram a um resultado de R$ 737,87! Ou seja, por 40 anos, juntando um valor de 737,87 reais, eu consigo me aposentar, tranquilamente, com uma Renda Mensal de R$ 10.000,00 por mês!!! E isso nem é o melhor! Este é o resultado que estamos visando se vivermos até 90 anos. Se aumentarmos um pouco o valor de depósito mensal, ainda será possível juntar alguma coisa para ajudar na escola dos nossos filhos, em alguma poupança para os netos, ou até para o aumento da sua Renda Mensal!

Fizemos uma conta com muitos valores aproximados, todos bem realistas, mas que podem fugir da realidade. Novamente eu sugiro que vocês usem a nossa planilha de cálculo de previdência se quiserem alterar quaisquer parâmetros que usamos aqui.

 

3 – Fase de recebimento dos R$ 1o Mil por mês

Olha que beleza, através de algumas contas simples já temos um bom planejamento para o resto de nossas vidas! Parece que esta tudo resolvido, não? Claro que não, ainda temos que saber como vamos usufruir desse dinheiro todo que juntamos ao longo de tanto tempo.

Para isso separei dois perfis para recebimentos, aqueles que deixarão herança e os que gozarão de todo o valor em vida.

A melhor dica para você que não tem nenhum herdeiro é a de recebimento através de renda vitalícia, modalidade disponível apenas se você contratar uma Previdência Privada. A vantagem desse modelo é que dependendo das qualidades da previdência, a sua Renda Mensal pode ser bem acima de R$ 10.000,00, com o mesmo montante acumulado. Para entender melhor sobre isso sugiro conferir os nossos artigos sobre tabua atuarial e previdência privada.

Para os outros que planejam deixar algo para os netos ou filhos, você pode optar também por uma previdência, mas com um modelo de pagamento mensal com prazo determinado. Assim você irá receber o dinheiro mensalmente, como um salário, mas se quiser pode sacar tudo de uma vez e usar como bem entender.

 

Fechando tudo. Então o que eu aprendi aqui?

Hoje nós vimos os essenciais para se planejar para o futuro. Estabelecemos uma meta de R$ 10.000,00 pois é um valor interessante de se ter em mente, mas com o que vimos aqui você pode se programar para ganhar o quanto quiser!

Basta não se esquecer do essencial. Quando falamos de investimentos e de longo prazo, temos que focar em nossa disciplina! O Primo Rico pode te falar como, mas não podemos te obrigar a investir direito. Agora, fique ligado e vá direto ver o nosso material sobre previdência. Os links estão aqui em baixo e eles são essenciais para se aproveitar o máximo deste artigo!

Até a próxima e bons investimentos!

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