6 PASSOS PARA VIVER UMA VIDA FINANCEIRA CONFORTÁVEL

Primeiro é importante saber o porquê devemos buscar uma vida financeira confortável (meio obvio, é o que todo mundo quer, rs)   Vamos listar alguns benefícios: Não carregar aquela...

Primeiro é importante saber o porquê devemos buscar uma vida financeira confortável (meio obvio, é o que todo mundo quer, rs)

 

Vamos listar alguns benefícios:

Não carregar aquela preocupação mensal com as contas

Imagine só, começar o mês longe de entrar no vermelho, e sem ficar esperando ansiosamente pelo próximo pagamento.

Seria ótimo certo!? E isso não é exclusividade de poucos! É exclusividade de quem se preocupa em organizar as finanças pessoais.

 

Poder adquirir bens e serviços desejados

Acredito que essa seja a melhor parte!

Ninguém trabalha só porque gosta, convenhamos… rs Trabalhamos para futuramente usufruir dos benefícios do nosso esforço adquirindo bens de consumo, viajando, presenteando pessoas queridas, mudando de casa, etc.

 

Poder planejar seu futuro e de sua família

Sabemos que o futuro chega para todo mundo, por esse motivo é necessário começar o planejamento desde cedo.

Comece planejando o seu futuro, porque mais cedo ou mais tarde você terá uma família, e vai querer proporcionar as melhores condições para ela, conforto, educação, segurança, lazer.

 

Formar certa reserva para se manter seguro e começar a acumular

Dependendo da sua renda, admito, formar uma reserva não é fácil!

Além daquelas despesas fixas e intransferíveis, ainda tem o conflito pessoal sobre o que eu desejo.

Muitas vezes, infelizmente temos que fechar os olhos para o que simplesmente queremos, e adiar aquela aquisição.

Mas vamos pensar que é tudo por uma boa causa. Nós vamos ver mais para frente o que acontece com quem consegue poupar dinheiro.

Fora isso, é extremamente necessário ter uma reserva para se manter seguro. Suponha que você ficou resfriado e acabou gastando algum dinheiro com medicamentos, o que não esperava! Ou que um amigo muito chegado casou e você teve que gastar uma grana para dar um presente, além da famosa “gravata” e do “sapatinho” (para as mulheres).

Se você vivesse no “zero a zero”, no mês seguinte esses recursos fariam falta, você precisaria talvez entrar em um cheque especial e aí começa a bola de neve.

 

Agora vamos nos atentar a alguns alertas:

O valor do dinheiro se altera ao longo do tempo

Intrigante… R$ 50,00 continuará sendo R$ 50,00 daqui 1 ano certo! Porém o valor desses mesmos R$ 50,00 não é o mesmo. Como isso pode acontecer?

 

Aí vem aquela famosa palavrinha, a “Inflação”.

Ela aumenta o preço dos bens e reduz o seu poder de compra.

 

E outra palavrinha famosa, o “juros”, que é a remuneração cobrada pelo empréstimo do dinheiro. O valor a ser pago será maior do que o valor tomado emprestado.

 

Precisamos escapar de algumas “armadilhas de consumo”

Eu poderia ficar aqui o dia inteiro escrevendo sobre elas, mas vou ser rápida.

A primeira armadilha é ir ao shopping com sua mulher/namorada, ou com as amigas! Rs brincadeiras à parte…

Mas quando você vê aquela roupa, aquele tênis/sapato que em sua mente você PRECISA, e melhor ainda, eles parcelam em 15x! Aí começa a cilada, não se iluda.

Em primeiro lugar, você não precisa tanto assim… Mas caso realmente precise, verifique se cabe no seu orçamento, se couber, vamos dar uma folga para o cartão de crédito e tentar usar o débito para não acumular dívidas, e começar o mês sem aquela preocupação com a fatura.

Enfim, mais para frente vamos dissertar um pouco mais sobre essas armadilhas que enchem os olhos de quem adora fazer compras (sei do que estou falando, rs)

 

Precisamos conhecer e respeitar nossas limitações orçamentárias;

A famosa “restrição orçamentária” que ouvi muito em minha adolescência é simples de ser entendida… Não podemos comprar aquilo que nosso rico dinheirinho não pode pagar.

O uso do cartão de crédito, por exemplo, como é um dinheiro que você não vê saindo da sua conta corrente imediatamente, parece que é tudo mais tranquilo do que parece e acaba maquiando sua limitação orçamentária.

Para que adiar o sofrimento? Parcelando ou não, um dia a conta vem rs.

 

Unindo esses pontos de atenção, podemos concluir que:

 

É MUITO MAIS CONFORTÁVEL VIVER DENTRO DE UM PLANEJAMENTO DO QUE SIMPLESMENTE ESPERAR PARA VER!

Saber o valor do dinheiro e manter uma relação saudável com ele é essencial .

 

Em outras palavras, controlar e administrar a alocação dos seus recursos permite enxergar o seu progresso, e como você está caminhando para alcançar seus objetivos e sonhos!

 

 

2º Ponto ..

Todo mundo deseja melhorar o padrão de vida e ter um aumento na renda, certo?

Certo!

Mas, como fazer isso?

Aí vai um “segredo público”:

 

É PRECISO TER DISCIPLINA FINANCEIRA.

 

Automaticamente você terá dois desafios:

  • Fazer sobrar dinheiro;
  • Renunciar certos desejos imediatos para ser recompensado futuramente;

 

Que tal? É mais simples do que parece, acredite, vou te ensinar em 6 passos.

 

 

 

Cuidando das Finanças Pessoais –

6 PASSOS PARA VIVER UMA VIDA FINANCEIRA CONFORTÁVEL

 

1 – Utilize meios de controle

 

Seja honesto, você sabe para onde está indo o seu dinheiro todo mês?

É de extrema importância saber o destino do seu salário, e o caminho que ele está fazendo.

Para isso é preciso controlar, seguem algumas opções de controle:

 

Planilhas customizadas

Hoje não sei mais passar o mês sem esse controle. É extremamente importante visualizar como está sua situação financeira, e para onde está indo o seu salário.

Uma planilha bem bacana que uso é a da BM&F Bovespa, que está disponível no link (planilha BM&F), ela faz as contas por mês, mas você pode e deve manter um controle diário para ter o montante do mês.

 

Cadernos

Sim eu sei, é um método meio antiquado rs, mas é melhor que nada!

Atualmente é meio difícil alguém que não tenha a tecnologia presente no dia a dia, mas para os que não são muito chegados, o caderno é uma boa opção. Eu conheço pessoas que usam, e vivem equilibradas sim. A visibilidade não é a mesma, mas não deixa de ser eficaz.

 

Aplicativos para computadores e dispositivos móveis

Hoje em dia, como nosso tempo livre é muito escasso os smartphones facilitam nossa vida em muitos aspectos, controlar as finanças pessoais também faz parte dessas facilidades. Eu gosto bastante dos APPs para celulares, são bem práticos e não tomam quase nada do nosso tempo.

Existem vários aplicativos tanto para iOS quanto para Android, aqui vão dois que eu gosto bastante, e são para os dois tipos de sistema operacional: GuiaBolso e Minhas Economias.

 

É importante você anotar exatamente tudo o que gasta, desde uma compra grande, até um café depois do almoço!

 

Agora que já conhecemos alguns meios de controle, precisamos saber o que controlar!

 

Para fazer esse controle você deve:

 

Diferenciar as receitas e as despesas fixas das variáveis;

Receitas fixas: Como o próprio nome já diz, são aquelas que no geral, não variam.

Receitas variáveis: Podemos considerar os bônus, comissões, etc.

Da mesma forma as despesas fixas: Que praticamente não mudam, como aluguel, faculdade, plano de saúde.

E as variáveis: aquelas que podemos tentar reduzir, como água, luz, telefone, restaurantes, etc.

 

Registrar em um daqueles meios de controle que falei acima;

Isso vai ajudar a visualizar como está sua situação atual.

 

Depois você deverá avaliar;

É importante refletir, o seu orçamento foi superavitário, ou deficitário? Você gastou menos, mais ou o mesmo que recebeu?

Respondendo a essa pergunta, vamos visualizar o resultado:

 

Pessoas financeiramente desequilibradas:

Receitas – Despesas < 0 (opa, endividamento!)

 

Pessoas financeiramente equilibradas:

Receitas – Despesas = Saldo para poupança (bom!)

 

Pessoas com sucesso no planejamento financeiro:

Receitas – Poupança = Saldo para despesas (ideal!)

 

Será possível então visualizar o que é necessário, o que é supérfluo e também o desperdício. Definindo prioridades já conseguimos eliminar uma “gordurinha”. Aliás, o Ramiro Gomes Ferreira, autor do Blog “Clube do Valor”, escreveu um post muito legal e que também poderia agregar bastante para sua vida financeira. Para acessar, é só clicar aqui.

 

 2 – Estabelecer objetivos financeiros:

 

Definir os objetivos financeiros é uma etapa muito importante para a vida e administração financeira de qualquer pessoa.

É um dos passos mais importantes porque é o que vai te guiar, como uma rota, para chegar a um lugar.

Quando vamos viajar de carro, por exemplo, verificamos o melhor caminho, a quantidade de pedágios para saber quanto mais ou menos vamos ter de despesa, e assim vai…

Da mesma forma para atingir um objetivo financeiro é preciso pensar em caminhos para chegar.

O ser humano é movido pelos sonhos, eles norteiam, trazem esperança e motivação.

A partir dessa meta/sonho, vamos pesquisar o “valor” deste sonho, seja ele comprar um carro, uma casa, ou mesmo viajar pelo mundo. Precisamos então saber quanto vamos ter que poupar por mês, se será preciso algum serviço extra para complementar e renda, se vamos ter que alterar um pouco o comportamento em alguns aspectos da vida cotidiana, etc.

Sim eu sei, não é fácil!

Isso exige muita vontade, paciência, disciplina e organização.

 

É importante também chamar a família para juntos traçarem os objetivos e sonhos, listar as despesas, e avaliar os investimentos. Será possível assim chegar a um consenso e definir os métodos!

 

Os objetivos podem ser classificados de três maneiras:

 

– Objetivos de Curto Prazo: São aqueles de menos de dois anos, como uma viagem de curta duração, a troca do carro.

 

– Objetivos de Médio prazo: São aqueles que exigem um pouco mais de tempo poupando. Como uma viagem mais longa, uma festa de casamento, uma reforma em casa.

 

– Objetivos de Longo prazo: Como o próprio nome já diz são investimentos com prazos de cinco anos para cima como a compra de uma casa, aposentadoria.

 

Mas há um ponto positivo.. Não veja esse caminho como o caminho das pedras rs

 

Quando estabelecemos um objetivo, algo que queremos muito, o esforço se torna válido, e será possível notar!

E digo mais, quando alcançamos àquilo que parecia tão distante a sensação é ótima!

Além de nos sentirmos capaz de conquistar qualquer coisa, já que já foi possível uma vez, será possível quantas vezes quisermos!

 

Traçar objetivos financeiros é fundamental para ter uma vida confortável e próspera. Tendo as metas estabelecidas, você pode listar o que cada uma delas vai trazer de bom para sua vida, e é assim que você enxerga o seu progresso pessoal.

 

A educação financeira prepara o caminho para a realização dos sonhos.

 

3 – Fuja das armadilhas de consumo:

 

Já apresentei a vocês no começo do artigo o termo “armadilhas do consumo”, agora vamos dissertar um pouco sobre elas.

As armadilhas de consumo estão presentes no dia a dia, acredito que você já tenha percebido.

As três principais são:

 

Um conflito criado em nós mesmos, entre aquilo que queremos, que temos vontade, e aquilo que realmente precisamos.

Às vezes é difícil se abster de alguma coisa hoje pensando num futuro que ainda não conseguimos visualizar. A maior parte da população brasileira é imediatista, o que é um problema.

Imagine que essa abstinência terá uma recompensa, e pronto! Será suportável rs

 

Aquelas opções de parcelamento em mil vezes que fazem tudo parecer viável, sabe?

A não ser que você tenha todo o seu orçamento sob controle, que saiba claramente como vai honrar com as parcelas feitas, não acho apropriado o uso do cartão de crédito.

Por que digo isso? Pois conheço pessoas que não tem o mínimo controle do que gastam no cartão de crédito já que não estão vendo o dinheiro ir embora, e aí quando chega a fatura é aquele susto, aquela correria para descobrir como quitar a dívida.

Muitos optam pelas opções de pagamento mínimo da fatura, ou parcelamento da mesma. Mas essas opções apenas nos enrolam com os juros, e depois para se livrar dessa dívida o esforço será mais dolorido ainda pois será preciso apertar os cintos  nos gastos mensais, abstendo-se de adquirir novos produtos ou serviços, etc.

Como eu já disse antes, isso é adiar o sofrimento!

É importante entender as vantagens e as desvantagens do uso do crédito e a importância de fazer a escolha certa entre as modalidades disponíveis considerando seu custo. Os vendedores têm estratégias para vender, e muitas vezes acabam conquistando os consumidores que compram por impulso.

Caso contrário tudo bem, alguns cartões te dão até pontos para trocar por algo legal depois né! Fique atento apenas a quantidade de parcelas, se elas foram feitas com ou sem a incidência de juros.

 

Os ganhos com uma boa educação e disciplina financeira são tanto financeiros quanto psicológicos, imagine-se tranquilo quando uma fatura chegar, ou às vezes nem chegar!

Que alívio né?

 

O crédito fácil… Essa é a maior ameaça ao planejamento financeiro.

São uma cilada! Já começo por aí! Rs

A ausência de educação financeira, em conjunto com a facilidade de acesso ao crédito, tem levado muitas pessoas ao endividamento excessivo.

 

Os juros cobrados são astronômicos e você não merece isso!

Vamos entender a palavra “juros” como o valor do aluguel do dinheiro no tempo.

Existem dois tipos de juros: o simples e o composto.

 

Juros simples são aqueles que incidem sobre o capital, apenas.

Seria ótimo se o usassem para incidir nos empréstimos né? Rs

Mas não…

 

Já os juros compostos são conhecidos como “juros sobre juros”, pois a cada mês, por exemplo, juros são incorporados ao capital inicial, e os juros dos meses subsequentes são calculados em cima do último mês.

 

Se trabalharmos com números talvez fique mais fácil de visualizar.

 

Juros Simples: Vamos supor que João tomou emprestado R$ 5.000,00, por 5 meses, com taxa de juros mensal de 10%. No final do período o valor que ele terá de pagar será R$ 7.500,00.

( R$ 5.000,00 + (10% = R$ 500,00 x 5 = R$ 2.500,00) = R$ 7.500,00

 

Juros Compostos: Vamos manter o mesmo João como mesmo empréstimo, e a mesma taxa ok!?

Veja bem, ao final do período ele terá que pagar R$ 8.052,55.

Como??

 

1º mês: R$ 5.000,00 + (10% = R$ 500,00) = R$ 5.500,00

2º mês: R$ 5.500,00 + (10% = R$ 550,00) = R$ 6.050,00

3º mês: R$ 6.050,00 + (10% = R$ 605,00) = R$ 6.655,00

4º mês: R$ 6.655,00 + (10% = R$ 665,50) = R$ 7.320,50

5º mês: R$ 7.320,50 + (10% = R$ 732,05) = R$ 8.052,55

 

Pesado né?

 

4 – Poupar e Investir:

 

Todos conhecemos essas duas palavras, poupança e investimento.

Às vezes elas causam uma impressão de que não são para qualquer um, mas são sim, são para quem é organizado financeiramente.

Vamos supor que a sua receita mensal não seja assim tão tão alta, e que você tem 15% livre por mês apenas. Muitas pessoas pensam, “É só 15%, vou gastar comprando algo, indo a um restaurante mais fino, fazendo uma viagem curta…”

Uma vez ou outra ok, essa pode ser a opção, afinal todo mundo é filho de Deus! rs

Mas não sempre. Não é correto pensar que 15% é insignificante, que não terá relevância poupar essa quantia, muito menos que não vale a pena investir.

Retomando uma ideia do artigo anterior, poupar 10% ou 15% ao mês pelo menos, vai nos privar de algum tipo de consumo, mas será recompensado mais para frente.

 

É vital poupar parte da receita, tanto para atingirmos objetivos, quanto por segurança.

Nós não sabemos o dia de amanhã, imagine que você tenha pegado um resfriado que respingou em todo mundo em casa… Será preciso gastar uma grana com remédio, consulta médica, etc. Da onde vai tirar esses recursos?

Pense em uma multa por ultrapassar o farol vermelho… Você não tinha planejado isso, mas terá que pagar.

Poderia enumerar dezenas de situações que nos pegam de surpresa e precisamos dispor de recurso imediato. Por isso é muito importante ter uma reserva.

 

Agora a pergunta é POR QUE investir o dinheiro poupado?

Fácil!

Porque você quer aumentar o seu patrimônio!

 

Você investe quando quer trocar de carro, comprar um apartamento, fazer a viagem dos sonhos, dar tudo do bom e do melhor para seus filhos, e viver confortavelmente até em uma situação de perda de emprego por exemplo, você não ficará em apuros.

 

Deixe o seu dinheiro trabalhar por você, você já trabalhou demais!

 

O primeiro passo é entender o que são os investimentos, saber diferencia-los.

Você pode descobrir isso na internet, ou procurando assessoria em uma corretora.

Definidos seus objetivos financeiros de acordo com o “2º passo” desse artigo e conhecendo as características dos investimentos, vai ser possível entender qual é o investimento que combina mais com seu perfil e atende suas pretensões.

 

Lembram que no artigo 3 falei sobre juros simples e compostos?

Quando você pega um empréstimo é totalmente péssimo essa incidência de juros compostos, porém, quando você investe o cenário é o inverso.

 

Vamos de novo trabalhar com números para que fique mais fácil de visualizar:

 

João aplicou o valor de R$ 100.000,00 em um investimento de renda fixa que tem rentabilidade líquida de 12% ao ano, pelo período de 5 anos. Ao final do período João vai resgatar o valor de R$ 176.234,16.

Muito bom esse efeito inverso né?

 

Todos, direta ou indiretamente, acompanham a atual crise que abraçou o Brasil não é mesmo?

E com toda certeza ninguém nunca quis ver o Brasil como está, porém em meio a tantas incertezas e catástrofes econômicas e politicas, quem poupou dinheiro e investiu está nadando em um mar de rosas, com os juros lá em cima, os investimentos pós-fixados indexados ao CDI, por exemplo, estão recompensando seu esforço.

 

Para dispor de recursos para investir e se aproveitar dos juros compostos é preciso colocar em prática os 4 passos anteriores, Controlar, Estabelecer Metas, Fugir das Armadilhas de Consumo e Poupar.

 

5 – Acompanhar as conquistas e metas

Finalmente chegamos a parte boa, não que as outras não foram rs, mas é muito melhor medir as conquistas do que os esforços né?

Depois de um certo nível de disciplina, organização e controle podemos usufruir  dos benefícios.

 

Preste atenção ao que está sendo conquistado e como isso é atraente. Essa é uma motivação para te manter disciplinado.

 

E não pense que acabou… mesmo chegando nesse momento ainda é essencial acompanhar diáriamente suas finanças, não parar com o controle, até porque conforme uma meta é alcançada surgem outras novas.

E agora também será acrescentado mais um ítem para controle, o dos seus investimentos. É muito importante acompanhar o rendimento deles idividualmente, e sempre buscar a melhor rentabilidade.

 

É importante ser persistente caso haja algum evento inesperado. Você não deve desistir das suas metas, talvez terá que replanejar algumas coisas, mas isso é normal!

 

Mantenha suas planilhas, seus aplicativos, e vá em frente.

 

 6 – Pensar na aposentadoria e no futuro das crianças

 

Este é o último passo, mas nem por isso é o menos importante!

Nunca é cedo demais para começar a pensar na sua aposentadoria.

 

Sei que quando jovens nós não pensamos em aposentadoria, afinal, tem tantas outras coisas para pensar como a faculdade, cursos, viagens, casamento, lua de mel, carro, casa, etc, que nos esquecemos de planejar o futuro mais distante.

 

Como a previdência é um investimento com objetivo de obter uma renda futura e não uma despesa é preciso pensar nela de forma diferente.

O momento da aposentadoria é esperado por muitos, pois é a hora em que terão tempo para descansar, aproveitar o tempo livre.

Para isso é preciso recursos, é preciso ser independente financeiramente, e quando mais cedo essa independência for conquistada, melhor. Porém é indispensável à organização e disciplina financeira para começar a investir o quanto antes.

 

O mais indicado para qualquer pessoa que quer planejar a aposentadoria é obviamente a previdência privada. Ela alia longo prazo com custos baixos e boa rentabilidade.

 

Você pode fazer uma previdência privada também pensando em seus filhos, na aposentadoria deles.

Brasileiros que somos, sabemos das incertezas do mercado, então nunca é demais pensar além!

Nosso blog fala muito sobre previdência privada vale a pena ler e esclarecer suas possíveis dúvidas.

 

Espero que essas dicas te ajudem a virar o Primo Rico também ! rs.

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