Onde devo investir meu dinheiro para garantir minha aposentadoria?

Nos últimos anos, a aposentadoria pela previdência social perdeu valor em comparação com o ritmo de crescimento da inflação. Aquele trabalhador honesto que ralou durante anos acaba perdendo seu...

Nos últimos anos, a aposentadoria pela previdência social perdeu valor em comparação com o ritmo de crescimento da inflação. Aquele trabalhador honesto que ralou durante anos acaba perdendo seu poder de compra e passando aperto quando depende apenas da aposentadoria do INSS.

Para não cair nessa, é melhor seguir os conselhos do Primo Rico aqui: invista seu dinheiro enquanto há tempo! Você deve estar aí se perguntando: “mas onde eu devo investir o meu dinheiro para garantir uma aposentadoria mais digna quando eu resolver parar de trabalhar?” Continue acompanhando meu post de hoje e conheça três boas alternativas de investimentos, além das vantagens e desvantagens de cada tipo. Vamos lá?

Imóveis

Para garantir uma grana extra após se aposentar, investir em imóveis é uma boa opção. Você pode colocar seus imóveis para alugar e viver com essa renda na velhice. É difícil fazer isso? Não muito, sabia?

Vamos aos detalhes: se você ainda é jovem, terá mais de 30 anos para pôr esse plano em prática. É tempo mais do que suficiente, certo? Se você construir, nos primeiros 10 anos de trabalho, uma pequena casa com recursos financiados, ao fim deste período ela já estará rendendo alugueis e você poderá quitá-la em menos de uma década.

A principal vantagem disso? Você poderá fazer isso mais umas duas ou três vezes ao longo de sua carreira e ficar com quatro ou até cinco casas para alugar e gerar renda na sua velhice. Isso é uma vantagem e tanto! Mas é claro que tudo tem os dois lados e também há desvantagens nessa opção de investimento.

Há pouca liquidez caso você queira vender o imóvel rápido, e talvez você nem consiga o dinheiro no tempo em que precisa se a necessidade financeira for emergencial. Para evitar esse problema, prepare-se para a aposentadoria guardando uma grana extra para emergências. Isso salvará seu patrimônio!

Títulos públicos

O Tesouro Direto é uma alternativa bem viável, pois é possível comprar títulos federais de dívida pública para 15, 20 ou até 45 anos. Você pode optar por títulos pré-fixados ou pós-fixados, de acordo com a sua necessidade e interesse.

Uma vantagem é que o Governo Federal é o seu credor e você terá um risco bem baixo de perder o dinheiro investido. Por outro lado, como suas economias estão disponíveis a todo tempo para resgate, você pode ficar tentado a gastar o dinheiro antes da hora, e é aí que mora o perigo!

Para conseguir virar o primo rico da sua família depois da aposentadoria tem que ter muita disciplina e paciência. Quando a mão coçar para sacar o dinheiro, resista!

Previdência privada

A previdência privada é a modalidade mais buscada para garantir uma aposentadoria mais gordinha. Há duas modalidades dela, que são PGBL e VGBL. A primeira permite até 12% de economia no momento do investimento, quando você fizer sua declaração de imposto de renda pelo modelo completo. Já o VGBL não oferece dedução, mas o imposto de renda só é cobrado no momento do resgate, o que é uma mão na roda, pois faz com que os juros sejam completamente capitalizados.

Na hora de começar o seu plano de previdência privada, escolha muito bem a tabela que você vai usar. É a opção entre progressiva e regressiva que definirá a forma de tributação dos seus valores aportados. Essa escolha, se for feita de maneira equivocada, pode te obrigar a pagar mais imposto de renda que o necessário. Fique de olho!

Com relação aos resgates, é importantíssimo se programar, pois o governo incentiva esse investimento e oferece valores menores de imposto de renda para quem aposta na previdência privada. Lembre-se de que, para obter o máximo dos benefícios, é importante deixar os valores investidos por mais de 10 anos.

Se você for esperto como eu e souber se planejar de maneira certinha, vai pagar o mínimo de imposto de renda e terá uma velhice bem tranquila.

Ações

Esse tipo de investimento eu não indico para as pessoas muito conservadoras. Agora, se você quer garantir sua aposentadoria e tem um perfil mais agressivo, vale a pena conhecer o mercado de ações.

Analise com calma quais são as ações disponíveis e opte por aquelas que pagam dividendos todos os anos. Veja quais são as que possuem tendência de valorização e nem sempre siga a maioria dos investidores — ou gurus da economia — sem fazer uma análise. Aposte naquelas que tendem a se valorizar e considere o prazo em que você pretende ter o retorno.

Eu te aconselho a conhecer o mercado e a contar com a ajuda de um consultor especializado — e não o gerente do seu banco — para fazer as escolhas certas. É importante, ainda, saber como funciona a bolsa de valores. Pesquise bastante antes de agir!

LCAs e LCIs

Investir em LCAs e LCIs (Letras de Crédito do Agronegócio e Imobiliário) também pode ser uma boa opção se você quiser garantir a aposentadoria, sem a necessidade de pagar imposto de renda sobre os rendimentos.

A rentabilidade desse tipo de investimento costuma ser bem interessante, mas é importante levar em consideração se há taxa de administração e de quanto ela será. As letras de crédito são consideradas bastante seguras, pois valores de até R$250 mil por CPF têm a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e, caso o banco venha a “quebrar”, você não sai no prejuízo.

Mas atenção: Letras de Crédito do Agronegócio e Imobiliário não são encontradas com tanta facilidade em qualquer banco — por serem destinados para fins específicos. Mais uma vez cabe o velho conselho: peça ajuda a um consultor, caso queira optar por eles.

CDB para investir na aposentadoria

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma forma de emprestar dinheiro aos bancos e receber um percentual de rendimento no momento do resgate, com a vantagem de não existir taxa de administração. A maioria dos bancos conta com essa opção para investir, e os juros podem ser pré ou pós-fixados.

Os pós-fixados costumam proporcionar um retorno de investimento um pouco maior, mas podem ser bastante variáveis. Já os pré-fixados permitem saber quanto você receberá no momento do resgate. Há incidência de Imposto de Renda sobre o CDB, mas a tabela é decrescente. Sendo assim, quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menores serão os descontos e maior a rentabilidade. Então, se a ideia é investir na sua aposentadoria, o rendimento poderá ser grande e o desconto bem baixo.

Agora que você já conhece algumas maneiras de investir para aposentadoria pode optar por uma delas ou fazer um mix de investimentos e curtir a melhor idade! Já descobriu qual é o melhor para você? Conte para mim aqui nos comentários! Se você ainda ficou com alguma dúvida, basta perguntar, ok?

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